个人养老金怎么开户和缴费？抵扣个税怎么申报？

在我国多层次养老保险体系的“三支柱”中，个人养老金作为第三支柱的重要组成，正逐渐成为人们补充养老的新选择。

 

截至目前，已有超千万人参与个人养老金，积累资金规模不断扩大。

 

那么，个人养老金究竟怎么开户、怎么缴费，又该如何申报个税抵扣呢？

 

接下来奶爸就分步骤给大家详细说说。

 

一、个人养老金怎么开户和缴费？

 

个人养老金开户渠道非常灵活，既可以通过银行APP，也能借助支付宝等平台，操作起来很方便。

 

 

 

以工商银行为例，

 

在其APP首页找到“个人养老金”入口，点击进入后按照提示上传本人身份证照片，

 

接着进行人脸识别验证，确认身份信息无误后，

 

填写姓名、绑定的银行卡卡号、开户行、手机号等信息，

 

输入验证码后提交，就能完成个人养老金账户开户。

 

除了工商银行，农业银行、交通银行、招商银行等多家银行都支持个人养老金开户，

 

大家可以根据自己常用的银行卡选择对应的银行APP操作。

 

要是觉得在银行APP操作麻烦，还可以通过支付宝开通。

 

 

 

打开支付宝，找到电子社保卡入口，进入后找到“个人养老金专区”，点击“立即开通个人养老金账户”，阅读并确认开户相关信息，

 

不管之前有没有开通过，都可以点击查看进入下一步。

 

成功开立个人养老金账户后，点击“开立资金账户”，选择对应的银行（需匹配销售产品），

 

以工商银行为例，在弹出的授权提示中点击允许，上传身份证影像完成后续操作，就能开通资金账户，之后就可以进行缴费等业务了。

 

 

缴费流程方面，还是以工商银行为例，

 

进入个人养老金专区，点击“立即缴存”，会弹出个人养老金资金账户封闭运行的提示，

 

确认继续缴存后，输入缴存金额（每年最高1.2万元），然后提交就能完成缴费。

 

 

 

其他银行的缴费流程也大致类似，找到个人养老金的缴存入口，输入金额提交即可。

 

二、个人养老金抵扣个税怎么申报？

 

参与个人养老金，每年最高1.2万元的缴费额度可以在计算个人所得税时税前扣除，申报流程也不复杂，通过个人所得税APP就能轻松操作。

 

 

 

首先，打开个人所得税APP，点击“办&查”板块，找到“个人养老金扣除管理”入口。

 

进入后，点击“一站式申报”，授权个税APP每月自动同步个人养老金缴费信息。

 

然后选择凭证查询条件，可按年度查询，

 

比如选择2023年度，验证通过后点击确定。

 

接下来确认凭证信息，

 

包括个人信息（姓名、身份证号等）和缴费信息（缴费时间、缴费金额等，比如2023年缴费1.2万元），确认无误后点击下一步，选择申报方式并完成个人养老金信息扣除提交即可。

 

这样操作后，在计算个人所得税时，这部分缴费金额就会被扣除，从而减少应纳税额。

 

比如你年收入10万元，原本应纳税所得额是5万元（假设减除费用6万元），

 

如果缴纳了1.2万元个人养老金，应纳税所得额就变成3.8万元，能节省一笔税费。

 

三、养老与财务规划的产品补充推荐

 

除了个人养老金账户，若你想进一步丰富养老与财务规划的产品，以下几款产品能在保障、收益、节税等方面形成有效补充。

  

福临门两全保险C款：

 

保障期限灵活，满期可领取丰厚收益，且在保险期间能为被保人提供身故保障，兼顾“养老储备+风险兜底”。

 

比如30岁男性投保，年交1.2万，交20年，满期后不仅能拿回本金，还能获得可观的满期保险金，相当于为自己的养老生活额外攒下一笔“安心钱”。

 

 

 

适合希望在个人养老金基础上，进一步锁定长期收益、同时想要身故保障的人群。

 

阳光人寿鑫满益两全险：

 

亮点在于分红设计，能让保单价值随公司经营成果有机会增长，资金运用更灵活。

 

假设你在配置个人养老金后，还有一笔闲钱想用于中长期规划，

 

投保这款，既可以享受潜在的分红收益，又能在需要时通过保单贷款等方式灵活调用资金，

 

适配追求“稳定+增值”、且希望资金有一定流动性的养老规划者。

 

国民慧选2号（节税版）：

 

主打“节税”属性，在满足保险保障的同时，能进一步优化税务成本。

 

对于高收入人群来说，在个人养老金的1.2万节税额度之外，

 

通过国民慧选2号（节税版）可借助保险的税务优势，合理降低税负，同时获得身故、全残保障，

 

是“节税+保障”双需求人群的优质选择。

 

四、奶爸总结

 

个人养老金的开户、缴费以及个税抵扣申报流程都比较简便，

 

无论是通过银行APP还是支付宝，都能轻松完成开户；

 

缴费操作也相当简单，每年1.2万元的额度也能根据自身情况灵活安排；

 

个税申报在个人所得税APP上几步就能搞定，能切实享受到税收优惠。

 

而个人养老金产品，可以和个人养老金形成互补，帮助你在养老规划中实现“保障更全、收益更多、税务更优”的目标。

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