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奶爸保
不少朋友刷到“600万众安保险”的宣传时，
大概率会心里犯嘀咕：这600万保额听着挺诱人，
到底是不是真的？会不会是“噱头”？
别慌，今天奶爸就借着众安保险旗下挺有代表性的众民保2025，
一点点把这些疑问拆解开，帮你看明白这份保险的“真面目”。
一、600万众安保险是真的吗？
奶爸以众安保险旗下比较具有代表性的产品——众民保2025来给大家介绍这个问题。
对600万保额是否真实的疑问，首先需明确：
这款产品提供社保内医疗费用300万与社保外医疗费用300万，
两者独立计算，合计600万年度保额，且均在承保范围内。
需要注意的是：保额的实用性更取决于报销规则。
从条款来看，社保内、社保外费用各设置1万元免赔额，
这意味着只有当社保内自付金额超过1万元、社保外自付金额超过1万元时，
超出部分才会进入报销流程。
赔付比例则分为“臻选版”与“经典版”两个档次，差异显著。
臻选版在经社保结算后，社保内、外费用均按100%报销；
若未用社保结算，社保内费用赔付比例降至60%，但社保外仍保持100%
而经典版经社保结算后仅报销80%，未结算时社保内更是低至50%
除核心的社保内外医疗保障外，“众安众民保・百万医疗险2025”
还构建了住院+特殊治疗+外购药械+增值服务的全链条保障网，
尤其在高价医疗项目上的覆盖力度，远超普通医疗险。
在基础住院医疗方面，产品覆盖二级及以上公立医院普通部的所有必要费用，
包括床位费（含普通病房、监护病房）、手术费、麻醉费、检查检验费、药品费等，
且将住院前后30天门急诊费用及门诊手术费用纳入保障，
避免用户因住院前检查自费、术后复诊不报销产生保障缺口。
特殊治疗保障中，
质子重离子治疗的覆盖尤为亮眼。
作为目前治疗恶性肿瘤的先进手段，质子重离子治疗单次费用高达数十万，
但该产品为其设置300万独立保额，且0免赔、100%报销，
同时覆盖全国9家权威治疗中心（如上海质子重离子医院、山东质子中心等），
床位费限制为1500元/天，基本能覆盖多数患者的治疗需求。
对于肺癌、脑瘤、肝癌等患者而言，这一保障可大幅减轻想治却治不起的负担。
外购药械保障则打破了多数医疗险仅限清单内药物的限制：
一方面，
普通外购药不限清单，只要是医生开具的、用于治疗疾病的合理药物，均可报销；
另一方面，
122种靶向药及2种CAR-T疗法药物被明确纳入保障，且社保外特药无论是否经社保结算，均按100%报销。
要知道，CAR-T疗法单针费用超百万，
以阿基仑赛注射液为例，定价120万元/针，符合适应症可全额覆盖费用，对癌症患者是救命保障。
此外，产品的附加优势进一步提升了实用性。家庭共享免赔额功能允许多人投保时，将所有家庭成员的社保内、外自付费用累计计算，共同抵扣免赔额。
针对重大疾病患者的异地转诊需求，
还可报销异地转诊产生的交通费和住宿费，解决患者跨城看病难、成本高的问题。
二、众民保2025百万医疗险适合哪些人买？
1、高龄老人
从年龄限制来看，产品允许出生满30天至105周岁的人群投保，是目前市场上少有的百岁老人可投的医疗险。
常规百万医疗险多将投保年龄上限设为60-70周岁，70岁以上老人几乎无险可投，而这款产品恰好填补了这一空白。
2、非标体人群
健康要求方面，产品实行免健康告知政策，
无体检要求，高血压、糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节等常见慢性病患者均可投保，
仅将5类严重既往症（如恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭、心肌梗死、脑中风后遗症、肝硬化）列为除外责任。
这对非标体人群而言意义重大，解决了非标体人群的保障焦虑。
3、高危职业
职业限制上，产品突破了传统医疗险仅保1-4类职业的局限，
将1-6类职业均纳入承保范围，
包括高空作业员、建筑工人、消防员、电工等高危职业人群。
这类人群因工作风险较高，往往被多数医疗险排除在外，
而众安众民保的职业零限制设计，
让他们也能享受到足额的医疗保障，无需担心因职业原因无法投保。
4、关注自费药人群
在癌症治疗中，进口靶向药、免疫治疗药物等往往不在社保报销范围内，且价格高昂，
而众安众民保不仅覆盖122种靶向药，还不限普通外购药清单，能全面缓解高价药带来的经济压力，极大减轻了家庭负担。
三、奶爸总结
其实选保险就像挑合身的衣服，不用只盯着“600万”这个数字看，
更要琢磨它能不能“贴合”自己的需求。
要是家里有高龄长辈、有慢性病困扰，或者家人从事高危职业，
又或者特别担心癌症治疗时自费药的负担，
那众民保2025这份保障说不定就能帮上忙。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
