中英人寿悦活人生B款：银行存款的优质平替？深度测评来了

当下银行利率持续走低，六大行五年期定期存款利率仅1.55%，这样的收益连日常通胀都难以覆盖，很多人都在发愁：

 

有没有既安全保本，又能终身领取收益，还能在需要时随时拿回本金的理财选择？

 

今天奶爸就来剖析一款快返型年金险——中英人寿悦活人生B款，看看它是否真能成为银行存款的优质替代品。

 

一、中英人寿悦活人生B款好不好？

 

买理财产品，安全永远是第一位的，其次才是收益。

 

中英人寿悦活人生B款的投保范围很广，

从刚满月的婴儿到65岁的老人都能投保，保障期限能一直延续到105岁，覆盖了人生的完整周期。

 

缴费方式也很灵活，手头有充裕闲钱的可以选择一次性缴清；

 

想减轻每年缴费压力的，选3年、5年或10年分期缴费都可以，

 

最低每年交1万元就能投保，起投门槛适中。

 

核心保障方面，

 

生存年金的领取时间和基础金额都有明确规定，选择趸交、3年交或5年交的，第五年就开始领取；

 

选择10年交的，第十年开始领取。

 

趸交客户每年能领2倍基本保额，其他缴费方式后期也会升级到2倍保额。

 

如果能领到105岁满期，保险公司会支付2倍基本保额加已交保费的总和，给终身收益加上了一层“安全垫”。

 

身故保障也很扎实，

 

万一不幸身故，能拿到现金价值和已交保费中的较大值，确保本金不会亏损，比存款的“保本”更有保障。

 

分红型产品的分红虽然不保证，但保司实力决定了分红实现率的高低。 

 

中英人寿在分红表现上一直是行业里的“尖子生”。

2023年分红实现率平均77.3%，2024年更是提升到102%，多款产品客户收益率稳定在3.5%左右，表现非常稳定。

 

2025年第二季度数据显示，

中英人寿的综合偿付能力充足率达305.83%，核心偿付能力充足率217.40%，风险综合评级为最高的AAA级，

这三项指标都远超监管要求，充分说明公司有足够实力兑现分红承诺。

  

二、中英人寿悦活人生B款对比银行存款

 

判断一款产品能否替代存款，关键看收益、回本速度和灵活性，奶爸以“趸交100万”为例，和五年期定存做个直观对比。

 

收益方面，

当前五年期定存利率普遍在1.5%左右，100万每年利息固定1.5万，五年共7.5万，到期续存还可能面临利率下调。

 

而中英悦活人生B款第1-4年没有固定年金，但每年有1.3%-1.4%的预期分红，即1.3万-1.4万，比存款利息还高；

 

第5年起，每年固定领1.72万，加上1.38万左右的预期分红，每年共能拿3.1万，是存款利息的2倍多，

而且能终身领取，即便活到100岁每年都能稳定拿到3万多。

 

就算按保守的70%分红实现率计算，第5年起每年收益也有2.7%，依然远超存款。 

 

回本速度是很多人关心的痛点，不少人不敢买年金险就是怕急需用钱时亏本。

 

中英悦活人生B款趸交100万，保单第五年现金价值就涨到100.35万，

而多数年金险需要8-10年才能回本，这款直接缩短了一半时间。

 

这意味着第五年及以后任何时候急需用钱，退保拿到的钱都不会低于本金，不用像定期存款提前支取那样损失利息，安全性和灵活性都更优。

 

灵活性方面，

存款要么到期取要么提前取，用法单一，而中英人寿悦活人生B款有四种分红领取方式，还能自由切换，适配不同人生阶段需求。

 

现金领取最适合替代存款“吃利息”，每年固定年金和分红直接打进银行卡，退休老人每年能多一笔3万多的“零花钱”；

 

交清增额是把分红用来增加保额，让后续年金和现金价值不断增长。

比如30岁女性趸交100万，60岁每年能领3万，80岁能领4.8万，适合规划教育金、养老金；

 

累积生息是把分红放在保险公司按保底1.75%复利增值，保单20年现金价值133.8万，50年达212.8万，适合暂时不用钱的人群；

 

还能选择分红抵扣后续保费，减轻缴费压力。

 

年轻时选交清增额增值，退休后切换成现金领取，灵活性拉满。

 

三、中英人寿悦活人生B款适合谁买？

 

中英人寿悦活人生B款尤其适合三类人群：

一是稳健型投资者，

手里有10万以上闲钱，不想冒险又嫌存款收益低，它收益是存款2倍，第五年回本，兼顾安全和收益；

 

二是30-50岁人群，

上有老下有小需要提前规划，选交清增额方式，既能给孩子存教育金、婚嫁金，自己退休后又能领养老金，一举两得；

 

三是高储蓄人群，

面对持续利率下行，它能提前锁定长期收益，合同固定年金有保障，分红有保司实力兜底，是对抗利率下行的好选择。

 

四、奶爸总结

 

中英人寿悦活人生B款完全符合“保本、收益比存款高、能终身领钱”的理财需求。

 

核心优势十分突出：第五年回本远超行业平均速度，预期收益3.1%是存款的2倍，四种领取方式可自由切换适配不同需求，还有AAA级保司兜底分红。

 

对于追求稳健收益、需要长期规划的投资者来说，中英人寿悦活人生B款确实是银行存款之外的优质选择，大家可根据自身资金情况和需求合理配置。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~