星颐朱雀版年金险：给未来“锁”住稳稳的幸福，养老、传承都省心！

现在经济环境起起伏伏，谁不想手里攥着一份“确定性”？不管是年轻时攒养老钱，

 

还是想给家人留份靠谱的财富传承，“长期稳定的现金流”都成了大家的核心诉求。

 

而年金险作为能锁定未来的“金融锚点”，一直是规划长期财务的热门选择。

 

复保保德信人寿推出的星颐朱雀版年金（分红型），

 

就凭着终身保障、分红潜力和超实用的增值服务，在市场里圈了不少粉。

 

接下来奶爸就从大家最关心的保障、收益、适合人群三个维度，

 

掰开揉碎了给大家说说，这款产品到底值不值得入手～

 

一、保障体系：终身周期里的确定与灵活

 

星颐朱雀版的保障设计，

 

从投保规则到核心权益，都体现出“适配全周期、满足多需求”的特点。

 

投保规则的包容性 是其第一步优势。

 

出生满30天至70周岁的人群均可投保，几乎覆盖全年龄段。

 

保障期限为终身，意味着它能伴随我们走过人生全程，无论是青年时期的财富积累，

 

还是晚年的养老规划，都能提供持续支持。

 

缴费方式灵活多样，趸交、3年交、5年交、10年交任选，

 

起投门槛也很亲民：趸交3万、3年交1.5万，

 

其余缴费方式1万起且以1000元递增，让不同预算的家庭都能找到适配的参与方式。

 

核心保障内容 聚焦“终身现金流+分红弹性+身故保障”。

 

从第5年开始，每年可领取基本保额对应的年金，且终身领取，

 

这相当于为未来的自己建立了一份“终身工资”。

 

领取方式有两种选择：

 

现金领取可即时补充资金需求，购买交清增额保险则能让保额复利增长，进一步放大长期收益。

 

分红设计是其“潜力股”属性的体现。

 

采用现金分红方式，实现途径灵活多元——可直接现金领取、累积生息让红利滚存，也可购买交清增额保险强化保障。

 

这种灵活性让我们能根据人生阶段调整策略：年轻时让红利累积生息，加速财富增长；晚年选择现金领取，补充养老开销。

 

身故保险金的设计充满人性化，赔付已交保费与保单现价的最大值；

 

若此前选择交清增额的红利实现方式，还会额外赔付交清增额对应的现价。

 

这一设计确保我们的投入不会“落空”，在极端情况下也能为家人留下一份切实的保障。

 

增值服务 更是为产品锦上添花。

 

星堡长居服务根据总保费梯度，提供优惠入住、优先入住甚至保证入住权，

 

在养老资源日益紧张的当下，相当于提前锁定了高品质养老生活的入场券。

 

复保旅居服务则让总保费≥30万的客户有机会开启“旅居养老”新模式，退休后可在不同城市享受闲适生活。

 

VIP医疗服务（标保≥2万）提供专家预约、名医问诊，为健康筑牢防线；

 

福安康住院护理服务（总保费≥30万）可享5年住院护理权益；

 

保险金信托（总保费≥300万）则为高净值人群实现了财富的精准传承。

 

这些服务从养老、医疗、传承多维度，提升了产品的综合价值。

 

二、收益结构：保证+分红，长期复利的魅力

星颐朱雀版作为分红型年金，收益由保证利益和红利利益两部分构成。

 

奶爸以“30岁女性，年交10万，交5年，现金领取红利”为例，具体拆解其收益逻辑。

 

 

从第5年起，每年可领取7992元的保证年金，这笔收益是确定的，

 

随着时间推移，累积年金持续增长。

 

与此同时，红利年金从第5年的557元起步，逐年递增，后期可达到数千元甚至上万元。将保证收益与红利收益叠加，总收益的IRR（内部收益率）呈现出“长期向上”的趋势：

 

第5年IRR为0.28%，随着持有时间拉长，IRR逐步攀升，长期可达到3.07%左右。

 

可能有人会疑问：分红是不确定的，为何能有这样的表现？

 

其实，分红型年金的红利来源于保险公司的可分配盈余，

 

复保保德信人寿在投资与运营端的稳健表现，为红利的实现提供了底层支撑。

 

虽然分红无法“打包票”，但从产品设计逻辑和行业经验来看，

 

长期持有下，其红利表现具备一定稳定性。

 

从时间维度观察，前期IRR增长相对平缓，而随着持有时间跨越数十年，IRR持续提升。

 

例如，持有至75岁时，总收益可达到210万左右，IRR为3.07%，

 

在当前理财市场中，这样的长期收益竞争力十足。

 

这正体现了年金险“长期持有，收益愈佳”的特性，

 

非常适合作为养老规划或财富传承的长期工具。

 

三、适合人群：谁该将它纳入财务规划？

星颐朱雀版并非“万能钥匙”，但对于以下几类人群，它的适配性极高：

 

1.追求终身稳定现金流的养老规划者

 

若你希望退休后能拥有一笔“与生命等长”的稳定收入，这款产品堪称利器。

 

从第5年开始的终身年金领取，完美解决了“长寿风险”——无论未来经济如何波动，

 

这笔现金流都能稳稳到账，让你在退休后仍能维持体面的生活品质。

 

年轻时提前布局，年老时便能从容享受生活。

 

2.重视财富传承与资产保全的人群

 

身故保险金的设计能实现资产的“定向传承”，避免遗产纠纷；

 

同时，年金险的资产属性相对安全，在债务纠纷中可发挥一定的资产保全作用。

 

如果你希望给家人留下一笔确定的财富，

 

或为自己的资产筑起一道“安全屏障”，它值得考虑。

 

3.对增值服务有需求的中高端客户

 

若总保费能达到50万、100万甚至150万，可享受星堡长居服务的不同权益，

 

提前锁定优质养老社区的入场资格；VIP医疗服务和住院护理服务，

 

能为你和家人的健康提供更优质的保障。

 

这类人群注重养老品质与医疗资源，产品的增值服务恰好能满足其需求。

 

4.有长期财务规划意识，资金可长期闲置的投资者

 

年金险的收益优势需要时间来兑现，因此适合那些有长期规划意识、投入资金短期内不会动用的人群。

 

四、奶爸总结

星颐朱雀版年金（分红型）以终身保障为基石，

 

以“保证收益+分红潜力”为引擎，以多元增值服务为羽翼，

 

为我们提供了一份穿越经济周期的财务规划方案。

 

无论是为养老未雨绸缪、为财富传承布局，

 

还是追求高品质的养老与医疗资源，它都能在不同维度发挥价值。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~