2025年怎么挑选增额终身寿险的产品？增额终身寿险哪款最好？

近两年，不少购买基金股票的人群，都开始求稳了。

毕竟股票动不动就大跌，实在是伤不起。

而增额终身寿险，正是在此时机应运而生，一来资金安全性有保障，二来保单的现金价值也会以一定的比例进行增长，不用频繁操作。 

究竟2023年怎么挑选增额终身寿险的产品？增额终身寿险哪款最好？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

什么是增额终身寿险？

增额终身寿险的优缺点分析

怎么挑选增额终身寿险的产品？

增额终身寿险哪款最好？

奶爸总结

 

一、什么是增额终身寿险？

 

我们想要了解什么是增额终身寿险，首先可以把它拆分为两个词，那就是终身寿险和增额。

 

终身寿险，指的是只要身故或全残，都会得到一笔赔偿金。终身寿险有两种类型。

 

除了增额终身寿险，还有定额终身寿险，这类保险保额固定，买多少身故就赔多少。

 

增额，顾名思义指的是保额会按照合同约定按一定的比例不断增加，保单的现金价值也随之增长。

 

二、增额终身寿险的优缺点分析

 

好比硬币有两个面，保险也同样会有优缺点。增额终身寿险的优缺点奶爸这就告诉你们：

优点主要有三个：

 

1、 安全、利率锁定终身

 

增额终身寿险的现金价值是白纸黑字写入合同的，作为保险产品，它还受到银保监会的监管，安全系数非常高。

 

而且自投保后，它的利率就锁定终身了，也就不会随着市场环境利率下行而有所改变。

 

2、 复利增值

 

与银行存款不同，增额终身寿险是按照复利进行计算的，每年保额会按照一定的比例不断复利增长。

 

3、 灵活性高

 

需要使用资金时，可以通过减保的方式，将一部分保额取出来使用，剩下的钱留着继续增值。

 

可以同时应对婚姻、买房、子女的教育，养老等一系列问题。

 

部分增额终身寿险还有加保功能，即如果后续手头有闲钱，可以追加进去。

 

增额终身寿险的最明显缺点是保额需要长时间复利增值，才能得到不错的收益。

 

如果只是短期，比如存个3年左右就退保，可能只是刚回本，更适合进行中长期资产规划。

 

三、怎么挑选增额终身寿险的产品？

 

购买增额终身寿险时，可以注意以下三点，避免踩雷。

 

1、 收益率越高越好

 

收益率越高，增值效果越好，大家可以优先选择收益率接近3.5%的产品。

 

根据银监会规定，增额终身寿险的收益率最高不超过3.5%，所以如果有保险公司和你说它们的产品超过了这个数值，千万不要入坑哦！

 

2、 收益>已交保费的时间节点越早越好

 

收益>已交保费的时间节点越早，资金利用就越灵活。

 

比如，有两款产品收益率差不多，大家选择时，可以看它是从第几年现金价值>已交保费。

 

3、 支持加减保，规则更灵活

 

目前大部分产品都支持减保，但支持加保的产品不多。

 

而且现有的产品不少加减保都比较严格，如果对资金灵活性有要求的，可以重点关注加减保灵活性更强的产品。

 

四、增额终身寿险哪款最好？

下面奶爸给大家推荐几款优秀的增额终身寿险产品： 

 

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率表现不错

 

有望获得较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第10年，红利收益超过2%；第20年近3%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%，实现资产二次增值

 

【适用人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、一生中意尊享版（分红型）

 

综合实力强：背靠中国石油集团和意大利忠利保险集团，是中外合资大公司；连续10年分红实现率超过100%，2023年分红实现率和近三年平均投资收益率均不错

 

有望获得较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第20年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.2%

 

保单权益丰富：有机会对接养老社区、享受对应VIP服务

 

【适用人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前，降低缴费门槛，如3年交只要3万元起。

 

综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，是中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错

 

封闭期短、有望获得较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，第5年就能回本；第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

保障全面：除基础保障，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务

 

【适用人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益的人群

 

4、悦享盈佳2.0（分红型）

 

大公司出品：背靠中国邮政集团和友邦保险，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错，2024年上半年综合投资收益6.06%，排名第13位

 

收益好：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，保单第20年，IRR超过2%

 

保单权益丰富：有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务等。

 

【适用人群】

 

看重大品牌、兼顾未来养老品质等人群

 

5、星福家2024（分红型）

 

保司实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，保司综合实力强；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现价＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，红利IRR接近3%，最高红利IRR无限接近3.5%

 

【适用人群】

 

看重回本时间、想要博取较高收益等人群

五、奶爸总结

 

目前购买增额终身寿险，收益并不算低，而且资金还安全。

 

不过，奶爸还是建议大家在买好了健康类保险的情况下，再用闲钱进行理财哦！

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