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奶爸保
预定利率即将在9月下调，而高收益储蓄险从也在加速退场；
人口老龄化加剧，养老钱、教育金的“长期锁利”需求空前迫切！
复星保德信星颐年金保险近期热度飙升，可它究竟能不能扛住市场变化，稳稳托住教育、养老的“钱袋子”？
今天奶爸从产品亮点、分红兑现力、保司硬实力，和大家聊聊这款分红型年金险。
一、复星保德信星颐年金保险三大亮点
先看产品硬货——以0岁女宝、年交100万缴1年、5岁起领为例：
1、“早领钱+双收益”，灵活适配人生阶段
从5岁开始，每年就能固定领取年金，而且是终身给付模式。
这意味着如果给孩子投保，从孩子幼儿时期的教育开销，到未来成长过程中的各类花费，
乃至后续养老阶段的支出，都能依靠这笔年金覆盖，精准适配长期用钱需求。
同时，年度红利同步增长，5岁时约能拿到14240元，“年金+红利”合计34670元。
长期来看，
复利滚存的威力会逐渐显现，
年金领得越久，收益就越多，让资产在时间加持下稳步增长。
2、现金价值+身故保障，双重保障
现金价值增长表现亮眼，5年末就突破101万实现回本。
生活中难免遇到急用钱的情况，这时可通过减保、贷款（最高能贷现金价值的80%）来灵活调配资金，大大提升了资金使用的灵活度。
另外，身故保障为财富传承托底。
身故金会取“已交保费或现金价值最大值”。
即便遭遇极端情况，也能给家人留下一笔钱，让财富传承更安心，给家庭财务加上一道“安全阀”。
3、复星生态加成，服务直接“溢出”
买复星保德信星颐年金保险，还能享受到多维度的生态服务：
健康生态：
拥有“臻星守护”VIP服务，涵盖名医挂号、重疾绿通，
覆盖了全国361城超1000家三甲医院，看病不再为“挂号难”犯愁，关键时刻能快速对接优质医疗资源。
养老生态：
复星康养在多城布局养老社区，像上海星堡、苏州星健等，
只要总保费达标，就能优先入住，提前锁定“医养结合”的高品质养老生活，为晚年生活增添保障。
教育生态：
牵手ICG国际教育、金吉列留学，提供留学规划、学费分期等服务，
给孩子的留学之路“铺好垫脚石”，
从教育规划到资金支持，可以助力孩子迈向更高学术舞台。
这些服务把“单纯存钱”升级为“资源整合”，让保单不只是金融工具，更成为家庭生活的坚实后盾。
二、分红稳不稳？保司实力给答案
分红险的核心是“保司能不能兑现分红”，这得从分红实现率、偿付能力、股东双巨头三重维度拆解：
1、股东双巨头背书
复星保德信的“底气”，源于两大股东的强大实力，
一半来自复星集团的产业版图，一半靠保德信的百年资管实力：
复星：产业深耕，生态赋能
复星1992年在上海起家，2007年港股上市。
截至2024年中，总资产超8219亿，在全球35国布局健康、养老、教育等产业，
像复星康养的连锁养老社区、和睦家医疗体系都是典型代表。
这些产业能直接为保单附加服务（如健康绿通、养老社区权益），实现保险与生活的绑定。
保德信：百年资管，全球TOP3
保德信金融集团1875年成立，距今已有150年历史，
2022年资管规模达1.23万亿美元，是全球第三大保险资管机构。
2024年刚获批在华设立独资保险资管公司，
意味着它能把全球资管经验“移植”到国内，为复星保德信的投资策略“把关”。
从股票、债券到不动产，
保德信强大的投研能力，直接支撑保司投资收益，进而影响分红表现，为分红稳定提供专业资管力量。
两大股东一“管产业”一“管钱”，
让复星保德信既有“服务牌”，又有“收益牌”，长期运营更稳，分红自然更值得期待。
2、偿付能力达标且稳定
2025年第二季度，复星保德信综合偿付能力充足率203.55%、核心偿付能力充足率154.11%，
均远超监管红线（综合≥100%，核心≥50%）
虽然风险评级为BB，但近三年偿付能力持续在线，
这意味着公司资金池厚实，即便遇到极端风险，也有能力稳稳兑付保单权益。
3、分红实现率多年超100%
复星保德信2013-2025年的分红数据很“硬”：
超80%产品分红实现率≥100%，部分年份平均实现率突破114.7%
旗下年金险、重疾险等产品，连续多年分红没“掉链子”，
实实在在把投资收益反馈给了客户，说明分红不是画饼，保司有能力、也有诚意让客户享受到投资成果。
三、奶爸总结
在当前储蓄险格局变化、长期锁利需求迫切的背景下，
如果您有给孩子存教育金，或给自己储备养老金的需求；
既看重资金安全、收益稳定，又想要医疗、养老、教育等附加权益；
认可复星的生态布局+保德信的百年资管，以及多年分红实现率展现出的“靠谱表现”，复星保德信星颐年金保险值得考虑！
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
