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奶爸保
“孩子有医保了，还用买重疾险吗？”
“每年好几千保费，交几十年，真能用上吗？”
每天都有家长问类似的问题，不买吧，怕万一出事扛不住；买吧，又怕踩坑交了智商税。
今天我们一起聊聊“孩子要不要买重疾险”这个问题，帮家长们少走弯路。
少儿重疾险有必要买吗？
儿童重疾险推荐榜单来了
奶爸总结
一、少儿重疾险有必要买吗？
很多家长觉得“重疾是成年人的事，孩子年纪小，哪会得重病”。
这种想法，其实是对儿童重疾的认知误区。
银保监会公布的数据显示，我国儿童恶性肿瘤发病率每年以2.8%的速度上升，每年新增患儿约3-4万人。
其中，白血病、脑肿瘤、神经母细胞瘤等，都是儿童高发重疾。
更扎心的是，重疾的治疗成本极高。
以最常见的儿童白血病为例，普通型急性淋巴细胞白血病治疗周期约2-3年，总费用10-30万元；
高危型或其他类型白血病，加上骨髓移植等治疗手段，费用能飙升到50-100万元。
可能有人会说：“我们有少儿医保啊！”
没错，少儿医保是基础，但它有明显局限。
医保只能报销社保范围内的费用，像靶向药、进口药、骨髓移植后的抗排异药，很多都不在报销清单里。
而且报销比例有限，扣除起付线和自费部分后，实际能报的往往只有总费用的40%-60%。
重疾险它不是医保的替代品，而是补充。
一旦确诊合同里的重疾，保险公司会一次性赔付一笔钱，
不管是用来治病、付自费药，还是弥补家长陪护的收入损失，都能自由支配。
更关键的是，重疾险的保费和年龄直接挂钩，年龄越小，保费越便宜。
而且只要孩子出生满28天，身体健康，基本都能顺利投保。
不像成年人，可能因为高血压、结节等问题被拒保或除外承保，让孩子一辈子都有兜底保障。
二、儿童重疾险推荐榜单来了
奶爸结合保障力度、性价比、特色服务等维度，
筛选出5款当下值得入手的儿童重疾险，不同需求的家长可以对号入座。
1. 招商仁和「青云卫6号」
它的最大亮点是 “赔完重疾，轻中症还能赔” 。
这是什么概念？通常，重疾险赔完一次重疾，合同就结束了。
但青云卫6号打破了这条规则。
孩子如果不幸得了重疾拿到赔偿，之后得了其他轻症或中症，还能继续赔。
保障更加持久，非常人性化。
特色保障直击痛点：自带白血病骨髓移植保险金。
万一需要移植，能再赔一笔钱，缓解高昂的移植费用压力。
它的重疾增长保险金也很有创意，保额可能越涨越高。
适合谁：追求保障全面、无死角，看重重疾后持续保障的家庭。
2. 「大黄蜂16号全能版」& 「大黄蜂16号旗舰版」
这两款是市场上的爆款，名字像，但内核有区别。
它们共同的优势是 “轻中症理赔次数超级多”，共用6次，非常灵活。
基础保费也很亲民。
全能版特色在于拓展保障多，比如少儿重度自闭症保险金、严重抑郁关爱金。
关注孩子心理健康，保障走在了前沿。
它还包含特定意外重疾额外赔，保障范围更广。
旗舰版的特色是少儿特疾赔付额度会长大。
保单第2年后，少儿特定疾病能赔130%保额，罕见病能赔惊人的210%保额。
这意味着，如果孩子过了一两年等待期后出险，能拿到更多钱。
适合谁：预算有限，追求极高性价比，同时又希望保障扎实丰富的家庭。
至于旗舰版，它更适合看重特疾高额赔付的家长。
3. 君龙人寿「小青龙7号A款」
它的核心优势是重疾能赔6次。
在这个重疾年轻化的时代，给孩子一份能多次抵御重疾风险的保障，等于上了多层保险。
它同样自带白血病造血干细胞移植金。
而且它的少儿特疾和罕见病，在每次重疾理赔时，只要符合条件，都能额外赔，次数也多。
增值服务强大，累计80项，从日常健康咨询到重大疾病就医绿通，全方位护航。
适合谁：预算充足，极度看重多次重疾保障，希望为孩子锁定终身、无后顾之忧守护的家庭。
4. 信美相互「达尔文宝贝计划12号」
这款产品保障扎实，保费也具有竞争力。
它的特色保障非常贴近儿童实际生活。
比如卵孔未闭关爱金、脊柱侧弯矫正手术关爱金。
这些可能不算重大疾病，但治疗也需要花费，它都考虑到了。
适合谁：看重基础保障扎实，喜欢保障责任设计务实、贴近生活，追求性价比的家庭。
三、奶爸总结
通过上面的分析，相信大家对少儿重疾险有必要买吗，这个问题已经有自己的答案。
至于少儿重疾险该如何买，最主要是考虑被保人的保障需求和预算情况。
若是对投保问题依然有疑问，可以直接私信奶爸咨询。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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