商业保险重疾险该不该买？2025年可以买哪些产品？

谁也逃不过“怕生病”的日常焦虑——

 

要是真碰上癌症、心梗这类重疾，治疗费、康复费、误工费能把小家庭拖垮。

 

2025年了，“重疾险到底该不该买”的讨论从没停过：

 

买吧，担心用不上浪费钱；不买吧，又怕风险砸下来扛不住。

 

其实答案不难找，奶爸先聊聊商业保险重疾险“该不该买”，再看看今年值得选的产品。

 

一、商业保险重疾险该不该买？

 

先看几个扎心数据：

 

国家癌症中心统计，40岁以上人群重疾发病率大幅飙升，一场重疾的平均治疗费用超30万，且康复期3-5年里收入还可能“断档”。

 

 

更现实的是，

 

医保只能报销基础医疗费，像靶向药、进口器材这类“救命支出”，往往得自己扛。

 

重疾险的核心作用，是“确诊即赔”——

 

只要符合条款，一次性拿到几十万保险金的赔付，既能补上医疗费缺口，也能覆盖康复期收入损失、房贷车贷。

 

打个比方：

 

30岁的家庭支柱得了癌症，治疗费花了40万，重疾险赔的50万，能还房贷、给孩子交学费，让家庭不至于“因病返贫”。

 

所以，只要你是家庭经济支柱（上有老下有小、背房贷车贷），

 

或者想提前锁定大病保障（尤其是预算有限但想覆盖风险），重疾险就是刚需。

 

就算有医保，它也能补上“报销之外的窟窿”，让你生病时不用为钱慌神。

 

二、2025年重疾险怎么选？分三类推荐！

 

1、单次赔重疾险

适合预算有限、想“花小钱扛大病”的人，赔1次重疾后合同结束，性价比拉满。 

 

 

超级玛丽13号：

 

0-50岁能买，保至70岁或终身，最长选35年缴费。

 

重疾赔1次100%保额，中症6次和轻症共享赔付，同组重疾还可二次赔。

 

30岁男性买50万保额、保终身、30年交，基础责任每年仅6060元，女性更便宜（5575元/年），适合想“用低保费撬动高保额”的打工人。

 

达尔文11号：

 

0-55岁投保，终身保障稳。

 

重疾1次赔付，中症3次、轻症4次（赔付比例扎实），可选责任丰富——比如“重疾二次赔”（间隔3年复发再赔）、“癌症津贴”（癌症持续治疗能额外赔）。

 

30岁男性基础责任每年5985元，价格适中，适合担心“重疾复发”的人加固保障。

 

完美人生7号：

 

同样0-55岁可投，终身保障。

 

重疾1次赔付，中轻症共享6次赔付，还有女性特疾保障，像乳腺癌、卵巢癌能多赔。

 

30岁男性基础责任每年5995元，适合夫妻共同配置，给女性加一份特疾保障。

 

2、多次赔重疾险

 

适合预算充足、想覆盖“多次重疾风险”的人（比如重疾复发、得不同重疾），赔完1次重疾后，其他重疾还能赔。

 

  

超级玛丽真多次：

 

0-50岁可投，终身保障。

 

重疾能赔3次，赔付比例递增（100%→120%→120%），轻中症各赔3次（不分组，赔完一种其他还能赔）。

 

还能附加“癌症治疗津贴”（癌症持续治疗每年赔），30岁男性基础责任每年7510元，适合担心“重疾复发、想多次兜底”的家庭。

 

守卫者7号：

 

0-50岁投保，保至70岁或终身，最长35年缴费。

 

亮点是重疾能赔6次（市场少见的高次数），且赔完一种其他重疾/轻中症仍有效，还附加“ICU住院关爱金”。

 

30岁男性选“基础责任+轻中症保障”，每年7605元，适合追求“保障全面、赔付次数多”的人。

 

健康保普惠多倍版：

 

0-45岁可投，保至70岁或终身。

 

重疾首次赔100%保额，前15年额外赔50%保额，第二次重疾赔120%保额。

 

轻中症赔付次数够用，还能附加“特定疾病保险金”。

 

30岁男性基础责任每年8070元，适合看重“前期重疾高赔付”的人。

 

3、少儿重疾险：给孩子“从小护佑”

 

孩子抵抗力弱，白血病、严重先心病等少儿高发重疾风险不小，少儿重疾险能针对性保障，还能附加“特疾额外赔”。

 

复保大黄蜂15号旗舰版：

 

专为少儿设计，覆盖高发少儿特疾和罕见病，新增传染病+先天性疾病保障；

 

重疾赔后仍保轻中症+多次重疾可叠加特疾赔付，保障灵活。

 

青云卫5号：

 

少儿特疾、罕见病高额外赔，重疾后非同组轻中症仍有效；含骨髓移植、肥胖手术赔，重疾返保费；解绑身故保障，可选重疾多次赔、关爱金灵活配。

 

复星妈咪保贝爱常在：

 

少儿特疾、罕见病高赔，覆盖 215 种疾病；重疾后非同组轻中症照赔，可选意外医疗；29 年缴费省，拓展癌症多次赔，性价比突出。

 

三、奶爸总结

 

重疾险是“转移风险的工具”——你赌不起大病的风险，就用它对冲损失。

 

选产品时，预算有限选单次赔；预算充足、担心多次重疾选多次赔；给孩子买就挑少儿专属产品。

 

2025年这些产品各有亮点：

 

超级玛丽13号、达尔文11号主打“高性价比单次赔”；

 

守卫者7号、健康保普惠多倍版靠“多次赔、高灵活”出圈；

 

少儿险里大黄蜂15号、青云卫5号把“少儿特疾保障”拉满。

 

8月底不少重疾险产品也将下架，后续上架的产品价格也会上涨。

 

奶爸也建议早配置早安心，毕竟风险不等人，保障到位了，心里才真踏实。

 

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