国民金选A01款两全保险个养版是哪家公司？值得买吗？

提到养老规划，不少人都会陷入两难：想存点钱养老，又怕风险太高；想享受国家节税福利，却不知道选什么个人养老金产品靠谱。

 

最近热度颇高的国民金选A01款两全保险个养版，正好踩中了“养老储蓄+节税+保障”的需求点。

 

但很多人心里犯嘀咕：

 

这款产品是哪家公司的？背景够不够硬？到底值不值得入手？

 

今天奶爸就带大家把这些疑问一一解开。

 

一、先搞懂个人养老金：节税和储蓄双在线

 

要聊这款产品，得先从它所属的“个人养老金”说起。

 

个人养老金是国家推出的第三支柱养老保障，简单说就是“国家帮你管一笔养老钱”，

 

核心优势就是“节税+强制储蓄”，尤其适合想提前规划养老的上班族。 

  

首先看开户条件，

 

只要年满16岁、不是在校学生，且参加了城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险，就能在银行开个人养老金账户。

 

账户里的钱只能用来买指定产品，直到退休才能领取，能有效避免“提前挪用养老钱”的问题。

 

最吸引人的莫过于税收优惠，

 

 

 

比如年收入6万以下的人群，本来就不用交个税，节税金额为0；

 

年收入6万-9.6万的，按3%税率算，每年存1.2万个人养老金能节税360元；

 

年收入9.6万-20.4万的，按10%税率，每年节税1200元；年收入20.4万-36万的，按20%税率，节税2400元；

 

年收入36万-102万的，按25%税率，节税3000元；

 

年收入超102万的，按45%最高税率，每年能节税5400元。

 

举个例子，

 

35岁的上班族年收入30万，每年存1.2万进个人养老金，到60岁退休能累计节税6.6万元，相当于多赚了一笔养老补贴。

 

不过要注意，

 

领取个人养老金时需要按3%补税，但即便如此，高收入人群依然划算。

 

比如年收入102万的人，每年节税5400元，领取时补税360元，净节税5040元，长期下来差额很可观。

 

个人养老金账户里的钱能买四类产品：

 

储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金。

 

而国民金选A01款属于商业养老保险里的两全保险，

 

优势在于“既保养老储蓄，又保身故风险”。

 

如果平平安安活到退休，能领一笔满期保险金补充养老金；

 

要是中途不幸身故，受益人也能拿到赔付，相当于给养老钱加了层保障，这是储蓄存款和部分基金没法比的。

 

二、承保公司：国民养老保险，“国资+金融巨头”背景

 

国民金选A01款两全保险个养版，由国民养老保险股份有限公司独家承保。

 

这家公司可能有人不太熟悉，但它的背景堪称“天花板级别”。

 

先看股东阵容，

 

清一色都是“国家队”和金融巨头。

 

其中，国新资本有限公司是国有独资企业，隶属于国务院国资委，主要负责国有资本运作，资金实力雄厚；

 

建信理财、中银理财、工银理财等这7家股东，分别背靠建设银行、中国银行、工商银行等国有大行，每一家都是理财领域的头部机构。

 

且8家股东合计注册资本111.5亿元，股东总资产加起来超百万亿，

 

这种背景下，公司经营的稳健性有保障。

 

再看经营数据，

 

虽然国民养老保险成立时间不算长，但业务发展和盈利水平都在稳步提升，成长势头很猛。

 

先看保险业务收入，

 

 

 

2022年第三季度刚成立不久，收入只有1.86亿元；

 

到了2023年第三季度，收入涨到8.92亿元，同比增长379%；

 

2024年第三季度更是飙升至18.68亿元，同比又增长109%。

 

增长这么快，核心是2023年个人养老金制度正式落地后，公司作为专注养老领域的专业机构，产品精准匹配了市场需求，认可度很高。

  

净利润方面，

 

2022年第三季度因为刚成立，还在筹备阶段，出现了0.07亿元的小幅亏损；到2023年第二季度就实现首次盈利，净利润0.53亿元；

 

2024年第二季度净利润达到峰值1.62亿元；

 

虽然2024年第四季度和2025年第一季度有所回落，分别为0.87亿元和0.73亿元，

 

但整体盈利趋势向上，说明公司能持续创造收益。

 

可能有人会注意到，

 

公司的偿付能力充足率在下降，

 

从2022年第四季度的1172.96%降到了2025年第二季度的603.72%，但这完全不用慌。

 

首先，监管要求核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%就算达标，

 

国民养老的数值远高于监管线，甚至是行业平均水平（约150%）的4倍。

 

其次，偿付能力下降的原因是业务规模扩张。

 

随着保费收入增加，偿付能力的计算基数变大，属于行业发展的正常现象，不是公司经营出了问题。

 

而且风险综合评级连续保持A级以上，理赔和保单兑付能力完全有保障。

 

三、奶爸总结

 

国民金选A01款两全保险个养版，背靠国民养老保险这家“国资+金融巨头”背景的公司，

还能享受个人养老金的节税优惠，是一款兼顾养老储蓄和身故保障的优质产品。

 

它更适合这类人群：

 

一是年收入20万以上的高收入人群，每年能享受2400元以上的节税优惠，长期下来能省不少钱；

 

二是想稳健规划养老的上班族，30-50岁正处于收入稳定期，每年存1.2万压力不大，还能强制储蓄一笔养老钱，避免提前挪用；

 

三是认可国资背景、追求安全性的人群，不接受高风险理财，更看重本金安全和确定的收益。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~