重疾险多大年龄不能买？目前2.0%重疾险哪款值得买？

不少人买重疾险时，常会卡在“年龄”这道坎上——要么是年龄超了投保门槛，要么是保费贵到肉疼。

 

重疾险到底多大年龄不能买？当前“2.0%”重疾险里，又有哪款值得入手？

 

今天奶爸就来聊透这些问题，还会重点分析两款热门重疾险产品。

 

一、重疾险多大年龄不能买？

 

重疾险的投保年龄限制，不同产品差异挺大，但核心规律就两条：

 

1、投保年龄上限：多数产品卡在50-60岁

 

市面上大部分重疾险的投保年龄上限在50岁、55岁或60岁。

 

比如超级玛丽15号只能“0-50周岁”的人群投保；

 

年龄越大，可选产品越少——60岁以上基本只能选防癌险或特定老年重疾险。

 

2、年龄越大，保费越贵、保额越低

 

就算能投保，年龄大了也不划算。

 

以30岁和50岁男性投保50万保额、保终身为例：

 

30岁买超级玛丽15号，年保费约6755元；

 

如果是50岁买同款，年保费可能涨到2万元以上，且保额最多只能买30万。

 

这是因为年龄越大，重疾发生率越高，保险公司要承担的风险也更大。

 

3、健康告知更严格

 

年龄大的人多少有“三高”、结节、慢性胃炎等小毛病，而重疾险的健康告知对这些问题很敏感。

 

比如50岁以上投保，若有高血压（收缩压≥160mmHg），大概率会被拒保；

 

但30岁时投保，可能只是加费或者是除外承保。

 

二、目前2.0%重疾险哪款值得买？

 

当前重疾险定价利率从2.5%下调至2.0%后，保费普遍上涨，但超级玛丽15号、达尔文12号仍凭借“保障扎实、价格适中”成为热门。

 

 

 

1、超级玛丽15号

 

由君龙人寿承保，投保年龄“0-50周岁”，保障期限可选“保至70/85周岁、保终身”，最长缴费期是35年。

 

基础保障扎实：

重疾110种赔1次（100%保额）；

 

中症35种赔6次（60%保额，和轻症共享6次赔付）；

 

轻症40种赔6次（30%保额，和中症共享6次赔付）。

 

特色保障亮眼：

 

自带“肺结节切除手术金”、“乳腺/甲状腺结节关爱金”，还提供“癌症拓展金”。

 

这些对有结节的人群特别友好，

 

要知道，肺结节、乳腺结节在体检中很常见，很多重疾险会直接拒保，而超级玛丽15号能提供针对性保障，相当贴心。

 

可选责任丰富：

 

能附加“重疾多次赔”、“疾病关爱金”、“癌症多次赔”等保障。

 

保费测算：

 

30岁男性投保50万保额、保终身、分30年交，年保费6755元；30岁女性年保费6210元，在同类产品中属于中等偏下水平。

 

2、达尔文12号

 

由复星联合承保，投保年龄分版本：

保至70周岁版“0-35周岁”，保终身版“0-55周岁”，保障期限可选“保至70周岁、保终身”，最长缴费期是30年。

 

基础保障全面：

重疾120种赔1次（100%保额）；

 

中症30种赔3次（60%保额，不分组）；

 

轻症45种赔4次（30%保额，不分组）。

 

特色保障实用：

 

自带“意外重疾额外赔”、“住院津贴”，还能附加“顶梁柱关爱金”（家庭经济支柱确诊重疾，额外赔50%保额）。

 

这些责任对家庭主力特别贴心，能弥补意外或疾病导致的收入损失。

 

可选责任灵活：

 

能附加“重疾多次赔”、“疾病关爱金”、“癌症津贴”等保障。

 

保费测算：

 

30岁男性投保50万保额、保终身、分30年交，年保费6710元；

30岁女性年保费6290元，和超级玛丽15号价格相近，但重疾多次赔的终身版更有优势。

 

三、奶爸总结

 

重疾险的投保年龄限制主要看产品，多数产品50岁后就不好买了，年龄越大保费越贵、保额越低。

 

当前“2.0%重疾险”里，

超级玛丽15号适合有结节、看重癌症保障的人群，

而达尔文12号适合家庭主力、想要意外和终身重疾多次赔的人群。

 

如果年龄在50岁以下、健康状况尚可，建议优先考虑这两款产品，趁着年轻保费低时入手；

 

如果年龄超过50岁，也可以考虑投保防癌险或老年特定重疾险。

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