蛮好的人生2025年金险真吗？收益表现怎么样？

在人口老龄化加速的当下，养老规划已成为家庭财务布局的核心命题之一。

 

年金险凭借“锁定长期收益、终身现金流”的独特优势，成为应对长寿风险、

 

实现品质养老的重要工具。太保人寿推出的蛮好的人生（2025）年金险，

 

以其差异化的保障设计和稳健的收益表现，引发市场广泛关注。

 

究竟蛮好的人生2025年金险真吗？收益表现怎么样？

 

奶爸来为大家解读;

 

一、蛮好的人生2025年金险真吗？

 

 

1.投保规则：宽松准入，适配多元需求

 

投保年龄：覆盖“出生满5天-80周岁”，从新生儿教育金规划到老年人养老储备，

 

全年龄段人群均可参与。

 

承保职业：不限职业，突破了传统年金险对高风险职业的限制，包容性极强。

 

保障期限：保至105岁，属于典型的长期年金险，与“终身养老规划”的需求高度契合。

 

缴费期限：分为两个计划——

 

计划一：趸交、3年交、5年交；

 

计划二：趸交、3年交。多样的缴费方式可满足不同资金规划习惯，资金充裕者可选择趸交，

 

偏好分期规划者可选择3年或5年交。

 

起投门槛：趸交不低于2万元，3年/5年交不低于5000元，

 

虽非“零门槛”，但为中高端客户提供了合理准入区间。

 

2.核心保障责任：多重资金给付，贯穿人生周期

 

（1）祝贺金：第5年的“财富红包”

 

在第5个保单年度，保险公司将按已交保费比例系数给付一次祝贺金，不同计划、缴费方式的比例差异显著：

 

计划一：趸交3.5%、3年交8.4%、5年交10.5%；

 

计划二：趸交6.0%、3年交14.4%。以“50岁女性趸交100万（计划二）”为例，

 

第5年可领取6万元祝贺金，为保单前期提供一笔灵活支配的资金。

 

（2）祝福金：终身现金流，养老的“稳定月供”

 

从第6个保单年度起，被保人可终身领取祝福金，支持年领或月领两种方式：

 

年领：金额等于基本保额；

 

月领：金额为8.4%×基本保额。

 

这笔资金可作为养老生活费的补充，“活多久领多久”的设计彻底解决了“长寿没钱花”的焦虑。

 

（3）满期金：106岁的“终极回馈”

 

若被保人在106岁保险期满时仍生存，保险公司将给付累计已交保费，为长寿人生画上财富圆满的句号。

 

（4）身故保险金：资产传承的“安全锁”

 

若被保人身故，保险公司将赔付已交保费与现金价值的较大者。

 

这一设计确保资金要么“保本传承”（已交保费给付受益人），

 

要么“增值传承”（现金价值高于已交保费时按现金价值赔付），为资产传承提供了确定性。

 

3.其他权益：养老与资产规划的增值服务

 

养老社区：可对接太保家园社区权益，最低门槛120万，

 

为追求高品质养老生活的人群提供了“保险+养老服务”的一体化解决方案，

 

实现“保单养老，社区享老”。

 

第二投保人：支持设置第二投保人，在资产传承的稳定性、保单所有权的延续性方面优势明显，尤其适配高净值家庭的财富规划需求。

 

减保：不支持减保，意味着保单资金的灵活性较弱，投保前需确保这笔资金是“长期闲置资金”，避免短期资金周转需求与保单设计产生冲突。

 

二、蛮好的人生2025年金险保险收益表现怎么样？

 

我们以“50岁女性，趸交100万元，选择计划二”为样本，

 

1.现金价值：退保灵活性与资产安全的直观映射

 

现金价值是“退保可拿回的金额”，也是年金险资产属性的核心体现：

 

第1年：现金价值59万元，低于已交保费，此时退保会产生损失；

 

第4年：现金价值102.1万元，超过已交保费（100万），实现“回本”；

 

第5年及以后：现金价值在98.1万-99.6万区间波动，长期持有虽无爆发式增值，但保持了资金的稳健性，为身故保险金和满期金提供了扎实的资产基础。

 

这意味着，若在第4年之后选择退保，可实现资金的正向收益；若长期持有，现金价值的稳定性则为“终身领取+资产传承”筑牢了底盘。

 

2.生存金：终身领取的“养老现金流”

 

第5年：领取6万元祝贺金，相当于已交保费的6%，为保单前期注入一笔灵活资金，可用于补充生活开支或短期投资；

 

第6年起：每年稳定领取19,160元祝福金，终身不间断。若按“领取至80岁”计算，

 

累计可领取约30.66万元；若领取至90岁，累计约41.82万元……

 

领取时间越长，总金额越高，充分彰显了年金险“对抗长寿风险”的核心价值。

 

3.身故保险金：资产传承的“兜底保障”

 

第1-3年：身故保险金为已交保费（100万元），确保资金“保本”；

 

第4年：身故保险金为现金价值（102.1万元），实现“增值传承”；

 

第5年及以后：身故保险金为“已交保费与现金价值的较大者”，始终为受益人保留一笔确定的财富，让资产传承更安心。

 

4.收益的“确定性”与“长期主义”

 

这款产品的收益逻辑核心在于“确定性”：

 

祝贺金、祝福金、满期金、身故金的给付规则均在合同中明确约定，

 

不受市场利率波动、保险公司经营状况的影响（即便保险公司面临极端风险，年金险也有保险保障基金的兜底，安全性极高）。

 

对于追求“长期稳定现金流”的人群，尤其是处于养老规划关键期的中年人，

 

每年1.9万+的终身领取，叠加太保家园的养老社区权益，

 

能有效填补“社保养老金不足”的缺口，助力实现“品质养老”的目标。

 

三、奶爸总结

太保蛮好的人生（2025）年金险，是一款立足长期、聚焦养老与传承的年金产品。

 

它的保障设计围绕“终身现金流”和“资产确定性”展开，

 

收益表现虽无“激进式增长”，但胜在“稳如泰山”。

 

若您正处于“养老规划的关键窗口期”，或希望为家庭资产配置添加“确定性砝码”，

 

不妨深入了解这款产品——它或许不是收益天花板，

 

但一定是“把养老和传承写进合同”的稳妥之选。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~