社保和商业医疗险每月交多少钱？这样搭配保障更扎实

提到医疗保障，大家最熟悉的就是社保和商业医疗保险了。

 

不过，很多人搞不清它们每月要交多少钱，也不确定怎么搭配才好。

 

今天就好好聊聊这两类保险的缴费情况，帮大家把医疗保障的账算明白。

 

一、社保医疗保险：每月缴费，基础保障靠它

 

社保医疗保险是国家强制推行的，属于最基础的医疗保障，分为职工医保和居民医保，缴费方式大不一样。

 

1、职工医疗保险：单位和个人一起交

 

职工医保是“单位 + 个人”共同缴费，缴费基数和比例由各地社保部门根据当地经济情况定。

 

以2025年东莞市为例：

 

在职人员（统账结合职工医保）：

单位缴费比例4.3%，个人2%；缴费基数下限4767元，上限27501元。

 

按最低基数算，单位每月交4767×4.3%≈205元，个人交4767×2%≈95元，每月合计约300元；

要是工资超过基数上限，就按上限27501元算，单位每月交27501×4.3%≈1183元，个人交27501×2%≈550元，合计约1733元。

 

退休人员（统账结合，无个人账户）：

单位交3.8%，个人交0.5%，以7945元为基数，单位每月交301.91元，个人交39.73元。

 

不同地区的缴费基数、比例会有差异，

像北京、上海这些大城市，缴费基数上限更高，每月总保费也会更多，但整体“单位 + 个人”共同缴费的模式是一样的。

 

2、城乡居民医疗保险：个人交一部分，政府补一部分

 

居民医保是“个人缴费 + 政府补助”，缴费标准比职工医保低很多。

 

还是以东莞2025年为例，

居民医保个人每年交526元，平均每月约43.8元。

 

这部分费用里，政府补贴占了大头，能看出居民医保的普惠性。

 

而且居民医保是按年缴费，一般每年固定时间交，保次年一整年。

 

像一些经济欠发达地区，居民医保个人年缴费可能才300 - 400元，每月也就二三十元，负担更轻。

 

二、商业医疗保险：按需选择，补充保障更灵活

 

商业医疗险是社保的补充，保障选择多，价格从每月十几元到几千元不等，主要受保障范围、年龄、健康状况影响。

 

奶爸以热门的百万医疗险“众民保百万医疗险2025”为例，看看它的保费和保障。

 

众民保2025保额有300万，能覆盖日常住院、重疾治疗等需求，保障挺全面的：

 

住院及相关医疗：

 

包含住院费、特殊门诊、门诊手术，还有住院前后30天门急诊费用，从就诊到康复的费用都能报。

 

另外，院外购药械的费用也能报，解决了社保对院外药械报销少的问题，比如需要长期用特殊医疗器械的患者，就不用太担心费用了。

 

重疾医疗：

 

针对恶性肿瘤等重疾，有300万保额，0免赔，社保内外费用都能100%报。

 

像质子重离子治疗，也有300万保额，100%赔付，床位费最多报2500元/天，

国内9家质子重离子医院的治疗费用都能覆盖，给癌症患者用先进疗法提供了费用保障。

 

其他实用保障：

 

还有1000元/次的救护车费用、1万元的重疾康复医疗金，以及最高1万元的重疾异地转诊交通住宿补贴，从就医全流程给患者提供帮助。

 

保费方面，在有社保的情况下：

 

0 - 30岁，臻选版每年368元，平均每月约30元；

经典版每年168元，平均每月约14元。

 

且投保时年龄越大，保费也会越高，

比如40 - 50岁，臻选版每年可能要八九百元，每月七八十元；

60岁以上，每年保费能到一千多元，每月一百多。

 

而且要是身体有小毛病，比如有高血压、糖尿病，投保可能会加费，甚至被除外承保（某些疾病不赔）。

 

三、奶爸总结

 

社保医疗险是基础，职工医保每月缴费，居民医保按年缴费，费用相对固定，能报基础医疗费用，但报销有上限，也有很多项目报不了。

 

商业医疗险是社保的补充，

像百万医疗险能报高额医疗费用，尤其是重疾、院外药械这些社保报得少的部分，不过保费受年龄、健康状况影响大。

 

建议大家用“社保 + 商业医疗险”的方式构建医疗保障：社保先把基础的报了，商业医疗险再补充高额费用和社保不报的部分。

 

这样不管是平时小住院，还是得了重病需要高额治疗，都能有保障，也不用太担心经济压力。

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