中意人寿新品，意值有年金险（分红型）保障如何？

现在大家越来越看重“稳稳的幸福”，不管是为养老提前铺路，

 

还是想做一笔长期稳中有升的储蓄，年金险都是超热门的选择！

 

今天，奶爸就来好好拆解中意这款意值有年金保险（分红型），

 

从保障、收益到适配人群，一次性说清楚它到底值不值得入手～

 

一、中意意值有年金保险(分红型)保障如何？

 

 

 1、投保规则

 

这款产品的交费方式很灵活，支持趸交、年交等多种方式，

 

投保年龄根据交费期不同有所区分：5年交的投保范围是7天到60周岁，

 

刚好覆盖了多数中青年的储蓄规划阶段。

 

保险期间可以选到80岁或105岁，案例里选的是到80岁，领取方式默认年领，

 

也能提前申请改成月领，这些细节让它适配的人群比较广，

 

尤其是想在5年内完成资金投入、长期锁定收益的人。

 

2、保障内容

 

接下来看核心保障内容，它的设计围绕“生存权益”和“身故兜底”展开。

 

首先是生存相关的三笔钱：

 

第一笔是特别关爱保险金，在第5个保单周年日（也就是交完5年保费的当年），会给付已交保费的7.5%，相当于交费期刚结束就有一笔中期资金回流；

 

第二笔是生存保险金、第三笔是满期保险金，到80岁保障期满时，会给付“累计已交保费”和“累计红利”中的较大者，同时当年还能再领一笔生存金。

 

身故保障则是“双兜底”：如果被保险人不幸身故，

 

保险公司会赔“累计已交保费扣除已领生存金后的余额”和“当前现金价值”里的较高者，

 

避免了前期身故出现大额资金损失的情况。

 

另外，保单还支持自动垫交、减额交清，后续能对接万能账户，

 

短期资金周转可以用自动垫交，长期不想交费了可以减额交清，

 

多余资金还能放进万能账户二次增值，这些权益提升了资金的灵活性。

 

二、中意意值有年金保险(分红型)收益表现怎么样？

 

重点聊聊收益表现，这也是年金险的核心价值。

 

以30岁女性年交10万、交5年，总保费50万为例，

 

先看交费期内的现金价值变化：

 

第1年交10万，现金价值65325元（约为已交保费的65%）；

 

第2年交完20万，现金价值涨到145234元（约73%）；

 

第3年交完30万，现金价值236322元（约79%）；

 

第4年交完40万，现金价值339006元（约85%）；到第5年交完最后10万，

 

现金价值已经到451550元（接近已交保费的90%）。

 

这个增长速度在年金险里算比较快的，交费期刚结束，

 

保单的“退保兜底能力”就很强了，即便此时有资金需求退保，损失也比较小。

 

再看长期收益：从第5年开始，每年能领7580元生存金，一直领到79岁，

 

这45年累计能领341100元；

 

到80岁满期时，不仅能领50万满期金，还能再领50万生存金，

 

这两笔加起来就是100万，加上之前的生存金，累计能拿到1341100元。

 

分红部分是这款产品的浮动收益：

 

每年会分配当年红利，案例里第1年红利1286元，之后逐年增长，

 

到第50年当年红利7398元，累计红利达到526438元（接近已交保费的105%）。

 

这里要说明的是，分红是不确定的，演示的是中等水平，

 

实际收益要看保险公司的投资能力，

 

但中意人寿作为中外合资机构，投资风格相对稳健，分红的稳定性有一定保障。

 

把这些收益加总，80岁满期时累计能拿到的生存金+满期金+累计红利约1867538元，相对于50万保费翻了近3.7倍，这个水平在当前利率下行的环境里，

 

属于理财型保险的中等偏上水平，

 

尤其是“保证收益+浮动分红”的结构，既锁定了基础收益，又保留了增值空间。

 

三、中意意值有年金保险(分红型)适合哪些人买？

结合产品的保障和收益，奶爸认为它更适合三类人：

 

一是30-50岁的中青年，当下有收入结余，想做养老或长期储蓄规划，不管继续持有还是部分退保补充养老都很灵活；

 

二是想做“中期+长期”资金配置的人，第5年就能拿到特别关爱金，之后每年有生存金，中期有现金流、长期有满期收益；

 

三是风险偏好低的人，不喜欢股票基金的波动，想要“稳中有升”的收益，

 

这款产品的保证部分（现金价值、生存金）很稳，分红又能带来额外收益。

 

但也有需要注意的点：

 

一是分红不确定，演示收益不能当“保证收益”看；

 

二是生存金的固定部分不高，主要收益靠满期金和分红，必须长期持有才能体现价值，短期退保会吃亏；

 

三是保障功能弱，它的身故保障只是兜底保费和现金价值，不能代替重疾险、寿险等保障型产品——一定要先配好基础保障，再用闲置资金买这类储蓄型产品。

 

四、奶爸总结

总的来说，中意意值有年金险是一款储蓄属性强的产品，

 

优势是交费期短、现金价值增长快、领取早、长期收益稳定，

 

适合作为长期储蓄或养老规划的补充工具。

 

如果您对这款产品感兴趣，可以私信奶爸~

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~