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奶爸保
最近家长群里炸开了锅——海保人寿达尔文少儿版重疾险的人工核保放宽政策延长到8月31日了！这对那些因为孩子早产、卵圆孔未闭等小问题被保险公司拒之门外的家庭来说，简直是天大的好消息。
毕竟给孩子买保险，最让人头疼的就是“健康告知”这道坎。
今天咱们就好好聊聊达尔文少儿版重疾险，看看核保放宽后，它到底值不值得给孩子入手。
一、达尔文少儿版重疾险核保放宽政策
达尔文少儿版重疾险核保放宽覆盖了12种常见儿童健康问题，每一条都切中家长的痛点。
奶爸挑几个重点说说：
早产、低体重是很多家长的心病。
过去，孕周不满37周或出生体重低于2.5kg的宝宝，买保险基本会被拒保。
但现在，孕周32-34周的早产儿，只要体重超过2.0kg，满半岁且儿保检查正常，就有机会“标体承保”；
孕周34-36周的，体重超2.2kg，满3个月检查正常也能申请。
要知道，我国每年约有120万早产儿，这个政策能帮到不少家庭。
卵圆孔未闭是儿童常见的心脏问题，发生率也不低，过去很多产品直接拒保。
现在只要近6个月心脏超声显示缺损≤3mm，没有异常症状，就能标体通过，而且不限年龄。
我身边就有个例子：
朋友家孩子1岁体检发现卵圆孔未闭，之前问了5家保险公司都买不了，这次终于能投保了。
还有川崎病，只要治疗结束3个月后复查心脏彩超正常，也有机会标体；
肺炎、手足口病这类常见儿童疾病，治愈后无后遗症，也能正常投保。
这些放宽条件，相当于给“非标体”孩子打开了投保大门。
不过要注意，这次放宽政策只到8月31日，想给孩子投保的家长可得抓紧时间。
毕竟核保政策说变就变，错过这村可能就没这店了。
二、达尔文少儿版重疾险保障亮点
除了核保政策友好，达尔文少儿版重疾险本身的保障也很扎实，适合给孩子长期配置：
1、重疾+少儿特疾，覆盖全面
达尔文少儿版重疾险保117种重疾，20种少儿特疾额外赔100%保额。
像白血病、重症手足口病、严重哮喘这些高发儿童疾病都在保障范围内。
数据显示，
我国儿童白血病发病率约为4-5例/10万人口，一旦患病，治疗费用至少30万起。
如果给孩子买50万保额，少儿特疾能赔100万，基本能覆盖治疗和康复费用。
中症28种赔60%保额，轻症45种赔30%保额，且共享6次赔付。
2、价格亲民，性价比突出
价格方面也很有优势。
以0岁男孩为例，买50万保额，保终身30年交，每年只要2400元左右，比同类产品便宜了10%
如果预算有限，选保30年，每年才几百块，一杯奶茶钱就能给孩子一份保障。
对比某大公司少儿重疾险，同样50万保额保终身，30年交要2000多一年，达尔文少儿版能省不少钱。
省下的钱可以给孩子存教育金，或者买份意外险，保障更全面。
3、增值服务贴心，解决家长后顾之忧
除了基础保障，达尔文少儿版还有实用的增值服务：
重疾绿通：能快速安排住院、手术，对于需要紧急治疗的疾病（如白血病），能大大缩短等待时间。
儿童专科医生咨询：7×24小时在线，孩子有点小毛病不用半夜跑医院，在家就能问专家。
住院垫付：部分城市支持住院押金垫付，不用自己先掏钱，缓解经济压力。
这些服务对家长来说太重要了，尤其是重疾绿通，关键时刻能救命。
三、奶爸总结
综合来看，达尔文少儿版重疾险确实是一款值得考虑的少儿重疾险：
核保宽松：对早产、卵圆孔未闭等12种儿童常见健康问题放宽核保，给“非标体”孩子投保机会。
保障全面：重疾+少儿特疾+中症+轻症，覆盖儿童高发疾病，保额充足。
价格亲民：比同类产品便宜10%-15%，适合普通家庭。
服务实用：重疾绿通、医生咨询等增值服务，解决家长实际难题。
奶爸建议：
孩子有健康小问题（如早产、卵圆孔未闭）的家长，赶紧抓住8月31日的核保放宽窗口期，尽快投保。
健康孩子的家长也可以考虑，毕竟保障全面、价格实惠，早买早安心。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
