大黄蜂16号旗舰版附加险怎么选？有哪些要注意的地方？

少儿重疾险的配置，除了关注必选责任的保障力度，

 

可选责任的灵活搭配也是优化保障方案的关键。

 

复星保德信的大黄蜂16号旗舰版作为少儿重疾险中的热门产品，可选责任丰富多样，

 

家长可根据孩子的实际情况、家庭预算等因素进行选择。

 

本文将详细解析其可选责任，并给出针对性的投保建议。

 

一、大黄蜂16号旗舰版附加险怎么选？有哪些要注意的地方？

 

 

 

1、重大疾病多次给付：应对重疾复发与新发的双重保障

 

该责任提供3次分组赔付，赔付比例依次为120%、140%、160%基本保额；

 

若同时选择癌二次责任，非癌→癌间隔期180天，其他情况间隔1年（保30年版此责任为必选，其他版本为可选）。

 

此外，特定疾病多次给付保险金在第2/3/4次可额外赔付130%基本保额，罕见疾病多次给付保险金第2/3/4次可额外赔付210%基本保额。

 

适用人群：家族中有重疾复发史，或希望给孩子更全面重疾保障的家庭。

 

少儿重疾虽多为单次高发（如白血病），但随着医疗技术进步，重疾生存率提升，后续复发或新发其他重疾的风险仍需关注。

 

投保建议：保30年版的家长无需额外选择；其他版本中，若孩子有重疾家族遗传倾向，或家长追求终身保障的全面性，建议附加。

 

2、“恶性肿瘤——重度”医疗津贴保险金：聚焦癌症的长期治疗成本

 

首次患癌，每间隔1年仍处于癌症状态，给付40%/50%/30%基本保额；

 

首次非癌，间隔180天新发癌症给付40%，每间隔1年仍处于癌症状态给付50%/30%；给付3次癌症津贴后，每满三年仍处于癌症状态给付50%/30%基本保额。

 

适用人群：关注少儿癌症保障的家庭。少儿常见癌症如白血病、神经母细胞瘤等，治疗周期长、费用高，该津贴可用于弥补长期治疗中的护理费、营养费、家长误工费等。

 

投保建议：若孩子属于癌症高发风险群体（如长期接触致癌环境、有癌症家族史），或家长希望强化癌症保障，建议附加。

 

3、疾病关爱金：关键时期的保额加码

 

保至70周岁/终身版本：60周岁前，首次重/中/轻症额外赔付100%/30%/10%基本保额；

 

保30年版本：前10年，首次重/中/轻症额外赔付80%/30%/10%基本保额。

 

适用人群：希望在孩子成长关键阶段（如成年前、事业起步期）提升重疾保额的家庭。重疾保额的充足性直接影响治疗质量，在孩子尚未独立前，较高的保额能为其提供更有力的经济支撑。

 

投保建议：优先选择保至70周岁/终身的疾病关爱金，尤其是预算允许的情况下，能在孩子人生前60年持续提供高额保障，应对通货膨胀带来的保额缩水问题；保30年版本的前10年额外赔付适合预算有限但想在孩子幼年阶段加强保障的家庭。

 

4、疾病保费补偿金：交费期内的风险对冲

 

在交费期内（除趸交），若确诊合同约定的重疾或中症，赔付已交保费。

 

适用人群：保费预算较紧张，或担心交费期间孩子出险导致保费损失的家庭。该责任相当于一种“保费豁免”的补充，能在孩子出险时返还已交保费，一定程度上降低经济损失。

 

投保建议：若家庭保费支出占收入比例较高，或选择了较长的交费期（如30年），建议附加，以应对交费期内的不确定性风险。

 

5、特定手术关爱津贴保险金：覆盖少儿常见手术风险

 

30周岁前，孩子住院且进行了合同中约定的4种特定手术（髋关节发育不良手术、意外导致的骨折手术、肠套叠复位术、阑尾炎手术），给付2%-5%基本保额，最多3次（不同病种）。

 

适用人群：孩子活泼好动，易发生意外骨折，或有髋关节发育不良、肠套叠等疾病风险的家庭。这些手术在少儿群体中较为常见，津贴可用于覆盖手术费用或术后康复费用。

 

投保建议：若孩子平时活动量大，或有相关疾病的家族史，建议附加，以补充小额手术保障，与医疗险形成互补。

 

6、身故及高残保险金：少儿重疾险的非核心责任

 

18岁前赔付已交保费，18岁及以后赔付100%基本保额。

 

适用人群：对身故责任有一定需求，希望在孩子成年后留一笔资金的家庭。

 

但需注意，少儿重疾险的核心功能是重疾保障，身故责任并非重点，且监管对少儿身故保额有上限（10周岁前20万，10-18周岁50万）。

 

投保建议：若家庭已配置足够的寿险或其他身故保障，该责任可考虑不选；若希望给孩子成年后留一笔身故保障金，可根据预算酌情选择。

 

7、投保人豁免：避免家长风险导致保障中断

 

投保人发生身故、高残、重疾、中症、轻症，免交后续未交保费。

 

适用人群：夫妻一方作为投保人，且是家庭主要收入来源，担心自己出险后孩子保费无法缴纳的家庭。

 

投保建议：建议优先附加，尤其是投保人健康状况一般或工作风险较高时，能有效避免因投保人出险导致孩子保障中断的情况。

 

投保策略总结：根据家庭预算与需求分层选择

 

高保障需求家庭（预算充足）：重大疾病多次给付+“恶性肿瘤——重度”医疗津贴+疾病关爱金（保至终身）+特定手术津贴+投保人豁免，身故责任按需选择

 

均衡保障家庭（预算中等）：重大疾病多次给付（非保30年版）+疾病关爱金（保至终身）+投保人豁免

 

基础保障家庭（预算有限）：优先投保人豁免，剩余预算可考虑疾病关爱金（保30年版）或特定手术津贴

 

二、奶爸总结

投保时需注意，保费支出建议控制在家庭年收入的5%-10%以内，

 

避免给家庭带来过重的经济压力。

 

同时，结合孩子的健康状况、家族病史等因素，

 

选择最适合的组合，让少儿重疾险真正成为孩子健康成长的“防护盾”。

 

通过对大黄蜂16号旗舰版可选责任的逐一解析和针对性建议，

 

家长可更清晰地把握产品的保障逻辑，

 

根据自身情况做出理性选择，为孩子构建一份科学、充足的重疾保障计划。

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~