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奶爸保
作为少儿重疾险市场的“标杆级IP”，复星联合健康的妈咪保贝系列，凭过硬保障圈粉无数。
如今，这个大IP重磅回归，新推出妈咪保贝爱常在B款少儿重疾险。
新升级的版本到底行不行？保障有没有加码？保费贵不贵？值不值得给娃入手？
今天这篇干货，奶爸把这款新品扒得明明白白，家长们看完直接抄作业。
妈咪保贝爱常在B款的核心保障
可选保障怎么挑
产品保费测算
奶爸总结
一、妈咪保贝爱常在B款的核心保障
妈咪保贝爱常在B款的基础责任，从重疾到特疾，再到少儿专属风险，全考虑到了。
1. 重疾+中轻症：赔付后保障不中断
基础保障覆盖135种重疾，赔付100%保额。
这不是最亮眼的，关键是重疾赔付后，中轻症保障还能继续用。
中症30种赔60%保额，轻症50种赔30%保额，中轻症合计能赔6次。
常见的轻度脑中风、微创心脏手术等，都在保障范围内，覆盖很全面。
更人性化的是，5种指定重疾放宽了理赔标准。
包括：严重心肌炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重原发性心肌病、肺源性心脏病、败血症导致的多器官功能障碍综合征。
即使未达到条款中约定的疾病持续时间身故，也可以视同重疾赔偿。
2. 少儿特疾/罕见病：额外赔付比例天花板
少儿重疾险的灵魂，就是少儿特疾保障。这款产品直接拉满了。
20种少儿特定疾病，额外赔130%保额；20种少儿罕见病，额外赔200%保额。
什么概念？如果给娃买50万保额，确诊白血病（少儿特疾），能赔50万+50万×130%=115万；
要是确诊婴儿进行性脊肌萎缩症（罕见病），能赔50万+50万×200%=150万。
而且特疾覆盖超全，白血病、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤等少儿高发重疾，全在列表里。
数据显示，少儿重疾中，特疾和罕见病占比超60%，这个赔付力度，直接给足安全感。
3. 少儿专属保障：从癌症到心理，全维度覆盖
除了基础和特疾，这款产品还加了多个少儿定制责任，针对性极强：
癌症拓展金：
先得轻度癌症或原位癌，后来发展成重度癌症，额外赔100%保额。
比如孩子先查出乳腺原位癌，后续恶化为乳腺癌，就能多拿50万（50万保额前提下）。
少儿重度孤独症保险金：
3-7岁（不含7岁）首次确诊，赔30%保额。
现在儿童孤独症发病率越来越高，这个保障太及时，不过要注意需在2周岁前投保。
特定疾病移植治疗金：
18岁前确诊白血病、淋巴瘤等5种疾病，做了移植手术，额外赔80%保额；同一白血病第二次移植，还能再赔80%。
相当于50万保额，移植一次多拿40万，大大减轻治疗负担。
白血病特药金：
25岁前确诊白血病，药品费用每年报销200万，总限额400万。
医保内药品100%报，没经医保报也能报60%，指定药店直付，不用自己垫钱。
少儿严重抑郁症保险金：
18岁前确诊严重抑郁症，且730天内住院超30天，赔10%保额。
现在青少年心理问题频发，这个保障填补了不少产品的空白。
二、可选保障怎么挑？
基础保障已经很能打，可选责任更是锦上添花。
不过不是所有都要选，根据家庭需求搭配才明智，下面挑几个重点说说：
1. 疾病关爱金：
这是最值得加的可选责任，没有之一。
如果选保终身或保至70岁，60岁前确诊重/中/轻症，额外赔100%/30%/10%保额；
选保30年，前10年确诊额外赔80%/30%/10%保额。
重疾高发期集中在中老年和少儿期，这个额外赔付刚好覆盖关键阶段，花小钱就能翻倍保额，性价比超高。
2. 重疾多次赔+恶性肿瘤额外赔
这两个责任可以搭配选，适合预算充足、想做高保障的家庭。
重疾多次赔：
非同种重疾能额外赔3次，每次保额递增，分别120%、140%、160%保额，间隔期只要1年，还没有分组和“三同”限制。
更贴心的是，少儿特疾能赔2次，罕见病也能赔2次，额外赔付比例不变。
恶性肿瘤额外赔：
最多能赔3次，首次40%、二次50%、三次30%保额。
癌到癌间隔1年就能赔，非癌到癌只要180天，理赔条件很宽松，只要处于重度癌症状态且在治疗、随诊就行。
现在重疾年轻化，多次赔付能应对后续风险，预算够的话，建议一起加上。
3. 其他可选责任：按需选择不浪费
一般医疗保险金：
保终身且保额不低于50万才能选，保单前10年每年给500元医疗或体检金，累计5000元。
额度不高，聊胜于无，不用特意为这个选。
重中轻症住院津贴：
赔付后因同一疾病住院，重症500元/天、中症300元/天、轻症200元/天，每年最多90天，累计15万。
适合担心住院开销大的家庭，预算有限也可以不选。
身故/全残+疾病终末期：
18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。
如果已经给孩子买了定期寿险，这个责任不是必需的；如果想让保障更完整，也可以加上。
三、产品保费测算
保障这么全，保费会不会很贵？
这里直接上数据，以0岁宝宝、50万保额、29年缴费、保终身为例，不同搭配的保费如下：
从数据能看出，这款产品的保费性价比很高：
基础保障很能打，0岁女孩一年只要2804元，男孩3109元，就能保终身，平均到每天不到10块钱。
加重疾多次赔，男孩只多花180元，女孩多花240元，就能获得多次重疾保障，非常划算。
就算把重疾多次+癌症多次都加上，0岁男孩一年3819元，女孩3629元，对于大多数家庭来说，压力都不大。
总的来说，这款产品很适合那些以下三类人群：
0-17岁孩子，尤其是想给娃配置终身保障的家长；
看重少儿特疾、罕见病保障的家庭；
预算不同的家庭都能选，基础版和顶配版都有对应的方案。
四、奶爸总结
整体看，妈咪保贝爱常在B款称得上少儿重疾险市场的六边形战士。
这款产品基础保障全、少儿专属责任足、可选责任灵活、保费还亲民。
妈咪保贝爱常在B款作为老牌IP的升级款，有需要的家长可以重点考虑一下。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
