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奶爸保
最近，保险圈最大的新闻莫过于预定利率2.5%的养老险即将集体“谢幕”，
对消费者而言，以后想买高收益养老险，难度堪比在奶茶店抢“隐藏款”！
很多人急得追问：“还有没有漏网之鱼？”
哎，还真有——星海赢家养老年金险！
今天奶爸就扒开它的“底账”，从公司到收益，一次性讲透！
一、星海赢家养老年金保险是哪个公司？
星海赢家的承保公司是复星保德信人寿，背后站着两大巨头：
复星集团：国内大佬，医疗、地产、投资样样精通，兜里有钱更有资源；
美国保德信：140多年的保险老炮，是全球Top级公司，运营经验直接拉满。
这俩联手，相当于给产品安了双“金翅膀”！
再看偿付能力数据（保险公司的“财力体检表”）：
2025年第一季度，综合偿付能力213.05%，核心偿付能力161.40%，远超监管要求。
风险评级以前连续多年稳定在BB级，历史表现补充，是妥妥保险界“模范生”。
简单说：公司背景硬、财力足，买它不用担心“跑路”！
二、星海赢家3大亮点碾压同行
预定利率从3.5%降到2.5%，现在2.5%的产品也要退场了。
如果预定利率下调，收益会差多少呢？
奶爸以年交10万，交5年为例，
每年少领近5000元，20年差10万！
为啥星海赢家还能打？看这3招：
亮点1：投保灵活，适配不同人生节奏
缴费期：3年、5年、10年任选，月薪3千能存，年薪30万也能“加速储蓄”；
领取年龄：男性60/65岁，女性55/60/65岁，打工人、全职妈妈都能选到适配方案。
亮点2：“青鸾+火凤”双版本，投保留领都灵活
青鸾版：像“现金奶牛”，领取早、现金价值扛得久。适合想“当下享福”的人（比如退休后旅游、医疗）。
火凤版：像“长寿Buff”，越活越值钱，高龄退保IRR爆炸。适合家族有长寿基因，或想给后代留遗产的人。
举个例子，
30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领：
60岁开始，青鸾版（计划一）年领86577元；105岁时，退保IRR达到3.55%
火凤版（计划三）年领55179元，105岁时，退保IRR达到4.01%
青鸾版“领得多、现价高”，急用钱能退保；火凤版“高龄爆发”，活到105岁，退保能拿800多万！
亮点3：收益硬刚“降息潮”，IRR超3.5%
现在银行3年定期利率才1.5%，星海赢家的IRR能飙到3.5%~4%，相当于把钱放进“复利雪球机”，越滚越大！
而星海赢家的收益，直接锁死在“高水位”，未来不管利率怎么降，你领的钱都不变！
三、3类人群投保实录
奶爸整理了3类典型人群的投保故事，看看你更像谁：
案例1：40岁老张（企业主，想给养老“托底”）
老张开服装厂，以前觉得“养老=以后的事”，直到看到利率表——
“年交10万，交5年，2.5%利率下，80岁能领75万；
2.0%时代直接砍到64万，每年少领4871元，20年差10万！”他拍大腿：“早知道去年就买！”
现在，老张给30岁儿子规划：
年交10万，交10年，选青鸾版（计划一），60岁开始每年领86577元。
“儿子在大厂上班，月薪3万但月光，如果强制他存10年，以后每年可以拿8万多，比我自己买更赚！”
案例2：40岁小花（教师，想退休后到处旅游）
小花工资稳定，但想“退休后每年旅游”。
算了算自己的资金情况：
40岁女性年交10万，交5年，2.5%利率下80岁领72万，2.0%只有61万，差了11万！
她选了青鸾版（计划二）：
“现在交的钱，以后每年领的数锁死了！就算银行利率降到0，我每年也能领3万4，够去欧洲玩一圈！”
案例3：30岁小王（大厂码农，月光族想“强制储蓄”）
小王月薪3万，每月花光。被奶爸“骂醒”：
“现在不规划，40岁还月光，退休喝西北风？”
逼着买星海赢家：年交10万，交10年，选火凤版（计划三）。
“60岁后每年领5万5，看着少，但105岁退保能拿800万！
给孙子当遗产都够，相当于‘赌长寿’，赢了血赚！”
四、降息潮下买养老险，记住3条铁律！
奶爸也总结了“养老险避坑指南”，照着选准没错：
1、公司要稳
优先选偿付能力≥100%、股东背景硬的公司，获得稳稳的安全感。
2、收益要高
对比IRR！星海赢家长期IRR能超过3.5%，碾压降息后新产品（未来预定利率≤2.5%，收益只会更低）。
3、灵活要够
领钱、留钱、退保（现金价值高），三选一，可以适配不同的资金需求。
五、奶爸总结
现在预定利率2.5%的产品已经进入“倒计时清仓”，星海赢家说不定哪天就“涨价”或“停售”！
养老这事，早规划早受益：
25岁买，缴费压力小，复利时间长；
45岁买，也能锁死高收益，总比60岁买“低收益产品”强！
奶爸也建议大家要赶紧抓住这波“末班车”，给自己或家人的养老上份“保险”吧！
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、固收型年金险
推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。
目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：
方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。
到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。
活多久领多久，提供细水长流的现金流：
30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。
【适用人群】
有养老补充需求、看中保证领取的朋友。
2、快返型年金险
推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。
前面一款是固收型，后面两款是分红型。
这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。
以30岁女性，5年交，年交10万为例子：
蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；
星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；
悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。
可以说，
蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。
星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！
保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！
悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，
且产品分红也很大方。
保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！
【适用人群】
这3款产品可以这么选：
看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；
看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；
看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
