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奶爸保
少儿重疾险是家长给孩子的重要保障，毕竟少儿癌症在重疾理赔中占比超70%，白血病等治疗费用甚至高达百万。
小海豚少儿重疾险作为针对性产品，和同类比有啥优势？到底值不值得买？
今天奶爸就来和大家说清楚。
一、小海豚少儿重疾险的投保规则和保障内容
先看谁能买：
小海豚少儿重疾险支持出生满28天到17周岁的孩子投保，保障期限是终身，
缴费期限最长可选30年交，最高能买60万保额，等待期是180天，和同类产品基本一致。
保障责任很实在，分基础和可选两部分。
基础责任里，
125种重疾赔1次（100%保额），30种中症和43种轻症累计赔6次（中症60%、轻症30%），
且重疾赔付后，非同组的轻中症还能继续赔，直到赔满次数。
最亮眼的是特疾和罕见病保障：
20种少儿特疾首次确诊额外赔230%保额，20种罕见病首次额外赔320%保额。
比如孩子首次确诊白血病（特疾），购买了50万保额能赔115万，比很多同类产品的120%特疾赔付力度要大得多。
还有几个特色责任：
18岁前进行了重大器官或造血干细胞移植手术，额外赔100%保额；
3岁前确诊法洛四联症等先天性疾病，无等待期额外赔20%保额；
0-6岁的孩子投保，后来因肥胖做了手术，还能额外赔20%保额。
可选责任也实用：
重疾能多次赔（3次，不分组，依次赔130%、150%、170%保额）；
癌症津贴间隔1年就能赔，首次癌症后每年分别赔50%、40%、30%保额，也不用反复确诊病灶。
二、小海豚少儿重疾险对比同类产品有何优势？
和大黄蜂15号、妈咪保贝爱常在、青云卫5号等热门产品比，小海豚少儿重疾险的优势主要在这几点：
1、特疾、罕见病赔付高，可覆盖高额治疗
少儿高发的白血病、脑肿瘤等治疗费用常超50万，赔付力度直接影响保障效果。
小海豚少儿重疾险特疾首次赔230%保额，比同类产品都高。
比如投保50万保额，小海豚少儿重疾险比同类产品能多赔50万-55万，能更好地覆盖移植、靶向药等额外费用。
罕见病赔付差距更大：
小海豚少儿重疾险首次赔320%保额，而同类产品基本在200%左右。
以罕见的神经母细胞瘤为例，
50万保额小海豚少儿重疾险能赔160万，比同类多60万，足够应对百万级治疗开销。
2、先天性疾病有保障
数据显示，
19%的新生儿出生后需要住院，而先天性疾病是家长的心头患。
小海豚少儿重疾险对法洛四联症、先天性脑积水这两种高发先天性疾病，
3岁前确诊就赔20%保额，而且无等待期，相当友好，
而同类产品要么不保，要么有等待期，容易错过最佳理赔时机。
对于新生儿常见的卵圆孔未闭，小海豚少儿重疾险核保也更宽松：
2mm以内可直接投保，后续若因此得重疾，还能额外赔30%保额，这是同类没有的。
3、癌症津贴理赔门槛低，持续治疗就能赔
癌症治疗常需要长期用药、复查，津贴能否顺利赔付很重要。
小海豚少儿重疾险的癌症津贴只要“持续治疗”就能赔，哪怕原病灶消失但还在用药，也符合条件；
而同类大多要求“病灶持续存在”，很多家长因这个条件拿不到理赔。
比如孩子患癌后手术切除病灶，但还在吃靶向药，小海豚少儿重疾险能继续给津贴，同类可能就不赔了。
而且小海豚少儿重疾险首次癌症津贴给50%保额，比大黄蜂15号的40%高，第一笔钱更足。
4、重疾多次赔比例高，叠加特疾更实用
如果孩子不幸多次患重疾，小海豚少儿重疾险的多次赔更给力：
第二次赔130%保额，比青云卫5号的120%、大黄蜂15号的120%都高。
要是第二次重疾是特疾，还能额外赔130%保额，
相当于二次重疾总共赔260%保额，同类产品一般只赔重疾本身，没有额外特疾赔付。
保费方面，小海豚少儿重疾险和同类相差不大：
0岁男宝50万保额保终身，年交2575元，比大黄蜂15号贵100元，但特疾多赔50万+，性价比其实更高。
三、奶爸总结
小海豚少儿重疾险的优势很明确：
特疾、罕见病赔付高，先天性疾病和癌症津贴更实用，重疾多次赔力度足，适合这几类家长：
一是担心孩子患白血病、脑肿瘤等高发特疾，想要高保额覆盖治疗的；
二是新生儿有卵圆孔未闭等小问题，担心投保被拒的；
三是希望癌症长期治疗有持续补贴的。
当然，它也有不足：
保障期限只有终身，预算特别有限的家长可能觉得压力大。
但对想给孩子终身保障、看重高发风险覆盖的家长来说，小海豚少儿重疾险的赔付力度和实用性，值得优先考虑。
给孩子买重疾险，核心是“高发风险赔够”。
小海豚少儿重疾险在最需要用钱的地方加足了力度，这正是它比同类更值得选的原因。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
