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奶爸保
近年来银行存款利率一直在“跳水”，5年期定存利率直接跌破1.4%！
拿100万存5年，到期利息连7万都够不着，这点钱别说对抗通胀，连日常开销涨价都跟不上，存款越存越“缩水”。
这时候就得找个“抗跌”的理财工具！快返型年金险最近火出圈了——
它从第5年就能开始发“被动收入”，长期收益能把银行定存甩开一大截。
更关键的是直接锁定终身利率，不管以后市场利率怎么降，该领的钱一分不少，稳稳托住财富不贬值。
这类年金险有三个核心特点：投入短、返钱快、领终身。
投入期短（趸交或3-5年就能缴完保费，压力小），返钱快（5年内就启动领取，不用等几十年），领终身（活到老领到老，当“终身养老金”使）。
靠早期返钱、灵活投入和稳定收益，不管是短期资金规划、追求稳健增值，还是给老年生活加份“工资”，都特别适配。
为了让大家直观对比，奶爸整理了2025年热门快返型年金险，还附上和银行定存的收益PK表——同样的钱，放年金险里能多领多少，一看就懂！
赶紧来看下吧！
一、值得买的快返型年金险
目前市面上快返型年金险不少，值得买的优质产品推荐这几款：
购买年金险，大家最关注的是产品收益。
以30岁男性，每年交10万为例，看看不同缴费期下的收益表现。
1、趸交（一次性缴费）
从回本速度来看，
快享福3号=蛮好的人生（3年）＞瑞有余2024。
快享福（如意版）的表现要差点，需要持有6年才能回本。
从年金领取来看，
这几款产品领取时间都非常早，最早可以5年就可以开始领了，
瑞有余2024（计划一）＞鑫盈人生＞泰给利
以瑞有余2024（计划一）为例子，
从40岁开始领取，每年领取3100元，
累计领到72岁，共领了10.2万元，领回了已交保费，
而且它第4年回本，在领取过程中，保单现金价值还持续维持在11万左右，即使中途想退保，也不会损失本金，
如果一直持有不退保，则活多久领多久，即使到100岁依旧能稳定领取。
不过虽然瑞有余2024（计划一）年金领取金额高，但从复利IRR来看，
鑫盈人生反而是最高的。
累计领取10年，IRR＞2.1%；
累计领取20年，IRR在2.3%左右；
最高复利IRR有机会超过2.4%；
从现金价值来看，
这几款产品，回本后现价几乎稳定维持在总保费（10万+），完美匹配“存本取息”概念。
按照综合现价高低排名来说，TOP4分别是：
瑞有余2024（计划一）＞泰给利＞鑫盈人生＞快享福3号≈蛮好的人生。
2、3年交
3年交的情况下，和趸交情况差不多，
从回本速度来看，
几款产品差别不大，都是4~5年，
不愧是【快返型】年金险，主打一个速度快。
从年金领取来看，
瑞有余2024（计划一）＞鑫盈人生＞泰给利＞蛮好的人生
以瑞有余2024（计划一）为例，
从40岁开始领取，每年领取8900元，
累计领到73岁，共领了30.2万元，且到了100岁依旧能稳定领取，活着都有盼头了。
不过从复利IRR来看，比较高的还是泰给利。
累计领取10年，IRR＞1.99%；
累计领取20年，IRR＞2.23%；
最高复利IRR有机会超过2.38%。
从现金价值来看，
除邮爱一生2.0外，其余几款产品回本后，
现价几乎稳定维持在总保费（30万+），等于每年领取出来的都是【利息】。
按照综合现价高低排名来说，TOP4分别是：
瑞有余2024（计划一）＞鑫盈人生＞泰给利≈蛮好的人生。
3、5年交
5年交的情况下，和前面情况差不多，
从回本速度来看，
除了瑞有余2024（计划一），其余几款产品都是5年，基本上就是缴费期结束就回本了。
从年金领取来看，
瑞有余2024（计划一）＞鑫盈人生≈泰给利＞蛮好的人生
以快享福3号为例，
35岁那一年领一笔关爱金37500元，之后每年领取11430元。
累计领到76岁，共领了50.6万元，领回了已交保费，
活多久领多久，提供和生命等长的现金流。
不过从复利IRR来看，比较高的还是泰给利，IRR最高有机会超过2.37%
从现金价值来看，
除快享福3号、邮爱一生2.0外，其余几款产品回本后，
现价几乎稳定维持在总保费（50万+），等于每年领取出来的都是【利息】。
按照综合现价高低排名来说，TOP4分别是：
瑞有余2024（计划一）＞泰给利≈鑫盈人生＞蛮好的人生。
那这几款快返型年金险，怎么选好呢？
看中大品牌的，推荐快享福3号、瑞有余2024、蛮好的人生、泰给利和邮爱一生2.0；
看中每年领取金额高一些的，推荐瑞有余2024、泰给利和鑫盈人生；
看中产品总体收益高的，推荐泰给利和邮爱一生2.0；
二、快返型年金险和银行存款，哪个收益高？
快返型年金险和银行定存相比，哪个收益更高呢？
我们来看看六大国有银行存款的利率情况：
1年期定存只有0.95%，邮政储蓄银行高一点点，有0.98%，
如果存久一点，存个5年，定存利率也只有1.3%
和快返型年金险对比，收益情况如下：
以30岁男性，趸交50万为例，看看快享福3号和5年定存的收益情况。
先来看看快享福3号，
保单第3年就能回本，速度非常快；
保单第5年，复利IRR为1.45%，折算成单利是1.5%；
保单第10年，复利IRR为1.94%，折算成单利是2.13%。
最高复利IRR无限接近2.4%，折成单利来看，超过7%！
再来看看5年银行定存收益，
快返型年金险前期收益会比5年定存低一些，但它的【福气】还在后头：
比如保单第4年开始，快享福3号开始逐渐发力、反超，
保单第10年，现价近60万左右＞定存56.5万多；
保单第20年，现价72.5万多＞定存63万多。
这还是定存利率不变的情况下，如果后续央行的基准利率继续下调，
那么各大银行的利率也会随之下调，收益差距只会越来越大。
所以，如果是5年以上不用的钱，建议投快返型年金险，收益会更高一些。
三五年内就要用的钱，存余额宝、银行定存会更灵活一点。
三、奶爸总结
现在银行存款利率彻底“跌麻了”，5年期定存直接跌到1%出头，
存10万一年利息才1000多，连给孙子买个玩具都得抠搜算！
但快返型年金险直接当“逆卷战神”杀疯了——
✅ 回本快：像富德鑫盈人生，最快第4年就回本，后面领的钱纯赚，比银行定存“存5年才能动”灵活10倍！
✅ 领钱早成提款机：投保5年后开始终身领取年金，活多久领多久！哪怕80岁、90岁，每年照样领钱，拥有稳定的现金流。
✅ 收益稳：回本后现金价值跟总保费持平，等于每年领取“利息红包”，是真正的“稳赚不赔”！
✅ 福利直接开外挂：部分产品能对接带温泉、康复中心的高端养老公寓，还能抢三甲医院VIP绿通，相当于给养老生活“一键升舱”！
这么一对比，快返型年金险简直是“5年期定存的超级进化版”，收益、灵活度、养老福利全碾压！利率下行期想稳赚，选它准没错！
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