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奶爸保
在人口老龄化加剧的当下，养老问题愈发凸显。
社保养老金面临“僧多粥少”的困境，多数人担忧未来退休金难以满足生活需求。
与此同时，2.5%预定利率将于9月下调，寻求一款能长期锁利、有效补充养老的金融产品，已成为迫切需求。
近期，星海赢家青鸾版与火凤版年金险备受关注，
它们能否扛住养老压力，为晚年生活筑牢保障？
下面奶爸也将从承保公司、产品亮点及收益等维度，深入剖析这两款产品。
一、承保公司：复星保德信实力几何？
星海赢家青鸾版与火凤版由复星保德信人寿承保。
复星保德信2012年于上海成立，注册资金达33亿元。
作为复星与保德信合资成立的寿险公司，双方股东各持50%股份，
在资金与股权结构上具备稳定性。
1、复星集团：产业布局赋能保险服务
复星1992年发源于上海，2007年在香港上市，
截至2024年中，总资产超8219亿元。
其在全球35个国家和地区进行广泛产业布局，
重点深耕健康、养老领域，
并打造了复星康养养老社区、和睦家医疗等优质资源。
这些产业不仅为复星创造盈利，更能为保险客户提供实际服务，
如养老社区优先入住、医疗资源对接等，将保险与生活服务深度融合，提升保单的附加值。
2、保德信金融集团：百年资管筑牢收益根基
保德信金融集团始建于1875年，拥有150年悠久历史，
2022年资管规模超1.23万亿美元，位列全球第三大保险资管机构。
2024年，其获批在国内设立独资保险资管公司，
可将全球成熟资管经验引入国内，为复星保德信的投资策略提供专业支撑。
无论是股票、债券还是不动产投资，
保德信强大的投研能力，都对保险公司投资收益至关重要，
也直接关系到投保人分红与年金的获取，从资管层面为产品收益兜底。
依托复星的产业资源与保德信的资管实力，
复星保德信在资金储备、投资管理、服务供给上均展现出强劲底气，为旗下年金险产品运营提供坚实保障。
二、产品亮点与收益：能否适配养老需求？
当前市场热销的星海赢家青鸾版与火凤版，
在投保规则、领取设计、现金价值及收益表现上，有适配养老规划的多重优势。
1、产品亮点：灵活规划与保障兼顾
1.星海赢家青鸾版
投保规则灵活：
覆盖出生满30天-60周岁人群，保障至106岁，
缴费方式选择很多，支持趸交、3/5/10/15/20年交。
起投门槛差异化设置，趸交3万元起、3年交1.5万元起等，适配不同收入与缴费偏好人群。
领取方式多元：
提供月领与年领选择，月领为基本保额的8.5%，年领为基本保额，
可根据养老用钱习惯灵活调配，满足日常细水长流或年度大额支出需求。
收益持续递增：
60岁起领年金后，IRR随年龄增长而提升，100岁时达3.34%，长期复利效应显著，
可助力养老资金持续增值，为晚年生活提供稳定且增长的现金流。
2.星海赢家火凤版
投保与保障延续性：
投保规则、保障期限与青鸾版基本一致，聚焦差异化领取设计与更高收益追求。
领取计划丰富：
设置多个领取计划，如计划一保证领取10年、计划三保证领取15年；
身故保障也很贴心，
领取前身故赔付已交保费与现金价值较大者，
领取后赔付保证领取金扣除已领年金，强化财富传承与风险保障。
现金价值与灵活度：
现金价值增长强劲，30岁男性年交10万、10年缴费，50岁时实现回本。
还支持减保、保单贷款，满足突发资金需求。
收益表现优：
60岁起领，且年金领取金额高于同类产品，
计划一100岁时IRR达3.54%，计划三100岁时IRR达3.75%，可为养老补充提供充足的资金。
2、收益实测：长期领取，养老无忧
以30岁男性，年交10万元、缴费10年，60岁开始领取为例，两款产品收益表现如下：
1.青鸾版（计划一）
60岁起，每年可领取86577元。
70岁时，累计领取年金与现金价值对应的IRR达2.33%；
80岁时，IRR升至2.51%；100岁时，IRR达3.34%
随着年龄增长，复利驱动收益攀升，
晚年可支配资金持续增加，覆盖日常买菜、就医、旅游等开销绰绰有余，
实现“活越久、领越多”的养老优势。
2.火凤版
若选择计划一，60岁起年领取金额达95774元，高于不少同类产品。
70岁时，IRR为2.49%；
80岁时，IRR达2.76%；
100岁时，IRR高达3.54%；
若选择计划三，100岁时IRR可达3.75%，收益增长更为显著。
长期领取下，充足的现金流可保障高品质养老生活，无需担忧退休金不足。
三、奶爸总结
在养老形势严峻、利率下调的背景下，
星海赢家青鸾版与火凤版年金险具备显著优势：
保司兜底：
复星与保德信的双重实力背书，确保公司资金、资管与服务稳定可靠；
产品设计：
投保灵活、领取多元、现金价值增长可观，兼顾长期锁利与资金流动性；
收益表现：
长期领取IRR超过3.5%，为养老提供稳定且增长的现金流，有效补充社保养老金缺口。
无论您是提前规划养老、追求财富稳健增值，还是看重保险与生活服务的融合，这两款年金险都值得深入考虑。
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
