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奶爸保
九月开学季，校门口满是送孩子的家长，不少人脸上难掩“终于把‘小神兽’送回学校”的轻松。
但在忙着帮孩子收拾书包、叮嘱校园安全的同时，有一样东西很容易被忽略——那就是学平险。
很多家长可能会疑惑：
“学平险到底是啥？孩子在学校有老师看着，有必要特意买吗？”
别着急，奶爸今天就从孩子的校园风险出发，把学平险的作用、挑选技巧，以及几款高性价比产品一次性讲清楚。
一、孩子在学校，到底需要哪些保险？
很多家长觉得“学校管理规范，安全有保障”，可孩子天生爱动的性格，让校园里的风险远比想象中常见：
体育课上跑步不小心被同学绊倒，膝盖磕破出血要去医院打破伤风疫苗；
课间玩“老鹰捉小鸡”时被推倒，撞到课桌角导致额头肿起大包，得拍CT排除骨折；
一到换季，班级里流感、手足口病传播速度快，孩子一旦被传染，轻则发烧请假，重则需要住院输液……
这些“小意外”“小毛病”，几乎每个学期都可能在孩子身上发生，而应对这些情况，两类保险是刚需。
第一类是意外险。
无论是校园里的磕磕碰碰、运动受伤，还是上下学路上的交通意外，都在意外险的保障范围内。
它不仅能在意外导致身故或伤残时赔付一笔钱，帮家庭应对后续的治疗、康复费用，还能报销意外医疗费用。
像急诊挂号费、拍片子的钱、伤口处理费等，都能按比例报销，避免家长遭遇“小伤也得花大价钱”的尴尬。
第二类是医疗险。
孩子的免疫力比成人弱，
除了意外，感冒发烧、肺炎、急性肠胃炎这些常见疾病，
一旦需要住院，床位费、治疗费、药费加起来也是一笔不小的开支。
医疗险就能覆盖这部分费用，
尤其是小额医疗险，刚好对应孩子“小病住院”的需求，和意外险形成完美互补。
而学平险，正是把“意外险+医疗险”打包在一起，
专门针对学生群体设计，
既考虑了校园内的意外风险，也覆盖了孩子常见的疾病住院需求，
相当于给孩子的校园生活装了“双重防护”。
二、学平险是什么？
学平险保障围绕校园高频风险，核心包含3类核心保障：
学平险围绕孩子上学、生活里的常见风险，给家长们搭了三层“防护网”：
1、意外保障
既保“大事”也护“小事”。
“大事”如意外身故/伤残，孩子遇上下学被车撞、户外溺水，或是楼梯滑落伤残，学平险会按等级赔付；
“小事”像意外门诊、住院，孩子磕破换药、被铅笔戳眼检查、肌肉拉伤理疗等门诊费可报销；
意外骨折手术住院也能报。
比如孩子划伤手指花350元，若免赔额100元、报销90%，能报225元，家长仅花125元。
2、疾病保障
覆盖孩子生病住院场景。
像肺炎、肠胃炎住院，医疗费能报销。
比如孩子重症肺炎住院花8000元，社保报4000元后，学平险再按90%报销剩余部分，家长最终仅需承担390元。
此外，孩子因疾病身故，或确诊白血病等重疾，学平险能一次性赔一笔钱；
住院期间还能按天领几十到一百元的住院津贴。
3、特色附加保障
覆盖特殊场景风险。
比如交通意外额外赔（坐飞机、公交车、校车等）；
孩子打疫苗出现不良反应，医疗费能报销，若严重至身故/全残，也能定额赔付；
甚至孩子在学校碰伤同学，家长需担责的费用，学平险也能报销，帮家长应对更多“意外状况”。
三、挑学平险的4个实用技巧，避免踩坑
了解了学平险的保障后，再来看看挑学平险的4个实用技巧，帮家长避免踩坑。
1、优先选“含意外门诊”产品
孩子校园意外多是“不用住院但需门诊”的小伤，没意外门诊保障的产品，再便宜也不实用，需避开。
2、看报销条件
看比例：优先“经社保报100%，没经社保报70%-80%”的产品；
看免赔额：越低越好，100元比200元实用；
看范围：尽量选“社保内+社保外都报”的，适合孩子需用进口药的家庭。
3、看“等待期”
疾病等待期大多是60-90天，优先选60天等待期的产品，保单生效更快；
意外等待期大多是30天，少数产品没有意外等待期，投保后第二天就生效。
4、看“免责条款”
比如“不保体育课受伤”“不保传染病住院”“不保校外意外”的产品，再便宜也不能买。
三、3款热门学平险推荐
市面上的学平险有上百款，今天挑的是家长问得最多、性价比最高的三款，覆盖不同需求。
1、希望之星3号
投保年龄：3-24周岁（幼儿园到大学）
核心优势：分基础版、经典版、尊享版，家长能按预算和需求选择。
核心保障：意外身故/伤残（20-50万）、意外医疗（1万，经典版/尊享版报社保外）、住院医疗（3-5万，经典版/尊享版报社保外）；
可附加意外住院津贴（80元/天，最多180天）、交通意外额外赔（飞机100万，火车/校车10万）。
保费：基础版120元/年，经典版260元/年，尊享版350元/年。
适合想灵活选保障的家庭（幼儿园选基础版，小学生选经典版，高中生选尊享版）。
2、小学童2号
投保年龄：3-25周岁（含研究生）
核心优势：疾病等待期60天（多数学平险90天），生效快；
核心保障：意外身故/伤残（最高50万）、意外医疗（1-3万）、住院医疗（5-10万，免赔100元）；
附加28种重疾赔（2-6万）、意外骨折赔（500-2000元）、监护人责任。
保费：3-6岁（基础版120元，优选版160元，豪华版300元）；
7-25岁（基础版100元，优选版150元，豪华版280元）。
适合孩子体质弱、易生病的家庭，7-25岁选基础版仅100元，性价比高。
3、紫金任我学学平险2024
投保年龄：3-25周岁
核心优势：意外等待期30天（比前两款短），生效快；
含预防接种保障，适合重视疫苗安全的家庭。
核心保障：意外身故/伤残（20-30万）、意外医疗（2-3万，含门诊，经社保报90%）、住院医疗（3-5万，分档报：1000元以下60%，1000-4000元70%，4000元以上80%）；
附加预防接种身故/伤残赔（20万）、校外意外保障。
保费：优享版100元/年，尊嘉版300元/年。
适合孩子需尽快保意外，或刚上幼儿园需疫苗保障的家庭，优享版100元能兜住基础风险。
四、奶爸总结
学平险是孩子开学季的“刚需保障”——
一年几十到三百多元，就能覆盖校园里常见的意外门诊、意外伤残、疾病住院，
而且普通家庭都能负担，相当于给孩子的校园生活加了一层“基础防护盾”。
但要注意，
学平险的保额低，无法应对严重大病的治疗费用，
所以想给孩子更全面的保障，建议在学平险的基础上，再补充一份少儿重疾险，
既能应对日常小风险，也能抵御大病带来的经济冲击，让家长更安心，孩子在校园里也能更自由地成长。
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