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奶爸保
预定利率马上要下调，8月底不少保险产品还得下架，这节骨眼选重疾险更得擦亮眼睛！
“重疾险买单次还是多次？”“附加险是不是智商税？”
面对这些纠结，信泰人寿的如意久久守护2025直接放大招——
终身六次赔付+最高200%保额，把重疾保障做得够实在。
这款产品到底是噱头还是真靠谱？
奶爸下面就来给大家详细介绍一下。
一、保障全面测评：配置硬核，数据说话
（一）赔付比例逐次飙升，最高200%保额！
1、重疾赔付“阶梯式涨额”
第一次赔100%保额，这是行业基本操作，达标平均水平；
第二次直接涨到130%，比多数单次赔付产品还高；
第三次160%，相当于多拿半份保额；
从第四次到第六次，每次都赔200%保额。
算下来，六次赔付累计最高能到1200%保额，力度特别大。
对比同类产品，比如守卫者7号，第六次重疾才赔100%保额，信泰直接翻倍，这诚意在行业里很少见。
2、中轻症保障“不分组、能连击”
中症覆盖25种，不分组赔2次，每次60%保额，要知道行业平均才50%；
轻症50种，同样不分组，能赔4次，每次30%保额，像原位癌这类高发轻症都包含在内。
举个例子，
30岁男性买50万保额，先确诊轻症拿到15万赔付，
之后再得中症，还能正常赔30万，不会出现“赔完轻症就没保障”的情况，避免了很多产品的坑。
（二）附加险不玩虚的，满期返本真能“白嫖”保障
1、附加两全险：到期拿回保费，保障没白花
要是选了附加两全险，生存到65岁或70岁，能返还主险+附加险的累计保费，相当于“没花钱买保障”。
而且身故也有赔付，18岁前赔已交保费，18岁后赔主险保额，不管是给成人还是孩子买都适用。
奶爸给大家算笔账，
30岁男性买50万保额，再附加两全险，分30年交，总保费大概40万，
要是70岁满期还健在，能把40万保费全拿回来，等于这40年的重疾保障是“免费”享受的，特别划算。
2、首次重疾额外赔100%：高发期多一份底气
70岁前确诊首次重疾，能额外赔100%保额。
比如买50万保额，这时候就能拿到100万。
要知道40-60岁是重疾高发期，
这阶段收入可能中断，治疗费用又高，额外赔付刚好能解决这双重压力，实用性很强。
（三）特定疾病额外赔+护理金，覆盖关键风险
1、三大高发疾病二次赔150%：重点风险加倍保
癌症、心梗、脑中风后遗症这三类高发重疾，间隔3年再次确诊或复发，能额外赔150%保额。
比如买50万保额，二次赔就能拿75万。
现在多数产品这类二次赔付只给120%，信泰直接加到150%，对有这些疾病风险的人来说太友好了。
2、护理保险金：老年患病有“工资”
要是60岁后初次确诊10种特定重疾，每年能额外赔10%保额，最多赔5次。
比如买50万保额，每年能拿5万，连续拿5年。
像老年痴呆这类需要长期护理的疾病，这笔钱就像“额外工资”，能补贴护理开销，搭配社保，压力小很多。
二、单次VS多次赔付：多花几百块，换6次保障机会
1、行业真相：多次赔付不是浪费钱
很多人觉得“重疾不会得多次，多次赔付没用”，
但保险业数据显示，多次赔付重疾险的实际理赔率有30%-40%
而且如意久久守护2025是“不分组赔付”，不用担心“同组疾病不能二次赔”，
大大降低了二次赔付的门槛，实用性比想象中高。
2、性价比对比：多花一点，保障翻倍
咱们看价格，30岁男性买50万保额，单次赔付的产品比如达尔文11号，年缴大概5985元；
而如意久久守护2025这种多次赔付的，年缴才6505元，
一年多花820元，就能换来6次重疾赔付机会，还能享受更高的赔付比例，算下来很值。
3、三类人必选多次赔付：精准匹配需求
要是家里有癌症、心脑血管疾病的家族病史，二次患病的概率会比普通人高50%，多次赔付很有必要；
给孩子买的话，孩子生命周期长，6次赔付能覆盖未来40年甚至更久的风险；
要是家庭年收入20万以上，预算充足，用多次赔付对冲“因病返贫”的风险，能让家庭财务更稳。
三、奶爸总结
现在预定利率要下调，8月底不少产品还得下架，选重疾险得抓紧。
要是你追求性价比，只想基础保障，
选单次赔付+癌症二次赔的产品（比如超级玛丽13号）就行；
但要是想“一次到位”，既想要多次赔付应对反复风险，又想有满期返本兜底，
如意久久守护2025的六次赔付+高比例额外赔+实用附加险，堪称“重疾险终极方案”。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
