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奶爸保
给孩子选重疾险，家长最关心俩事儿：
承保公司靠不靠谱，保障能不能扛事儿。
达尔文宝贝计划12号作为热门儿童重疾险，不少家长问它是谁家的、值不值得买。
这款产品由信美相互人寿承保，信美相互偿付能力充足、经营稳定且理赔高效；
至于是否值得买，得从保障、核保、价格等维度细聊，下面就一步步说清楚。
一、达尔文宝贝计划12号重疾险是哪家公司的？
达尔文宝贝计划12号的承保公司是信美相互人寿，
这家公司2017年成立，运营资金15.01亿元，
由蚂蚁科技集团、天弘基金、汤臣倍健等11家知名企业联合发起。
蚂蚁集团带来了线上化的高效服务，天弘基金则为公司资金稳健运作加分不少。
从偿付能力来看，
2025年第二季度信美相互综合偿付能力充足率184.58%，核心偿付能力充足率135.80%，远超监管要求的“综合≥100%、核心≥50%”标准；
2025年第一季度风险综合评级为BBB，2024年多个季度评级稳定在BB或BBB区间，公司有足够的实力应对理赔需求。
经营数据同样亮眼：
2024年，信美相互人寿原保险保费收入69.83亿元，资产规模达548.46亿元；
投资收益率也长期优于行业平均，
2020年达7.39%，2024年4.41%，同期行业平均多在3%-5%之间；
净利润持续增长，2024年达0.67亿元，累计盈利1.39亿元。
作为相互制保险公司，投保后客户即为会员，全国累计会员超10.4万人，
且公司盈利会通过盈余分配回馈会员，还能参与部分管理，保障更偏向客户利益。
理赔时效也很关键，
2024年，信美相互人寿理赔时效为1.16天，2023年更是做到0.65天，提交资料后很快就能拿到理赔款，远快于行业平均水平。
二、达尔文宝贝计划12号重疾险是值得买的儿童保险吗？
判断一款儿童重疾险值不值得买，得看它能不能解决家长的实际顾虑。
达尔文宝贝计划12号在这方面做得很到位，不管是保障细节、核保宽松度，还是性价比，都有不少让人眼前一亮的地方。
先看保障内容，
基础责任扎实，还能解决行业常见的拒赔痛点。
它覆盖117种重疾，确诊赔100%基本保额，28种中症每次赔60%、45种轻症每次赔30%，轻中症共享6次赔付，
且重疾赔付后，不同组的轻中症还能继续赔，也没有间隔期。
针对儿童高发风险，20种少儿特疾额外赔100%保额，20种少儿罕见病额外赔200%保额。
比如孩子不幸得白血病（属于特疾），50万保额能赔100万，罕见病则能赔150万，保障力度很足。
更贴心的是，它打破了不少行业“拒赔惯例”。
很多家长怕孩子有先天性问题，
这款产品明确约定，只要先天性疾病（遗传、畸形、染色体变异）和对应的重疾都在3岁后确诊，且投保时如实告知，就能正常理赔；
而同行大多把先天性疾病列为免责，遇到这种情况只能退保。
还有像严重心肌炎这类急症，
很多产品要求满足“症状持续90天”才能赔，但孩子可能发病几小时就不幸身故，
这款规定只要在住院期间抢救无效，就算没满足时间要求，也能按重疾赔。
核保宽松度也很适合孩子，
尤其是早产儿、有轻微健康问题的宝宝。
健康告知只问近1年的检查异常，比不少同类产品的“问近2年”宽松；
对2岁以下宝宝，只问出生时的异常，不像部分产品还问胎儿期异常和妈妈的流产史。
比如早产儿，信美规定出生孕周≥36周、体重≥2.25KG，满3个月就能标体投保；
而不少同类产品要求不管体重多少，满2岁才有机会通过。
卵圆孔未闭是新生儿常见问题，
这款只要孔径≤3mm就能标体，同类产品则要求必须闭合或手术才能过。
另外，2025年12月2日前投保，0-6岁孩子免体检保额最高70万，7-17岁能到100万，不用额外提交健康证明，高保额投保也很省心。
价格方面也很有竞争力，
以50万保额、保30年、20年交的基础保障为例，
0岁男宝每年只要677元，比不少同类产品便宜不少；
保终身的话，价格和同类产品差不多，但保障更全，
比如中症额外赔，信美60岁前能多赔50%，同类产品只多赔30%。
附加了疾病陪护金，
0岁男宝每年仅多花34元，30岁前确诊首次重疾，每月能领5%保额，领6个月，相当于给家长发“陪护工资”。
此外，投保后还能享受会员权益，
比如投保即成为一星会员，有不限次的图文医生、电话医生咨询，孩子感冒发烧不用跑医院，线上就能问；
如果年保费超过10万，还能升级二星会员，每年有2次7.5折的四季旅居体验，家长带孩子度假能省不少钱。
公司还设有会员救助账户，
孩子首次确诊重疾或罕见病，要是家庭经济困难，能申请最高10万的救助金，超越了单纯的保险保障，多了一层互助支持。
三、奶爸总结
达尔文宝贝计划12号由信美相互承保，这家公司偿付能力充足、经营稳定且理赔高效，给家长吃了颗定心丸；
产品本身保障扎实、核保宽松、价格亲民，还解决了先天性疾病理赔、急症身故拒赔等行业痛点，会员权益也很实用。
如果家长想给孩子选一款“保障全、理赔少纠纷、性价比高”的重疾险，不管是预算有限选定期保障，还是想给孩子终身安全感，这款产品都很合适。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
