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奶爸保
超级玛丽13号重疾险的讨论很热，有人夸它保障全面性价比高，也有人吐槽理赔门槛高。
今天奶爸就从投保规则、保障和理赔实际情况三个方面，看看它到底值不值得买。
一、超级玛丽13号投保规则与保障内容详解
超级玛丽13号覆盖了0到50岁的人群，职业限制1-4类，
保障期限可选保至70岁或终身，缴费期最长35年，对预算有限的年轻人很友好。
基础保障方面，
110种重疾赔1次100%保额，35种中症赔60%保额，40种轻症赔30%保额，轻中症合并赔6次，且重疾赔付后轻中症保障继续有效。
比如投保50万保额，附加了疾病关爱金，60岁前首次确诊重疾，可额外获赔80%保额，相当于直接拿到90万理赔金。
可选责任更是亮点满满，
第二次重疾保险金：
65岁前首次重疾后，不同种重疾间隔1年、同种重疾间隔2年，可再赔120%保额。
比如首次确诊肝癌，2年后复发或转移，能再获60万赔付。
癌症医疗津贴：
首次确诊癌症后，间隔1年仍处于治疗状态，每年赔40%-50%保额，最多赔3次。
若首次重疾是非癌，间隔180天确诊癌症也能赔。
肺结节专项保障：
据统计，我国肺结节检出率超过55%，超级玛丽13号这一责任对特定人群很实用，
针对肺结节切除术后非恶性可赔5%保额，1年后确诊肺癌再赔30%保额，相当贴心。
二、超级玛丽13号理赔难度解析
关于“理赔太难”的说法，得从常见拒赔原因和实际数据两方面看：
1、常见拒赔原因分析
1. 未如实健康告知
比如投保前已存在肺结节但未告知，后续理赔时可能被拒。
2.疾病定义理解偏差
部分疾病需达到特定状态才能赔付，如“严重脑中风后遗症”要求确诊180天后仍遗留神经系统功能障碍。
投保时需仔细核对条款与医学定义差异。
3.条款细节争议
重疾赔付后同组中轻症不赔、中轻症的“三同条款”等设计，可能导致部分情况下赔付受限。
2、整体理赔数据表现亮眼
超级玛丽13号由君龙人寿承保，这家公司是厦门建发集团和台湾人寿合资成立的，股东背景扎实。
2025年上半年，君龙人寿重疾险件均赔付金额达18万，在互联网重疾险中处于较高水平。
其整体理赔获赔率也保持在行业前列，
2025年Q1，君龙人寿的综合偿付能力充足率262.54%，风险评级连续12个季度AAA，
说明公司有充足实力履行赔付责任。
还支持智能核保和人工核保，部分轻症、中症可通过线上提交资料快速审核。
以30岁男性投保50万保额为例，若确诊急性心梗，提交诊断证明、心电图等材料后，通常3-5个工作日内即可完成理赔。
我们看看超级玛丽系列产品的理赔案例：
2022年4月，Q女士因甲状腺结节4c类手术，投保的超级玛丽3号Max重疾险启动理赔。
虽然保险公司曾要求提供投保前5年体检报告，但经过沟通改为面访调查，最终于5月4日获赔54万，后续保费豁免，且保单继续有效；
2024年10月，Q女士丈夫确诊重度睡眠呼吸暂停综合症，判断符合超级玛丽3号Max轻症责任。
虽保险公司初期认为部分指标未达标，但经交涉，11月6日获赔22万，保费豁免，其他保障继续。
两夫妻投保了超级玛丽重疾险，累计获赔78万，整个理赔流程相当顺利，也印证了产品理赔服务的可靠性。
三、超级玛丽13号适合谁买？
1、身体健康的年轻人
30岁女性投保50万保额、保终身、30年缴费，每年仅需5705元，是预算有限人群的高性价比选择。
2、关注癌症多次赔的家庭
超级玛丽13号的癌症津贴和二次赔付责任，覆盖了癌症复发、转移、持续治疗等多种情形，
对于有癌症家族史或担忧长期治疗费用的家庭是很适配的。
3、肺结节人群
超级玛丽13号的肺结节专项保障是市场稀缺保障，
针对肺结节术后良性可获赔5%保额，1年后确诊肺癌再赔30%保额，为特定健康问题人群提供了投保机会。
四、奶爸总结
超级玛丽13号是一款优缺点都很鲜明的重疾险产品。
它的优势在于保障责任全面、赔付杠杆高，尤其适合健康体况良好、追求高性价比的人群；从理赔数据看，
君龙人寿整体获赔率较高，件均赔付金额也处于行业前列，说明其理赔流程相对顺畅。
对于纠结“理赔难”的朋友，建议结合自身健康状况和实际需求，理性评估条款细节后再做决定。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
