星颐2.0年金险值得买吗？全面解析来了！

当代年轻人，嘴上喊着“躺平”，身体却很诚实——一边熬夜刷手机，一边偷偷搜索“30岁如何规划养老”。

 

毕竟，谁也不想退休后从“奶茶自由”跌落到只能逛“超市临期食品区”。

 

这时候，号称“活到老领到老，领到106岁还能拿大礼包”的星颐2.0年金险进入大家视野，

到底靠不靠谱呢？我们一起来看看。

 

一、星颐2.0年金险亮点解析

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

下面奶爸给大家总结其亮点：

 

1、超长保障，抵御长寿风险

 

星颐2.0年金险保障期限长达106岁。

 

国家卫健委数据显示，

 

2024年我国人均预期寿命将达79岁，未来活到90岁或许会成为普遍现象，但很多人的养老金账户却可能提前没钱了。

 

星颐2.0年金险的“超长待机”模式，

 

能有效应对“人活着，钱没了”的尴尬局面，为人们的晚年生活提供长期的经济支持。

 

2、起领灵活，满足多样需求

 

年金起领年龄可选40/50/55/65岁，

 

无论是想要“提前退休”的人群，还是受“延迟退休”影响的人，

 

都能找到适合自己的领取时间。

 

假设30岁投保，选择10年缴费，40岁就能开始领钱。

 

当同龄人还在为房贷奔波时，自己每年能领取一笔资金，生活压力会小很多。

 

3、身故保障，抵御极端风险

 

星颐2.0年金险的身故保险金设计很合理。

 

55岁前，赔付现金价值或已交保费的较大者，至少能保证本金不亏；

55岁后，赔付10倍保额减去已领年金，保障了被保险人及其家人的利益。

 

二、星颐2.0年金险收益情况分析

 

以30岁女性，年交10万，交5年，65岁起领为例。

 

保单第7年，现金价值达到516467元，超过已交保费，实现资金回笼。

 

被保人65岁起每年领61474元，活到90岁累计领取1598324元，是已交保费的3倍多；

 

此外，活到106岁还能再拿614740元。 

 

  

从内部收益率（IRR）来看，

 

被保人65岁领取年金时，IRR达到2.4%；活到85岁，IRR为2.79%；

 

被保人活到100岁，IRR可达3.17%

 

与目前收益率约3%的国债、大额存单相比，星颐2.0年金险的长期收益优势明显。

 

三、星颐2.0年金险适用人群盘点

 

1、担忧养老的人群

 

这类人看到“延迟退休”的消息就感到焦虑，希望通过确定性的保障来对冲社保的不确定性。

 

星颐2.0年金险提供终身现金流，能有效缓解他们对寿命过长导致资金不足的担忧。

 

2、有子女教育和养老需求的父母

 

可以用星颐2.0年金险做教育金和养老金的组合。

 

比如孩子0岁投保，选择40岁起领，在孩子18岁上大学时，可通过减保功能取现用于教育支出；

 

自己退休后还能继续领取，实现“鸡娃养老两不误”。

 

3、高净值人群

 

高净值人群在资产配置中需要低风险、长周期的工具。

 

星颐2.0年金险的安全性和终身保障属性，使其适合作为家庭财富的“压舱石”，帮助高净值人群稳固资产。

 

四、奶爸总结

 

养老是贯穿一生的大事，需要提前规划。

 

星颐2.0年金险能提供稳定的养老金，在长寿风险、起领灵活性、身故保障和长期收益等方面都有突出表现。

 

不同人群可以根据自身需求和经济状况，考虑是否选择这款产品，为自己的养老生活增添一份保障。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~