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奶爸保
在重疾险市场中，“返还型”产品常因“不出险返钱”的特点被部分消费者青睐，
但并非所有重疾险都具备这一属性。
君龙人寿推出的超级玛丽15号重疾险，是一款典型的消费型重疾险，
它并非返还型产品，保障期内若未发生保险责任范围内的事故，保费不会返还。
但这款产品凭借扎实的保障、直击健康痛点的特色责任，成为追求高性价比与实用保障人群的热门选择。
一、君龙超级玛丽15号重疾险是返还型保险吗？能退回保费吗？
所谓返还型重疾险，是“保障+储蓄”的组合形态：保障期满（如保至70岁）若未出险，
保险公司会返还已交保费（或保额的一定比例）。
这类产品满足了“没出险不亏”的心理，但代价是保费偏高——
以30岁男性50万保额保至70岁为例，返还型产品年交保费通常超1.2万元，且保障责任可能相对精简。
而超级玛丽15号属于纯消费型重疾险，其逻辑是“用更低保费换更聚焦的保障”：保障期内发生重疾、中症等约定事故，按比例赔保额；若期满未出险，保费不返还、合同终止。
这一设计让它的保费门槛大幅降低，能以有限预算撬动更高的保额杠杆，更适合追求“保障优先”的人群。
超级玛丽15号的基础保障体系，兼顾了“覆盖范围”与“赔付力度”，适配多数家庭的核心风险需求：
投保与保障灵活性：投保年龄覆盖0-50周岁，能满足中青年、儿童的投保需求；保障期限可选“保至70岁/85岁/终身”，
预算有限可选定期保障，追求终身安全感则选终身方案；最长缴费期达35年，既摊薄了每年的保费压力，也能更好发挥“轻症/中症豁免”的作用（缴费期内出险，后续保费免交、保障继续）。
重疾保障：涵盖110种高发及罕见重疾，赔付比例为100%基本保额。虽然仅赔付1次，但单次重疾的治疗、康复费用通常已达30-50万元，100%保额足以覆盖多数家庭的经济缺口。
中症/轻症保障：中症含35种疾病（如中度脑中风），赔付比例60%；轻症含40种常见轻症（如原位癌、轻微脑中风），赔付比例30%——二者共享6次赔付次数，既控制了保费，也为多次轻症/中症的情况预留了赔付空间。
超级玛丽15号的核心竞争力，在于针对当下高发的“结节类健康问题”，设计了精准的特色责任，填补了同类产品的保障空白：
肺结节切除手术保险金近年来，肺结节在体检中的检出率已超30%，多数重疾险对“肺结节人群”会除外肺责任或拒保。而超级玛丽15号约定：
若因肺结节切除术后病理为“非癌症重度/原位癌”，可赔5%保额；术后间隔1年确诊肺癌，额外赔30%保额。这一责任让有肺结节病史的消费者，也能获得针对性保障。
乳腺/甲状腺结节关爱金（二选一）乳腺、甲状腺结节是女性与中青年的高发问题（女性乳腺结节检出率超20%）。该责任允许二选一：若选乳腺结节责任，术后病理为良性可赔5%保额，1年后确诊乳腺癌额外赔10%；甲状腺结节责任规则同理。这一设计既匹配了不同人群的健康风险，又避免了保费过度上涨。
癌症拓展金若首次确诊原位癌/轻度癌症后，后续确诊恶性肿瘤-重度，可额外赔50%保额。这一责任强化了“癌症全周期保障”，弥补了“轻度癌进展为重度癌”的保障缺口，让癌症保障更具实用性。
二、奶爸总结
综上，君龙超级玛丽15号并非返还型保险，保障期内未出险不会返还保费，
但这一“消费型”属性恰恰成就了它的优势——
以更低保费，提供扎实的基础保障、直击痛点的特色责任与灵活的附加选项，
精准匹配了现代人群对“高性价比、实用型重疾保障”的需求。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
