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奶爸保
这几天的金价，是真的挺刺激的。
10月中旬的时候，才一路高歌到1000元以上，
对比年初的价格，是真的大赚不少。
但结果没几天，就开始急转直下，一天跌了6%，几乎是12年来最大单日跌幅。
28日跌回8字头，今天又重新回涨到9字头。
有的朋友是真的血亏，行情好的时候贷款了不少钱重仓黄金，3天就亏了3万，
割肉也疼，不割肉又怕亏更多。
也有人蠢蠢欲动：
都说黄金是硬通货，现在暴跌是不是抄底的好机会？
这么多年来，见过太多的朋友在金价涨跌中追涨杀跌、亏多赚少。
到底要不要入手，我们可以从金价过去作为参考，
更重要的是——
普通人想稳健理财，除了黄金还有哪些【不翻车】的好选择。
一、金价的涨跌史
很多人觉得黄金永远保值，但翻开金价走势，
你会发现它更像过山车——
涨的时候猛涨，跌的时候也毫不手软。
第一波牛市，是从1968~1980年
堪称黄金史上【最疯涨】的一次！
当时伦敦黄金才35美元一盎司，短短12年就冲到了850美元，翻了23倍。
等于就是你买了1000块的黄金，12年后到手2.3万。
不过好景不长，1979年美联储开始猛加息压通胀，
再加上当时计算机、互联网掀起科技革命，炒股、投实业的收益都比黄金高多了。
不少人开始撤资跑路，金价也开始直转急下，
黄金的第一轮大熊市开始了，价格从850美元/盎司最低跌至250美元/盎司。
到2007年左右，才重新回到800美元。
也就是说，如果当初有人是在1980年入手的黄金，得持有到2007年，
整整27年，才能解套。
第二波牛市，是从2001~2011年。
这11年间黄金价格从250美元上涨到1920美元/盎司，涨幅超过6倍。
这一波黄金行情的因素有很多，比如互联网泡沫碎了、美元走弱，美国又开始降息放水，
也有局部地缘战争，比如911事件、伊拉克战争等。
尤其是2008年美国次贷危机爆发，全球金融市场一片狼藉，
股市暴跌、银行倒闭，黄金作为避险工具，成了不少人的首选。
街头巷尾都在讨论“买黄金抗通胀”，连大爷大妈都排队抢购金条。
其实背后的逻辑也很简单：
经济越差、不确定性越高，大家担心货币贬值，更愿意持有硬通货黄金。
疯狂过后必然是回调。
2012年之后，全球经济慢慢复苏，美国股市进入长达8年的牛市，
资金又从黄金流回风险资产，黄金开启了漫长的震荡下跌。
如果是2011年高位买入的朋友，得熬到2020年才能解套，整整9年！
第三波牛市，就是从2018年至今了。
2020~2022年，美联储因为疫情给美国居民发钱，实施了3轮QE，货币超发4.8万亿；
2022年的俄乌战争。
此后黄金开启了3年3倍的暴涨！
这波赚也是真的赚到了。
回顾黄金价格近半个世纪的涨跌史，
从当初的35美元/盎司，到如今的4000美元/盎司，
黄金价格长期看涨，确实如此。
但这期间的大起大落，只有买过的人，才能知道个中心酸。
尤其是高位买入，要持有个9年、甚至是27年时间才能解套，
真的每一天都是煎熬。
钱在里面锁死了，想花花不了，
如果是贷款重仓的，这每天的还贷压力，想想就奔溃。
想换其他投资，或者想撤出来，又很纠结，
割肉怕反弹、不割怕亏更多。
对比起往后的收益来看，很多人都会倒在黎明前离场，
真正熬过解套能赚到钱的，实在是不多。
二、未来黄金走势：抄底还是观望？
很多人最关心的问题：
现在能不能抄底？未来黄金会涨还是会跌？
其实没有绝对的答案。
如果是准备结婚，打算买点三金的刚需客户来说，可以考虑上车；
如果是短期抄底，金价可能会继续震荡，建议多了解后再决定；
如果是长期持有、保值避险为主，可以考虑小仓位分批买入，
比如每次买总资金的10%，下跌10%再补仓。
把黄金作为资产配置的“压舱石”，而不是赚钱的主力。
另外黄金投资可以考虑多渠道布局，比如以数字黄金为主，实物黄金为辅，分散风险。
要知道黄金的核心作用是“分散风险”，不是“获取高收益”。
普通人配置黄金的比例最好不要超过总资产的10%。
三、财富增值，这种“隐形黄金”也不错！
都说“乱世买黄金，盛世藏古董。”
很多人买黄金也是为了保本增值和避险，
但其实真正的【黄金时代】，永远都是自己兜里有钱，心里不慌的日子。
黄金市场的每次价格波动，本质上都是全球经济动脉的缩影。
与其纠结“要不要抄底”、“该不该入手”，
不如把重心放在自己的家庭资产配置变化。
毕竟真正的【黄金法则】，从来都不是盲目跟风，
而是让每一分投入都契合自身的生活规划。
如果你不太能接受这种大幅度波动，只想稳稳地赚钱：
短期的资金（比如3~6个月内），可以放到微信或者余额宝存着，
虽然收益不多，但蚊子腿再细也是肉。
且胜在非常灵活，想用就能随时取出来。
如果是长期一点点的资金（比如5年或以上），那么可以考虑分红险——
第一，双收益模式
现在固收类产品的保底利率只有2%，也就是说撑死复利最高也就这么多了，
但分红险不一样，它采用双保障收益模式：
保证收益：目前保底利率最高1.75%，这是白纸黑字写入合同中，一定能拿到手的；
分红收益：是保险公司派发的分红，是多是少根据经营情况决定，这部分收益是不确定的。
但根据今年各大保司公布的分红实现率数据来看，不少保司客户实际收益率都超3%，
个别甚至超3.2%、3.5%以上。
就对比当期低利率时代，这个复利收益，确实是不错的了。
可以说下有保底，上不封底！
完美契合既想要稳定，又要博取高收益朋友的需求。
以30岁女性，年交10万，交5年投保星福家朱雀版为例子：
如果单看保证收益，最快第10年就能回本，最高保证收益超1.5%！
如果叠加分红收益，最快第6年回本，
持有10年，预期红利收益达1.85%，折成单利1.98%，和买个国债差不多；
持有20年，预期红利收益达2.815%，折成单利3.61%；
持有30年，预期红利收益达3.126%，折成单利4.89%；
最高预期红利超过3.8%，折成单利超19%！
第二，安全性强
作为保险产品，分红险受监管严格监管，
资金安全性和国债、存款一样高。
且这几年分红险越来越规范，大家可以通过保司公布的一些核心数据，
挑选到自己心仪的好产品。
第三，保障功能
除了理财，还提供身故、全残保障，相当于给资金加了一层安全锁。
四、奶爸总结
没有永远上涨的资产，也没有绝对完美的理财方式。
对于普通人来说，理财最重要的不是【买什么】，而是【买对什么】——
根据自己的风险承受能力、资金使用时间、理财目标来选择产品，才能在市场波动中稳坐钓鱼台。
如果你是风险偏好高、能承受大幅波动的投资者，黄金可以小仓位配置；
如果你是风险偏好低、追求稳健收益的投资者，储蓄险（比如分红险、年金险）、银行存款、国债更适合你。
但有几点要提醒大家：
鸡蛋不要放在同一个篮子里，可以组合来买；
也不要别人买什么，就跟风一起买，容易踩坑。
理财就像马拉松，不是看谁跑得快，而是看谁跑得稳、跑得远。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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