儿童保险怎么买？附不同预算儿童保险配置方案

现在养娃真不容易，孩子免疫力没大人强，稍微不注意就可能生病。

 

你看新闻里，白血病、重症手足口病这些少儿高发疾病，隔三差五就能看到案例；

 

而且孩子天性活泼，跑跳打闹中，磕碰、烫伤、误食异物这些意外也特别常见。

 

要是孩子真遇上大病或者严重意外，不光孩子遭罪，家里为了治病，医疗费、家长请假陪护的收入损失，分分钟就能把一个普通家庭压得喘不过气。

 

所以啊，给孩子买保险，成了很多家长心里的“刚需”。

 

那儿童保险到底该怎么买？不同预算又该怎么搭配方案？

 

下面奶爸就给家长们介绍一下。

 

一、儿童为啥需要保险？该配哪些险种？

 

先说说为啥孩子得买保险。

 

一方面，孩子生病风险真不低。

 

像白血病、严重脑损伤、重症手足口病这些“少儿高发疾病”，一数就有16种。

 

 

 

这些病的治疗费用动不动就几十万，普通家庭很难一下子拿出这么多钱。

 

另一方面，意外更是防不胜防。

 

孩子爱跑爱跳，在家摔个跤、在外面被玩具碰伤，

 

甚至夏天被烫伤、好奇误食异物，都是常有的事，意外医疗开销也不少。

 

那该给孩子配哪些保险呢？

以下这三类是核心，缺一不可： 

 

 

少儿重疾险：

 

要是孩子确诊了合同里的重疾（比如白血病），保险公司会一次性赔一笔钱。

 

这笔钱不光能付治疗费，家长请假陪护没了收入，也能靠这笔钱补上；

 

甚至孩子后续康复、营养的开销，也能靠这笔钱撑着。

 

百万医疗险：

 

社保报销有限，像一些进口药、靶向药，或者特殊治疗手段，社保都不报销，但百万医疗险扣除免赔额后实报实销。

 

真遇到大病要花几十万时，百万医疗险能帮家里扛住大额医疗支出。

 

少儿意外险：

 

孩子日常磕磕碰碰太频繁了，意外险能报销意外导致的医疗费（比如摔伤去门诊、住院的费用）；

 

要是意外严重到伤残，还能一次性赔一笔伤残保险金，用来覆盖后续长期康复的费用。

 

当然，配置齐全健康类保险后，如果还有预算，也可以考虑给孩子买一份教育金，提前规划孩子未来的教育和婚育资金。

 

二、不同预算的儿童保险配置方案

 

给孩子买保险，不是越贵越好，得看自家预算。

 

下面这几种方案，覆盖了从“预算紧凑”到“预算充足”的情况，家长们可以对着选。

 

1、预算1000元左右：先把核心风险“兜住”

 

如果预算不多，优先把“大病、大额医疗、意外”这三个核心风险覆盖住就行。

 

这套方案每年总保费大概1349元，适合刚起步给孩子配保险的家庭：

 

 

 

重疾险：

 

选大黄蜂16号全能旗舰版，保30年，50万保额。

 

像白血病、重症手足口病这些少儿高发重疾，还有特疾、罕见病都保。

 

每年保费才690元，能扛住孩子成长期（比如从0岁保到30岁）的重疾风险。 

 

百万医疗险：

 

选金医保少儿长期医疗险，400万保额，能报销住院费、院外恶性肿瘤特药费这些——社保报完剩下的部分，它能接着报。

 

一年保费591元，大额医疗支出不用愁。 

 

意外险：

 

选小顽童7号，意外医疗能报4万（像孩子摔伤缝针、烫伤去门诊的费用都能报），意外伤残能赔20万-40万。

 

一年才68元，一顿饭钱就能转移意外风险。 

 

2、预算3000元左右：给孩子更长期的保障

 

要是想让孩子“一辈子”都有重疾保障（毕竟长大后身体有小问题，可能就买不了保险了），可以选这套每年总保费约3384元的方案：

 

 

 

重疾险：

 

换成大黄蜂16号旗舰版，保终身，缴费期35年，50万保额。

 

除了高发重疾，还保先天性疾病、严重肥胖手术关爱金这些，保障更全。

 

每年保费2725元，虽然比短期的贵，但能给孩子一辈子的“重疾安全感”。

 

百万医疗险：

 

还是金医保少儿长期医疗险，原因和上面一样，400万保额能扛住大额医疗支出，一年591元。

 

意外险：

 

依旧是小顽童7号，意外医疗4万、伤残20万-40万，一年68元，把意外风险稳稳挡住。 

 

3、预算1万元以上：保障+教育金“两手抓”

 

如果预算充足，想既给孩子保健康，又提前为教育存钱，这套每年总保费约11434元的方案就很合适：

 

 

 

重疾险：

 

用大黄蜂16号旗舰版保终身，50万保额，把重疾、特疾、罕见病这些保障拉满，每年3525元。

 

百万医疗险：

 

金医保少儿长期医疗险，400万保额，一年591元。

 

意外险：

 

升级成小顽童7号（至尊版），意外医疗能报10万，意外身故50万、伤残100万，保障更足，一年218元。

 

少儿教育金：

 

加个筑梦未来3.0，每年交1万，交5年，保到30岁。

 

孩子上大学、深造时能领教育金；

 

就算以后有什么变化，满期还能领一笔钱。

 

相当于给孩子的教育提前铺好路，也多了一份储蓄。 

 

三、奶爸总结

 

给孩子买保险，核心思路就是：

 

先把重疾险、百万医疗险、意外险这三大险种配齐，把“大病花钱、意外花钱”的风险先挡住。

 

然后根据自家预算调整：

 

预算少，就选短期保障，把保额做足，先解决“有没有保障”的问题；

 

预算够，就选长期保障，甚至加上教育金，解决“保障够不够、久不久，教育金备没备”的问题。

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