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奶爸保
人到成年，上有老下有小，生活的底气不仅来自存款，更来自对抗风险的底气，
一场大病可能让多年积蓄清零，还得面对停工后的收入断层。
而重疾险，就是这份底气的“守护者”，
确诊约定重疾就能一次性拿到赔付，治疗、康复、家用都能覆盖。
但市面上重疾险五花八门，不同保险公司、不同产品的保障和保费差太多，
到底哪家保险公司的产品性价比高？成年人买重疾险一年要花多少钱？
奶爸特意挑了4款热门产品，从保障细节、保费金额到承保公司实力，
拆解给你看，帮你轻松选到适合自己的那款～
一、重疾险哪个保险公司性价比高？
当前热门的成人重疾险中，君龙人寿超级玛丽15号、复星联合达尔文12号、复星联合医联有盟、瑞华健康华佗1号康泰版是关注度较高的几款，它们的保障与保费各有侧重。
1、君龙人寿超级玛丽15号。
它的投保年龄覆盖0-50岁，保障期限可选保至70岁、85岁或终身。
基础保障上，它覆盖110种重疾，赔付1次、比例为保额的100%；
中症包含35种，赔付比例60%；轻症覆盖40种，赔付比例30%，值得注意的是，它的中症与轻症赔付次数共享6次，这意味着即便多次患上轻症或中症，也能获得多次理赔。
特色保障方面，它针对肺结节切除、乳腺结节、甲状腺结节等常见健康异常提供额外保险金，还包含癌症慰问金等，同时可选责任丰富，比如重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴等，能满足不同人群的细化需求。
保费方面，以30周岁人群为例，选择50万保额、保终身、基础责任分30年缴费，男性年交6755元，女性年交6210元，处于同类50万保额产品的中等水平。
2、复星联合达尔文12号。
它的投保年龄有区分：若选保至70岁，投保年龄限制在0-35岁；
若选保终身，则放宽至0-55岁。
重疾覆盖120种，赔付1次100%保额；中症30种，60%比例赔付3次且不分组；
轻症45种，30%比例赔付4次也不分组。
它的特色保障更偏向意外与住院补偿，比如意外重残额外赔、住院津贴，还有被保人豁免，可选责任包含重疾多次赔（分65岁前确诊和终身两种）、疾病关爱金等，适合经常出差、户外工作等意外风险较高的人群。
保费上，30周岁男性年交6710元，女性年交6290元，与超级玛丽15号的保费水平接近。
3、复星联合医联有盟
覆盖0-60岁，是这几款中年龄上限最高的，保障期限为终身，等待期仅30天。
它的重疾覆盖120种，赔付1次100%保额，不过中症与轻症是可选责任，
附加后才能获得相应赔付。
特色保障以医疗服务为主，包含院后医疗与特色服务，适合对配套医疗资源有需求的人群。
需要注意的是，它的保费测算是基于20万保额附加轻中症的情况，30周岁男性年交4479元，女性年交4177元。
4、瑞华健康华佗1号康泰版。
它的投保年龄为0-55岁，保障期限终身，等待期35天。
基础保障上，重疾赔付1次100%保额，中症35种60%赔付3次不分组，轻症40种30%赔付4次不分组，特色保障包含被保人豁免，可选责任有重疾多次赔、疾病关爱金等。
保费方面，30周岁男性年交6650元，女性年交6190元，略低于超级玛丽15号。
二、保司实力大揭秘：偿付能力才是理赔的“定心丸”
选重疾险不仅要看产品，还要看承保公司的财务稳定性——毕竟重疾险的保障周期可能长达几十年，保司的偿付能力直接关系到未来的理赔兑现。
这里需要先明确两个核心指标：
综合偿付能力充足率（监管要求不低于100%）、核心偿付能力充足率（监管要求不低于50%），
这两个指标反映保司的财务抗风险能力；
风险综合评级则是监管对保司整体风险的评估，评级越高，风险管控能力越强。
先看复星联合健康（承保达尔文12号、医联有盟）。
2025年第三季度数据显示，其综合偿付能力充足率为189.59%，核心偿付能力充足率为133.16%，均远超监管达标线；风险综合评级在2025年第二季度为BB级，
此前多个季度为B级或BB级，整体处于合规区间。
君龙人寿（承保超级玛丽15号）的表现更稳健：
2025年第三季度综合偿付能力充足率184.46%，核心偿付能力充足率137.86%，均满足监管要求；风险综合评级在2025年第二季度为BBB级，
是这几款产品对应保司中评级较高的，意味着其风险管控能力相对更优。
瑞华健康（承保华佗1号康泰版）的偿付能力数据更新至2025年第一季度，
当时综合偿付能力充足率为101.51%（接近监管线），核心偿付能力充足率73.71%（满足要求）；风险综合评级此前多个季度为BB级，
目前处于合规范围，但需要关注其后续偿付能力的动态变化。
需要说明的是，当前这三家保司均符合监管要求，具备履行保险合同的财务能力，
不必过度担忧“保司会不会倒闭”，
即便保司出现经营问题，银保监会也会通过接管、合并等方式保障消费者的合法权益，重疾险合同依然有效。
三、投保避坑指南：这样选，性价比更高更适配重疾险没有“最好”，只有“最适合”，
具体选择可以结合自身的年龄、预算、健康状况与保障需求：
若你追求高赔付次数与细化保障，优先选超级玛丽15号。
它的中症与轻症共享6次赔付，能覆盖更多次的轻症、中症理赔需求，
同时针对肺结节、乳腺结节等常见健康异常的额外保障，适合有这类健康隐患的人群。
不过它的投保年龄上限是50岁，超过50岁的人群无法选择。
若你关注意外附加保障与住院补偿，达尔文12号更贴合需求。
它的意外重残额外赔能在遭遇意外重残时获得更多赔付，住院津贴可以弥补住院期间的收入损失，适合意外风险较高的人群。
若你预算有限且年龄稍大，医联有盟可以作为选项。它的投保年龄上限达60岁，
是这几款中最高的，等待期也最短，但要注意其基础保费对应的是20万保额，
若需要更高保额，建议搭配其他重疾险，避免保额不足；
同时建议附加轻中症责任，让保障更全面。
若你看重保司的风险评级与偿付能力稳定性，优先选君龙人寿的超级玛丽15号。
君龙人寿的BBB级风险评级与较高的偿付能力充足率，能带来更强的投保安全感。
四、奶爸总结
重疾险是成年人对抗大病风险的“底气”，选对产品不仅能少花冤枉钱，
还能在需要时真正起到保障作用。
以上4款产品各有优势，不管你是追求高赔付、关注意外保障，还是年龄稍大、预算有限，都能找到适配的选项。
最后想提醒大家，投保前一定要仔细看清楚保障责任、免责条款和健康告知，根据自己的年龄、预算、健康状况和保障需求做选择，不要盲目跟风选“热门款”。
如果还有不确定的地方，也可以随时找奶爸聊聊，帮你精准匹配最适合的重疾险～
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
