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奶爸保
现在年轻爸妈给自己买东西宁可拼团省，也得给孩子选品牌好、服务优的。
央行数据也显示，
2024年一季度居民“更多储蓄”意愿达61.8%，比2017年涨了19.5个百分点，
8年住户存款更是从59.8万亿涨到137万亿，
大家既想给孩子保得全，又怕保费打水漂。
而招商仁和招商仁和小淘气5号少儿重疾险，正好踩中了“保障稳、能储蓄”的需求，现在入手正合适。
值得一提的是，
预定利率将要从2.5%降到2.0%，意味着9月后再给孩子买重疾险，同样保障可能要多花10%-20%的保费。
趁此节点，想给孩子买重疾险的家长要抓紧规划起来。
一、招商仁和小淘气5号保障贴心，还兼顾储蓄
招商仁和小淘气5号最让人眼前一亮的，是它精准护住了孩子一生里最脆弱的阶段。
现在很多重疾险只关注少儿期，却忽略了60岁后重疾高发的问题。
中国精算师协会数据显示，
男性重疾发病率60岁前还在千分之几，60岁后直接指数上升；
光明日报也提到，75%的60岁以上老人至少有1种慢性病。
这款产品直接做到18岁前、60岁后首次确诊重疾，额外赔100%保额。
相当于买50万保额，这两个阶段能赔100万，是市场上唯一能做到60岁后保额翻倍的少儿重疾险，
不管是孩子小时候免疫力弱，还是老了器官退化，保障都相当给力。
家长最担心的“保费白交”问题，招商仁和小淘气5号也解决了。
它的现金价值和减保功能都写进合同，
比如0岁女宝买50万保额、30年交，年交3795元，
要是60岁前没确诊重疾，现金价值能到276325元，差不多是已缴保费的2.43倍。
这时候想用钱就能减保取现，
比如取一半现金价值约13.8万，剩下的50万保额还在，60岁后确诊重疾照样能赔100万；
要是不想取，也能一直拿着100万保障，
等于“不花钱”享终身守护，完全不用怕保费浪费。
而且承保的招商仁和人寿，实力让人放心。
它前身是1876年招商局发起的仁和保险，算“百年老字号”了，
股东里还有招商局、中国移动、中国航信三大央企——
招商局是世界500强第163位，中国移动排第65位，这样的“大靠山”，
不管是后续服务还是理赔，都比小公司靠谱得多，家长不用担心理赔难、服务断档。
增值服务更是戳中带孩子痛点。
以前很多保险的绿通服务，得确诊重疾才能用，招商仁和小淘气5号取消了这个限制。
平时孩子感冒发烧要门诊，也能安排3次/年的门诊陪诊，
有人帮忙取号、拿药，妈妈不用再一个人手忙脚乱；
住院手术也能安排1次/年，不用托关系找床位。
更贴心的是，
服务能全家共享，1个孩子投保，最多7个家庭成员能一起用家庭医生，
而且在线问诊不限次，平时老人有点小毛病也能问。
还有儿童口腔保健、视力检查，
比如每年1次口腔涂氟或2颗窝沟封闭，2次视力筛查，正好应对中国12-15岁青少年41.9%的患龋率和52.7%的近视率；
儿童心理咨询1次/年，单次市场价格就200-1000元，
孩子有厌学、情绪问题，或者家长想咨询亲子教育，
都能找国家二级心理咨询师，身体心理一起护。
二、招商仁和小淘气5号的搭配方案
很多家长纠结“预算有限怎么配”“想保得全该加什么”，其实招商仁和小淘气5号有两种主流搭配方案，能适配不同需求。
要是预算不多，想先把基础保障兜住，
选“50万保额+终身+必选保障”就行。
必选责任里，
137种重疾赔1次100%保额，30种中症赔2次每次60%保额，51种轻症赔5次每次30%保额。
而且重疾赔完后，非同组的中症、轻症还能继续赔，没有间隔期。
比如孩子先得了重疾，后来又查出轻症，照样能拿30%保额。
还含重疾保费补偿，
60岁前确诊重疾能返还已交保费，
比如0岁男宝交30年，要是30岁确诊，能拿回113850元保费，
等于这些年的保费没白交，保障还一直有，适合只想先把核心风险盖住的家庭。
要是预算稍微宽松，想给孩子加高发疾病保障，
就选“50万保额+终身+必选保障+少儿特疾/罕见病+恶性肿瘤-重度保险金”。
少儿特疾和罕见病是孩子成长中的高风险项，
招商仁和小淘气5号能做到特疾额外赔120%保额、罕见病额外赔200%保额，
比如确诊白血病（特疾），能拿50万+60万=110万；
要是得了婴儿型进行性脊肌萎缩症（罕见病），能拿50万+100万=150万，足够覆盖高额治疗费用。
恶性肿瘤-重度保险金也很实用，
不管是首次得癌，还是后来复发、转移，都能赔130%保额，
间隔期也合理——
从非癌到癌只要180天，癌到癌3年，能应对癌症易反复的问题，适合想给孩子全方位防护的家长。
三、奶爸总结
招商仁和招商仁和小淘气5号特别适合想给孩子买重疾险的家长——
它既有18岁前、60岁后保额翻倍的硬核保障，
又能通过减保解决“保费白交”的顾虑，
加上央企保司背书和全家可用的增值服务，不管是保障力度还是实用性都很能打。
家长们也可以在9月利率下调前，抓紧给自家孩子投保，提前锁定更优保费和保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
