必看！复星保德信星颐2.0 vs 星颐（分红型），年金险该怎么选？

最近保险市场因为预定利率下调，不少产品8月底就要下架，年金险也不例外。

 

复星保德信推出的两款年金险产品，名字非常像且热度很高：星颐2.0和星颐（分红型），大家都在关心怎么选。

 

这就给大家拆解清楚，从投保规则、保障、收益到实际用途，一次说明白！

 

一、投保规则和保障内容

 

星颐2.0能给出生满30天到60周岁的人投保，从孩子攒教育金，到中年人准备养老钱，覆盖挺全。

 

而星颐（分红型）放宽到70周岁都能投，家里长辈想规划晚年财富，比如65岁的老人想存笔钱稳定领，选它就有机会。

 

星颐2.0缴费方式多，趸交（一次性交）、3/5/10/15/20年交都行。

 

手头有钱想一次搞定，或者想慢慢分摊保费，选长期缴费减轻压力，都能满足。

 

星颐（分红型）主要是趸交、3/5/10年交，长期缴费只有星颐2.0有15/20年交，要是你想拉长缴费周期，每年少交一点，优先选星颐2.0。

 

保障内容方面，

 

1、年金怎么领？领钱方式大不同

 

星颐2.0领钱灵活，能选“现金领取”或“交清增额”。

 

想用钱就直接领，从40/50/55/65周岁开始选，提前退休想早拿钱，或者等传统退休年龄多领，都能选。

 

选交清增额，年金能转成保额，活越久，后续领的越多，

而且第7/10/15/20年还能操作，特别适合想让钱“滚雪球”的人。

 

星颐（分红型）从第5个保单年度就能领，有现金领取、积累生息、交清增额三种红利派发方式。

 

特色是“双交清增额”，

现金红利和第5年的固定年金不领，能买保额，让有效保额一直涨，后续领的钱和现金价值也跟着高。

 

而且70周岁前每年能变领取时间，财务状况、身体情况变了，随时调整，灵活度拉满。

 

2、身故咋赔？保障资金安全有区别

 

星颐2.0 ：

领钱前身故，赔现金价值和已交保费里多的那个，55岁前身故至少保本，不用担心本金亏；

领钱后身故，赔剩下没领的10倍基本保额减去已领年金，给家人留份保障。

 

星颐（分红型） ：

领钱前身故，赔已交保费扣掉累计领的年金和现金价值里多的；

领钱后身故没有额外赔付，

但前期交清增额让保额、现金价值涨起来，也能给家人留钱，就是规则更复杂，得提前规划明白。

 

3、满期金有没有？长寿福利看这里

 

星颐2.0保到106周岁，活到106岁额外给10倍基本保额满期金，相当于给长寿“发红包”，晚年用钱更宽裕。

 

星颐（分红型）没满期金，看重活到超高龄额外奖励的，选星颐2.0。

 

二、收益大比拼，固定和分红怎么选？

 

奶爸以20岁女性，年交10万，交5年为例：

 

1、星颐2.0：固定收益稳当当

 

它是固定收益年金险，保底收益写进合同。

 

第7年开始领，每年领16606元，保单60年（80岁时），累计领89.67万。

 

收益稳定，啥时候领、领多少，清清楚楚，适合不想操心波动的人。

 

2、星颐（分红型）：分红收益看潜力

 

收益分保证和分红。

 

保证部分预定利率2%，分红是单利差分红，拿实际投资和预定利率的差额当红利。

 

同样条件，第5年开始领，每年领9320元，比星颐2.0少，但有分红加持。

 

保单60年（80岁时），累计领年金52.19万 + 红利72.2万 = 总收益124.39万，

长期下来收益更高，但分红得看保险公司经营，有不确定性。

 

简单说，要稳稳的收益选星颐2.0；能接受点风险，想长期多赚点，选星颐（分红型）。

 

三、不同需求怎么选？看这3类人群

 

1、要稳还是要潜力？

 

求稳选星颐2.0：收益、领钱方式都写进合同，养老、教育金规划，就想确定未来有多少钱，选它准没错。

 

博潜力选星颐（分红型）：愿意承担点分红风险，想让钱跟着保险公司投资多增值，领钱还能灵活调整，适合想追求更高收益、财务安排多变的人。

 

2、不同人生规划怎么搭？

 

养老规划：

 

星颐2.0：退休后想每月有固定钱花，和社保养老金互补，安安稳稳养老，选它。

 

星颐（分红型）：手里钱不少，想让养老金跟着分红涨，对抗通胀，还能灵活调整啥时候开始领，选这个。

 

教育金规划：

 

星颐2.0：孩子上大学、留学时间固定，需要确定时间有稳定钱，比如孩子18岁上大学，选它能精准给钱。

 

星颐（分红型）：想给孩子多攒点，还能根据孩子未来发展（比如突然留学要大钱）灵活调钱，盼着分红多赚点，选它更灵活。

 

财富传承：

 

星颐2.0：身故赔付规则清楚，想给家人留确定金额，选它。

 

星颐（分红型）：想生前灵活用钱，通过交清增额让保单值钱，去世后现金价值留给家人，选这个更灵活。

 

四、奶爸总结

 

预定利率下调，8月底好多产品都要下架，这两款年金险各有优势：

 

星颐2.0胜在收益确定、领钱灵活、满期有额外奖励，适合求稳、想规划确定现金流的人；

 

星颐（分红型）赢在分红潜力大、领钱调整灵活，适合能承担风险、追求高收益和灵活安排的人。

 

不管选哪个，年金险核心是给咱们稳定现金流，养老、教育、传承都能用上。

 

趁下架前，根据自己年龄、缴费能力、收益偏好选，别等产品没了才后悔！

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~