星海赢家火凤版养老年金险保障和收益解读，养老年金险有必要买吗？

在人口老龄化不断加剧的当下，养老问题愈发受到关注。

 

养老年金险作为一种为老年生活提供经济保障的产品，正逐渐走进人们的视野。

 

复星保德信星海赢家火凤版养老年金险，凭借独特的保障和收益特点，是我们进行养老规划的好选择。

 

奶爸将从产品的保障和收益来为大家分析：

 

一、星海赢家火凤版养老年金险保障解读

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

星海赢家火凤版出生30天-60周岁的人都可投保，缴费期有趸交、3/5/10/15/20年交多种选择，起投门槛也较为亲民。

 

起领年龄方面，

 

男性可选60/65/70周岁，女性还多了55岁的选项，能满足不同人群对养老资金规划的时间需求。

 

这种灵活性，让我们可以根据自身人生节奏和财务状况，合理安排养老储备。

 

周全的年金领取设计

 

星海赢家火凤版养老年金险有三个计划。

 

计划一年领基本保额，月领为基本保额的8.5%，保证领取10年，提供稳定现金流；

 

计划二在80岁前领基本保额，80岁后年领基本保额的33%，前期可多领，贴合活力养老阶段需求，同样保证领取10年；

 

计划三领取金额分阶段递增，先领基本保额的50%，后增至基本保额，再到150%，保证领取15年，对长寿人群十分友好。

 

此外，活到99岁可领已交保费作为祝寿金，106岁还能拿10倍基本保额的满期金，为长寿生活增添经济保障。

身故保障上，

领取前身故赔已交保费与现金价值较大者；

 

领取后身故，按保证领取剩余部分赔（计划三保证给付15年），让我们在规划自身养老的同时，也能一定程度上顾及资金传承，减少后顾之忧。

 

二、星海赢家火凤版养老年金险收益测算

 

以30岁男性，年缴10万，10年缴费，，60岁领取为例。 

 

 

不同计划在不同年龄阶段有着对应的现金价值和累计领取年金等数据，

长期IRR较为可观，如计划一90岁时IRR能达到2.83%，长期甚至超3.5%。

 

这意味着在漫长的时间跨度里，它能实现资金的稳健增值。

 

相比一些波动较大的投资产品，

养老年金险收益相对稳定，能在退休后为我们提供持续、可预期的现金流，

可以保障养老生活的品质，从容应对生活开销、医疗费用等支出。

 

三、养老年金险有必要买吗？

 

1、应对长寿风险

 

随着医疗水平提升，人均寿命不断延长，“长寿风险”成为养老不得不考虑的问题。

 

养老年金险可以提供与生命等长的现金流，像星海赢家火凤版，只要生存就能持续领取年金，不用担心老后没钱花，确保晚年生活质量。

 

2、补充社保养老不足

 

社保养老金是养老基础，但仅靠社保难以维持高品质养老生活。

 

养老年金险可作为有力补充，在退休后增加收入来源，可以选择更好的养老社区、享受优质的护理服务等。

 

3、强制储蓄与财富规划

 

养老年金险具有强制储蓄功能，帮助我们养成长期储蓄习惯，避免因消费冲动而无法为养老积累足够资金。

 

同时，它也是一种财富规划工具，

通过合同约定未来收益和领取方式，提前锁定养老资金，合理规划资产配置，实现财富的安全传承与稳健增长。

 

三、奶爸总结

 

养老年金险是养老规划中的重要一环。

 

复星保德信星海赢家火凤版养老年金险，通过其灵活的保障内容和稳健的收益，很适合进行养老规划。

 

大家也可以结合自己的需求和经济条件，选择合适的产品，让养老年金险真正成为我们幸福晚年的可靠保障。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~