邮政储蓄保险能不能买？邮爱一生2.0年金险是正规的吗？

邮政储蓄保险凭借邮政品牌的信誉和丰富的保险产品体系，为人们提供了一种独特的金融服务。

 

它扎根基层，贴近普通百姓，在保障与理财之间找到了平衡，受到不少人的关注。

 

下面，奶爸就来和大家详细介绍一下邮政储蓄保险。

 

一、邮政储蓄保险能不能买？

 

截至2024年底，全国邮政网点超5.4万个，覆盖99%的县域地区，

 

而中邮人寿凭借“邮银合作”渠道，保费规模已跻身行业前十（数据来源：中国银保监会2024年行业报告）。

 

为什么邮政储蓄保险能脱颖而出？

 

首先是信任背书，百年邮政品牌加上国有银行信用，让不少人觉得踏实，降低了做决策的门槛。

 

其次是普惠基因，起投金额低至5000元/年，这让很多普通家庭都能参与到长期规划中，不用因为钱少就被挡在门外。

 

还有场景渗透的优势，大家在邮局存钱的时候就能接触到保险，完成从储蓄到保险的认知跨越，接受起来更顺畅。

 

以「邮爱一生2.0」为例，这款覆盖0-70周岁、保障终身的产品，

 

正用“年金+身故金+增值服务”的三重保障，成为邮政储蓄保险中的热门之选。

 

二、邮爱一生2.0如何实现“终身现金流”？

 

1. 投保规则

 

这款产品年龄跨度很大，从婴儿到70岁老人都能投保，不管是子女教育、养老补充，还是财富传承，都能覆盖到。

 

缴费方式也多，趸交、3年交、5年交、6年交、10年交都可以，

 

起投金额仅需5000元，能有效降低资金压力，让不同收入情况的人都有选择的余地。

 

而且保障是终身的，活多久就能领多久，很好地对抗了长寿风险。

 

2. 核心保障

 

年金领取有两种模式，月领是基本保额×8.5%，适合用来应对日常开支，就像每个月多了一笔零花钱；

 

年领是基本保额×100%，适合年度的大额支出，比如给孩子交学费、全家旅游等。

 

领取时间也很灵活，

 

可以选择第5年开始领，也能选到60周岁再领，能匹配教育金、养老金等不同场景的需求。

 

身故金设计也很贴心，

 

赔付“已交保费”与“现金价值”中的较大者，这就确保了本金安全，就算发生不幸，家人也不会亏了本金。

 

3. 增值服务

 

它有保单贷款功能，最高可贷现金价值的80%，遇到资金周转不开的情况能解燃眉之急，且不影响保单权益。

总保费达标的话，还能入住中高端养老社区，提前锁定优质的养老资源，为晚年生活添一份保障。

还有VIP服务和健康管理，从就医绿通到健康咨询，打造了“保险+服务”的闭环，让保障更全面。

 

三、邮政储蓄保险产品的收益表现

 

1. 收益稳定性：复利效应下的长期价值

 

以30岁女性趸交20万，第5年起领为例，

 

 

第5年的时候，保单总价值就超过已交保费了，这时候能领取关爱金20000元，从第六年开始，每年领取4820元。

 

而且活得越久，领得越多，长期下来，复利的效应就显现出来了，收益稳定增长。

 

2. 风险对冲：身故金+现金价值的双重保障

 

要是被保人在领取期间身故，家人可以获得已交保费或现金价值中较大的那部分，不会白交保费。

 

即使还没开始领取，现金价值也在持续增值，避免了“人财两空”的情况，给人满满的安全感。

 

四、谁适合买邮政储蓄保险？

 

1. 养老焦虑的中青年

 

30-45岁的群体，正处于上有老下有小的阶段，养老压力逐渐显现。

通过长期缴费，锁定终身现金流，能对抗“未富先老”的风险，让自己的晚年生活更有保障。

 

2. 保守型投资者

 

这类人厌恶股市的大起大落，追求本金安全。

保险的“刚性兑付”属性正好符合他们的需求，不用担心理财过程中本金受损，能安稳地实现财富增值。

 

3.家庭财富传承者

 

想要把资产定向传承给家人的人，通过指定受益人，能避免遗产纠纷，让财富按照自己的意愿留给后代，实现家庭财富的平稳过渡。

 

五、奶爸总结

 

邮政储蓄保险依托邮政的品牌优势和广泛网点，提供了独特的金融服务。

 

它门槛低、覆盖广，兼顾保障与理财，能在保障生活的同时，实现财富稳健增值，是投资理财的不错选择。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~