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奶爸保
在重疾险市场竞争日益激烈的当下，达尔文11号凭借独特的保障设计脱颖而出，
成为不少消费者关注的焦点。
究竟达尔文11号是什么公司的产品？靠谱吗？
奶爸来为大家解读：
一、达尔文11号是什么公司的产品？
达尔文11号由复星联合健康保险公司承保。
该公司成立于2017年，实缴注册资金6.9亿元。
公司由复星集团等六家知名企业共同发起设立，
其中两大股东隶属复星集团，是国内做医疗健康险板块最大的企业，
另一股东南沙科金控股集团系广州南沙开发区管委会直属国企一级公司。
强大的股东背景为公司在产品研发、资金实力、医疗资源整合等方面提供了有力支持。
复星联合健康是经银保监会批准成立的正规保险公司，具备合法合规的运营资质，
产品在银保监会备案，条款、费率等都受严格监管。
偿付能力方面，最新季度的数据显示，复星联合健康的核心偿付能力充足率为112.32%，
综合偿付能力充足率为168.33%。
风险评级方面，第四季度的风险评级为B级。
综合来看，复星联合健康的偿付能力和风险评级均达到了银保监会规定的要求，
体现了该公司的稳健运营能力。
二、达尔文11号可靠吗？
分析一款产品是否靠谱，要结合产品的保障来看。
重疾保障：达尔文11号覆盖120种高发重大疾病，约定赔付次数为1次。
若罹患非意外原因导致的重疾，按基本保额的100%给付；若因意外直接导致，
赔付比例提升至基本保额的130%，对因意外引发重疾的情况给予了更有力的保障。
中症保障：包含30种中症疾病，累积最多可赔付3次，单次给付标准为基本保额的60%。
轻症保障：涵盖45种轻症病症，累计最高可理赔4次，每次给付金额为基本保额的30%，
住院津贴：若被保险人在60周岁前未曾罹患重大疾病，则60周岁后如需住院治疗，每日可获得等同于基本保额0.1%的津贴补助，
每一保单年度内津贴给付上限为90天，全生命周期内累计最高给付金额不超过基本保额的100%，为被保险人在老年可能面临的住院医疗提供了一定的经济保障。
可选责任：
重大疾病保费补偿金：有机会实现“零成本”享受重疾核心保障，减轻健康守护的经济负担。
基础/妊娠期重大疾病关爱金：在遭遇意外或在妊娠期不幸发生条款约定的重疾时，将获得额外赔付，为特殊时期的被保险人提供更多关怀和经济支持。
男性被保险人配偶妊娠期保障：如男性被保险人在配偶怀孕期间，且自身年龄处于22至50周岁之间，被确诊为条款约定的重大疾病，可额外获赔50%基本保额，为特定家庭责任期的男性客户提供加值呵护。
多重赔付拓展支持：支持附加第二次重大疾病、二次恶性肿瘤及二次心血管特定疾病等多次赔付责任，进一步增强了保障的全面性和针对性。
理赔标准优化：针对需要持续治疗的恶性肿瘤-重度责任，允许依据影像学检查结果申请理赔，有效降低了赔付准入门槛，理赔流程更为便捷顺畅。
三、奶爸总结
总体而言，达尔文11号的承保公司复星联合健康保险股份有限公司实力雄厚、运营合规。
产品本身保障内容全面，特色保障突出，可选责任丰富，能满足不同消费者的需求，具有较高的可靠性。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
