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奶爸保
给孩子买重疾险，家长们最关心的无非是三点：
保障够不够全、价格贵不贵、理赔容不容易。
最近不少家长问我：中国人保健康的健康福少儿重疾险值不值得买？
今天奶爸就来好好扒一扒这款产品的优缺点，
再和市面上热门的同类产品比一比，看完你心里就有数了。
一、健康福少儿重疾险优缺点有哪些？
先来看看优点，
1、特疾保障扎实，价格接地气
健康福少儿重疾险最让家长们心动的，是它对少儿特疾和罕见病的“加码”保障。
它覆盖了20种少儿特疾，像白血病、重症肌无力、严重哮喘这些孩子高发的疾病都在列，一旦确诊能额外赔100%保额；
还有10种罕见病，比如严重肌营养不良症，能额外赔200%保额。
举个例子，
如果给孩子买50万保额，不幸得了白血病，
除了50万基础赔付，还能再拿50万特疾赔付，总共100万，足够覆盖治疗和康复费用了。
2、重症监护津贴很实用
如果孩子因为特定器官衰竭住进ICU，每天能拿到2%保额的津贴，最多拿30天。
假设买50万保额，每天就是1000块，30天下来能拿到3万，这笔钱能补贴家长的陪护误工费，也能用来支付ICU的高额护理费，减轻不少经济压力。
价格方面，健康福少儿重疾险可以说是“性价比选手”。
以0岁男宝为例，买30万保额，分30年交，每年只要500块左右，比很多同类产品便宜一两百。
对于预算有限的家庭来说，花小钱就能给孩子一份基础保障，还是很划算的。
再来看看缺点，
1、保障期限短，增值服务少
不过健康福少儿重疾险的缺点也很明显，首先是保障期限太短，只能保30年。
这意味着孩子30岁后就没有保障了，那时再买重疾险，不仅保费会贵很多（30岁的保费是0岁的好几倍），
如果孩子有点小毛病，比如得过肺炎、有结节，可能就买不了保险了。
而市面上很多产品，像青云卫5号、大黄蜂13号，都能保终身或保到70岁，更适合给孩子做长期规划。
2、重疾只赔一次
很多少儿重疾险都可附加重疾多次赔，
比如青云卫5号60岁前确诊重疾能额外赔100%保额，相当于“免费加保”。
但健康福少儿重疾险没有这项保障，孩子得了重疾赔完一次合同就结束了，后续再得重疾就没保障了。
3、增值服务比较少
它没有就医绿通、住院垫付这些实用服务。
如果孩子得了大病，家长可能得自己排队挂号、垫付住院费，遇到热门医院，
光挂号就要等好几天，对家长来说是不小的考验。
二、对比同类产品值得买吗？
奶爸拿健康福少儿重疾险和市面上最火的两款少儿重疾险——青云卫5号、大黄蜂13号对比一下，看看它到底值不值得买。
1、保障期限
青云卫5号和大黄蜂13号都能选保终身或保到70岁，而健康福少儿重疾险只能保30年。
如果家长想给孩子一辈子的保障，健康福少儿重疾险肯定满足不了。
比如0岁买健康福少儿重疾险，
孩子30岁后就得重新买保险，那时保费可能每年要几千块，而且如果孩子30岁前得过一些小病，比如甲状腺结节，可能就买不了重疾险了。
2、重疾多次赔
青云卫5号有个很实用的责任：60岁前确诊重疾，能额外赔100%保额。
假设买50万保额，60岁前得病能赔100万，而健康福少儿重疾险只能赔50万。
对于家庭经济支柱来说，多出来的50万可能就是孩子的教育费、房贷，作用很大。
大黄蜂13号则有重疾多次赔，第一次赔100%，第二次赔120%，第三次140%，最多赔3次，比健康福少儿重疾险的单次赔付更灵活。
3、特疾覆盖
三款产品都覆盖20种少儿特疾，但青云卫5号的特疾额外赔到25岁，健康福少儿重疾险是保30年，各有优势。
不过健康福少儿重疾险的罕见病额外赔200%，比青云卫5号（120%）和大黄蜂13号（150%）都高，对于罹患罕见病的家庭来说更友好。
4、价格
价格方面，健康福少儿重疾险确实最便宜。
0岁男宝30万保额30年交，健康福少儿重疾险每年500元左右，青云卫5号600元，大黄蜂13号550元。
但如果看长期保障，青云卫5号保终身的话，30岁后还有保障，其实性价比更高。
三、奶爸总结
健康福少儿重疾险就像个“经济适用型”选手，优点很突出：
特疾和罕见病保障扎实，价格便宜，适合预算有限、只想给孩子保到成年的家长。
比如孩子有特殊病史（像蚕豆病、早产儿），买不了其他长期保障的产品，健康福少儿重疾险的短期高保额也能应急。
但如果您想给孩子更长久的保障，或者希望有重疾多次赔、额外赔，以及就医绿通这些服务，青云卫5号、大黄蜂13号会更适合。
毕竟孩子的保障是一辈子的事，30年的保障期太短，未来的风险很难预测。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
