定期寿险可以承保的责任包括哪些？自然死亡赔吗？产品推荐哪款？

不少家庭顶梁柱买保险时，都会纠结“定期寿险到底保啥？万一自然死亡能不能赔？”

 

事实上，定期寿险是“家庭责任险”，核心就是帮你扛住“万一不在了，家人生活没着落”的风险。

 

今天奶爸就给大家介绍它的承保责任、自然死亡赔不赔，再推荐两款高性价比产品。

 

一、定期寿险可以承保的责任包括哪些？

 

定期寿险的保障逻辑很简单：

 

在约定的“保障期”内，只要发生合同里的“理赔情况”，保险公司就会按规定赔钱。

 

具体保障分“基础保障”和“可选保障”：

 

 

 

1、基础保障

 

买定期寿险的根本目的是：

 

不管是意外还是疾病导致的身故、全残，只要在等待期后发生，都能赔。

 

身故保险金：

 

只要被保人在保障期内身故（不管是意外身故，还是疾病身故），保司就按合同约定一次性赔保险金给家人，这笔钱可用来还房贷、交孩子学费、给老人养老，填补经济缺口。

 

全残保险金：

 

得符合合同明确标准，比如“双目永久完全失明”“两肢永久完全缺失”“大脑机能永久完全丧失”等。

 

一旦达到全残标准，保险公司也会按保额赔钱，

毕竟全残后没法工作，这笔钱能覆盖后续的护理费、生活费，不用拖累家人。

 

2、可选保障

 

现在很多定期寿险会加“可选责任”，相当于给基础保障“加buff”：

 

猝死保障：

 

现在年轻人熬夜、加班多，猝死风险高，不少产品能选“猝死额外赔”，

 

比如被保人在65岁前猝死，除了基础的身故保险金，还能额外赔保险金，给家人多一层保障。

 

特定交通意外保障：

 

经常出差、通勤靠公共交通的人，适合加这个责任。

 

比如坐飞机、火车、高铁、汽车等特定交通工具时，发生意外导致身故/全残，能额外赔多倍保额，覆盖更多的风险场景。

 

二、定期寿险自然死亡赔吗？

 

很多人问“自然死亡算不算保障范围？”

 

其实只要满足两个条件，就能赔：

 

1、保障期内

 

比如买了“保到60岁”的定期寿险，被保人58岁自然死亡，在保障期内，符合条件；

 

如果61岁才去世，过了保障期，就不赔了。

 

2、等待期后

 

如果是等待期内自然死亡，大多只退保费；

 

但等待期后自然死亡，不管是年老体衰，还是高血压、糖尿病等慢性病导致的身故，都能赔。

 

举个例子：

 

55岁的张叔买了“100万保额、保到60岁、等待期90天”的定期寿险，

 

投保1年后因突发心梗去世（属于自然死亡），在保障期且过了等待期，

 

家人就能拿到100万理赔金，用来还剩下的房贷和养老开支。

 

这里要区分“定期寿险”和“意外险”：

 

意外险只赔“意外导致的身故/全残”，自然死亡、疾病身故都不赔；

 

但定期寿险不管是意外、疾病，还是自然死亡，只要在保障期和等待期后，都能赔——

这也是定期寿险的核心优势，覆盖的身故原因更全。

 

三、定期寿险产品推荐哪款？

 

选定期寿险产品，重点看“健告宽松、职业限制少、保费便宜、保障灵活”，

奶爸也给大家推荐两款目前市场上的“优等生”：

 

 

1、华贵大麦2026

 

作为定期寿险里的“老网红”，这款尤其适合健康一般、职业特殊的人：

 

投保门槛低：

 

年龄18-60岁能投，保障期限可选10-30年，或保到60/65/70岁；

 

缴费期最长30年，每年保费压力小。

 

职业支持1-6类，不管是货车司机、高空作业员（6类高危职业），还是普通白领，都能投；

 

健康告知也宽松，高血压、糖尿病、甲状腺结节患者，大多能正常投保，不用额外加费或被拒。

 

保障实用：

 

基础的身故/全残保障齐全，等待期90天（意外身故无等待期）。

 

可选责任里，

“猝死额外赔50%保额”（65岁前）、“特定交通意外额外赔”（飞机5倍、火车/高铁2倍、汽车1倍）都有，

还支持“定期转终身”的转换权，未来想补长期保障很方便。

 

保费亲民：

 

30岁男性买100万保额、保30年、分30年交，基础责任一年只要约1050元；

 

30岁女性买同样配置，一年约800元，性价比很高，工薪族也能轻松负担。

 

2、国富人寿定海柱7号

 

在“女性保费”和“豁免责任”上有亮点，适合看重性价比和保费豁免的人：

 

投保规则灵活：

 

年龄18-60岁，保障期限10-30年或保到60/65/70岁，缴费期最长30年，职业1-6类可投。

 

健康告知比华贵大麦2026更宽松，比如甲状腺结节、乳腺结节患者不用“除外承保”，对女性更友好。

 

保障有特色：

 

基础身故/全残保障，等待期90天。

 

可选“猝死额外赔50%保额”（65岁前）、“特定交通意外额外赔”（飞机5倍、火车/高铁2倍、汽车1倍），

 

还多了“被保人豁免”，被保人不幸全残，后续保费直接免交，保障继续有效，不用再担心交保费的压力。

 

女性保费更低：

 

30岁女性买100万保额、保30年、分30年交，基础责任一年只要约750元，比很多同类产品便宜5%-10%；

 

30岁男性买同样配置，一年约1080元，和华贵大麦2026差距不大，整体性价比能打。

 

四、奶爸总结

 

定期寿险的核心承保责任是“身故/全残”，等待期后不管是自然死亡、疾病身故还是意外身故，都能赔；

 

可选责任则针对猝死、交通意外等高频风险，按需选择即可。

 

此外，买定期寿险不用追求“保障越多越好”，

 

关键是保额够（建议至少覆盖房贷+3-5年家庭开支）、保障期匹配家庭责任期（比如保到孩子成年、房贷还完），这样才能真正帮家庭扛住风险。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。