复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险详细测评，保障内容、亮点等

预定利率一降再降，2.5%预定利率的固收类增额终身寿险正陆陆续续下架，产品也不多了。

 

很多朋友也焦虑，手里的钱本来想找个稳当地方增值，

 

结果银行利率低、理财没底，好不容易遇到个合适的产品，还眼看着要没了。

 

奶爸今天要介绍的复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险增额终身寿险，

 

是所剩不多2.5%预定利率固收类产品中，收益表现较突出的那一款。

 

接下来，奶爸将围绕产品的保障、收益以及承保保司，为大家详细解读，

 

对产品感兴趣的朋友可要抓紧时间了，

 

犹豫，可能真就赶不上这最后一波了。

 

一、复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险保障内容

 

先来看看保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

从出生满30天的婴儿到70周岁的老年人都可以投保，满足不同年龄段人群的需求。

 

缴费方式相当灵活，

 

支持趸交、3年交、5年交、6年交、7年交、8年交或10年交等多种方式。

 

起投门槛也适中，

 

趸交需10万元起；3年交，每年5万元起；其他缴费方式每年1万元起投，

 

让更多人能够有机会通过这款产品进行资产规划和保障安排。

 

2、保障内容和权益

 

复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险提供了身故/全残保障，依据不同年龄阶段和缴费情况进行赔付。

 

保单权益方面，

减保：

从第5年起就可申请减保，每年最多可减基本保额的20%

 

这一权益为投保人提供了极大的资金灵活性。

 

保单贷款：

以保单作为抵押向保险公司申请贷款，额度上限为当时保单现金价值的80%

 

这一功能在投保人面临短期资金紧张，又不想中断保单保障和收益的情况下，提供了便捷的融资渠道。

 

年金转换权：

在特定条件下可将保单现金价值或满期金转换为年金。

 

当投保人步入老年阶段，希望获得稳定持续的现金流来保障晚年生活质量时，

 

可将保单转换为年金形式，从约定年龄开始，

 

每年或每月领取固定金额，为养老生活提供可靠的经济来源，实现与生命等长的稳定收入流。

 

设置第二投保人：

若原投保人不幸离世，第二投保人能承接保单，避免原投保人去世导致的保单归属纠纷，

 

确保保单的保障功能得以延续，实现财富的定向传承。

 

二、复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险收益

 

奶爸以35岁女性为例，年缴5万，分3年缴费，

 

保单第4年，现金价值达到了15.7万，超过已交保费，实现了回本；

 

随着时间的推移，产品的收益不断积累。

 

保单50年，投保人85岁的时候，现金价值为48.8万元，是已交保费的3.25倍左右，带来了可观的收益。 

  

以30岁女性，年交10万，5年交为例，看看与同类型产品之间的收益对比：

 

回本速度方面，

 

复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险保单第5年现金价值超过已交保费，实现回本，

 

同类型的产品中，鑫享阳光菁英版和守护神2.0尊享版，同样也是第5年回本。

 

福有余2024的回本速度相对较慢，需要九年。

 

收益方面，

保单第50年，

 

复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险的现金价值达到了155.5万，IRR为2.39%；

 

鑫享阳光菁英版的现金价值达到了154.2万，IRR为2.37%；

 

福有余2024的现金价值达到了152.8万，IRR为2.35%；

 

守护神2.0尊享版的现金价值达到了158.5万，IRR为2.43%；

 

整体来看，在收益上：

 

福有余2024＜鑫享阳光菁英版＜复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险＜守护神2.0尊享版

 

复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险虽然不是最高，但收益表现在同类型产品中也属于上乘。

 

三、复星保德信靠谱吗？

 

复星保德信人寿是复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险背后的承保保司，

 

接下来，奶爸围绕股东背景、

 

1、股东背景

 

 

 

 

复星保德信股东有两个：中方的复星集团和外方的保德信集团。

复星集团是中国领先的创新驱动型全球企业，

 

业务涵盖健康、快乐、富足、智造四大板块，截至2024年底总资产达7965亿元。

 

复星旗下拥有复星医药、豫园股份等上市公司，

 

可通过“保险+医疗”“保险+康养”等生态模式为复星保德信提供场景化服务支持。

 

美国保德信金融集团则是美国历史悠久的全球金融巨头。

 

成立于1875年，是纽交所上市的全球金融巨头，

 

业务覆盖保险、资产管理等领域，管理资产规模超1.5万亿美元。

 

在寿险精算、风控体系、投资管理等领域拥有百年积淀，

 

为复星保德信引入国际标准的治理架构和技术支持。

 

通过保德信的全球网络，复星保德信可参与国际资本市场投资，分散风险并获取多元化收益。

 

2、投资能力

 

 

 

据统计，75家人身险公司中，超6成近三年平均投资收益率超3.2%

 

其中，有28家超4%，6家超5%

 

综合投资收益率方面，75家人身险公司中，综合投资收益率超过5%的有32家。

 

而复星保德信人寿近三年的投资收益率为3.07%，接近行业平均水平，

 

近三年综合投资收益率为6.07%，高于行业平均水平，

 

整体收益水平表现还是比较亮眼的，

 

即使对比一些知名度更高、资格更老的大保司，也不落下风。

 

3、偿付能力和风险评级

 

 

2023年整年的综合偿付能力偿付率低于200%，

 

2024年开始有回升，并且稳定在201%左右，2025年第2季度为203.55%。

 

核心偿付能力充足率跟综合偿付能力充足率面临的情况一样，

 

在2023年整年，低于150%，2024年开始提高，最高值达到了179.67%，

 

2025年第2季度的核心偿付能力充足率为154.11%

 

此外，

 

从2023年第2季度开始，一直到最新的2025年第1季度，风险评级稳定在BB级。

 

BB级不算是最好的评级，但复星保德信人寿也承诺会针对弱项指标进行改进。

 

综合上述两个方面的情况来看，

 

复星保德信是符合监管部门的要求，

 

公司偿付能力不断改进，风险评级比较稳定，

 

对自己弱项指标也承诺改善，总体来说还是比较稳健。

 

四、奶爸总结

 

复星保德信星海赢家朱雀版终身寿险预定利率2.5%，回本速度快，收益客观，

 

由合资保司承保，整体的表现非常优异。

 

随着时间越来越接近8月31日，利率2.5%的产品所剩不多。

 

有投保需求，想锁定利率的朋友，可要抓紧时间了。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~