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奶爸保
每年年底，保险行业的开门红活动都会如期而至。
2026年的开门红大战已拉开帷幕，像国寿、平安等七大头部险企纷纷抛出分红型年金险主打产品。
这些产品宣传看得人热血沸腾，可到底该怎么选？
今天奶爸用大白话讲清楚，帮你避开误区、选对产品。
老七家险企爆款亮相，各有亮点。
收益大比拼，谁表现更优秀？
开门红保险适合哪些人买？
奶爸总结
一、老七家险企爆款亮相，各有亮点
2026 开门红的主角清一色是分红型理财险，这类产品既有保底收益，又能享受保险公司经营红利。
七大险企依托自身优势，让主打产品各有侧重，适配不同需求的人群。
1、中国人寿鑫鸿福年金险（分红型）
中国人寿这款产品主打 “稳健 + 灵活”。
它支持保单贷款，急用钱时能灵活周转。同时适配养老规划，到约定年龄可稳定领取年金，适合想兼顾储蓄和基础养老需求的人群。
2、平安人寿御享金越 2026（分红型）
平安这款产品突出 “家族保障 + 财富传承”。
除了常规分红，还可附加多项健康保障责任，满足家庭对财富增值和基础保障的双重需求，适合上有老下有小的中年家庭。
3、太平洋人寿鑫福相伴（盛世版）（分红型）
太保寿险这款产品亮点是 “快返 + 高分红潜力”。
保单前期现金价值增长较快，部分领取规则宽松，适合希望中期就能看到收益、偶尔有资金支取需求的人群。
4、泰康人寿鑫享世家 2026（分红型）
鑫享世家2026的核心优势是 “养老社区对接”。
购买达到一定保费，可获得泰康旗下养老社区的入住资格，把理财和养老服务绑定，是追求高品质养老生活人群的优选。
5、太平人寿国威一号（分红型）
国威一号（分红型）主打 “长期高稳定性”。
保证利益部分设计扎实，分红策略保守稳健，适合风险承受能力低、想做超长期财富规划的人群。
6、新华人寿盛世荣耀庆典版（分红型）
这款产品以 “高保证利益” 为卖点。
对比同类产品，其保单前期的保证利益金额领先，分红部分也有稳定演示表现，适合看重保底收益、担心分红波动的人群。
7、人保寿险福禄满堂 2025（分红型）
福禄满堂 2025（分红型）聚焦 “养老 + 身故保障”。
身故保障力度较强，同时年金领取方式灵活，可选择按月或按年领取，契合普通家庭的养老储备需求。
二、收益大比拼，谁表现更优秀？
很多人买开门红保险，最关心的就是收益。
我们以 30 岁女性、年交 10 万、3 年交为投保条件，拆解七大险企产品的收益表现。
与此同时，奶爸还拿来市面上热销的中邮悦享盈佳福享版、以及中英福满佳C款一起来作比较。
保单1-10年收益表现：
新华人寿的盛世荣耀庆典版表现突出。
保单第 3 年，其保证利益达 19.61 万元，分红利益更是冲到 20.34 万元，远超同期其他产品；
到保单第 10 年，它的分红 IRR 达 2.219%，在众多产品中排名第一。
保单30-70年收益表现：
泰康人寿鑫享世家 2026 优势逐渐凸显。
保单第 30 年，其分红利益达 66.53 万元，分红 IRR 为 2.784%；
IRR 是衡量理财险收益的关键指标，
30 年保单期内，泰康人寿鑫享世家 2026 分红 IRR 2.784%；40 年保单期，泰康分红 IRR 升至 2.904%，依旧领先；
到保单第 70 年，分红利益飙升至 239.55 万元，分红 IRR 更是高达 3.056%，长期增值能力强劲。
中国人寿鑫鸿福虽未在前期领跑，但长期来看稳步增长，第 70 年分红利益也能达到 199.46 万元，表现优秀。
三、开门红保险适合哪些人买？
开门红保险本质是长期理财险，封闭期长、资金流动性一般。
那些刚工作不久、收入不稳定的年轻人，或是近期有买房、育儿等大额开支计划的家庭，不建议盲目购买。
那么，开门红保险适合哪些人买呢？
1、有长期养老规划的中年人：
35 - 50 岁的人群，大多开始为养老做准备。
这类人群收入稳定，距离退休还有较长时间，刚好匹配产品的长期持有属性。
2、高收入且现金流充裕的家庭：
这类家庭除了日常开支，还有闲置资金，满足资产长期规划的需求。
3、有财富传承需求的人群：
不少开门红保险身故保障完善，能实现财富定向传承。
这类人群通常资产较多，希望通过稳妥方式把财富留给下一代，分红型年金险是不错的选择。
四、奶爸总结
2026 开门红保险选择虽多，但核心还是匹配自身需求。
买之前一定要仔细看合同，分清保证利益和分红利益，别被宣传话术带偏，才能选到适合自己的产品。
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