陆家嘴国泰泰给利年金险保障哪些内容？收益表现如何？

随着人口老龄化与社保替代率不足的双重压力，商业养老年金险成为补充退休收入的重要工具。

 

陆家嘴国泰人寿推出的「泰给利年金险」，

 

因最高75周岁可投、回本速度快，以及提供多种保单权益，成为了市场热门产品。

 

下面奶爸也将从保障内容和收益情况给大家介绍一下这款产品。

 

一、陆家嘴国泰泰给利年金险保障哪些内容？

 

先来看看保障内容表格：

  

1、投保规则

 

陆家嘴国泰泰给利年金险覆盖人群极为广泛，

 

从出生满7天的婴幼儿到75周岁的高龄老人均可投保，有效填补了市场上高龄投保的空白。

 

缴费方式多样，提供趸交以及3年、5年、10年交等选择，

 

均属于短期缴费模式，能够满足不同人群对于缴费节奏的需求。

 

同时起投门槛亲民，

 

最低5000元起投，这使得不同预算水平的人群都能轻松参与，适配各类经济状况。

 

2、核心保障

 

陆家嘴国泰泰给利年金险的保障内容有年金领取、满期金和身故保障。

 

1. 年金领取

 

提供年领和月领两种方式。

 

年领可按基本保额全额领取；月领则按基本保额的8.5%每月发放。

 

领取年龄方面，

 

当缴费期小于等于5年时，从第5年即可开始领取；

 

若缴费期大于5年，缴费期满后便可开始领取，

 

无论是追求短期收益回报，还是进行长期养老规划，都能找到契合自身需求的方案。

 

2.满期金

 

若生存至105周岁，可一次性获返还已交保费，实现了“本金返还”，为养老生活增添一份保障。

 

3.身故保障

 

年金领取前身故，赔付已交保费或现金价值中的较大者，切实保障本金安全；

 

领取后身故，仅赔付现金价值，但满期金的设置已在一定程度上覆盖了本金风险。

 

3、附加权益与特色服务

 

陆家嘴国泰泰给利年金险的保单灵活性是不错的：

 

提供减保功能，每年最多可减少20%保额，

 

还提供保单贷款服务，最高可贷现金价值的80%，

 

在面临紧急资金需求时，能为投保人提供灵活的资金调配方案。

 

还可设置第二投保人，

 

有效避免了因原投保人身故可能引发的保单继承纠纷，确保保单的连续性与稳定性。

 

二、陆家嘴国泰泰给利年金险收益表现如何？

 

作为一款快返型年金险，陆家嘴国泰泰给利年金险的收益如何呢？

 

下面奶爸以案例的形式为大家解答。

 

老张今年40岁，是一位事业有成但也深感生活压力的职场人。

 

看着身边不少朋友都在为养老做规划，他也开始思考自己的未来。

 

在专业保险顾问奶爸的建议下，老张决定为自己投保一份年金险。

 

奶爸以40岁的老张为例，制定了年交10万、交5年的投保方案。

 

 

先来看看年金领取情况，

 

从45岁起，老张便可以每年领取1.26万元的年金，可以一直领到105岁。

 

时光匆匆，到老张60岁时，也就是投保后的第20年，他累计领取了20.16万元，差不多是已交保费的40%

 

等到老张80岁，投保后的第40年，累计领取金额达到了50.4万元，已经超过了当初投入的本金。

 

而到105岁满期时，老张累计领取年金75.6万元，再加上50万元的满期金，总收益高达125.6万元，差不多是本金的2.5倍。

 

再来看看现金价值情况，

 

缴费期间，保单的现金价值增长十分迅速，

 

到第5年末，现金价值就达到了50.3万元，超过了已交保费。

 

开始领取年金后，现金价值稳定在50万左右，一直到105岁才归零。

 

这也意味着如果老张有临时的资金需求，比如想去旅游，或者补充养老金，

 

都可以通过减保支取资金来使用。

 

如果在领取前身故，也有身故金兜底，比如第5年身故，能赔付51.6万，高于已交保费。

 

从IRR来看，

 

到80岁时约为2.1% ，略高于银行存款利率；到105岁时约为2.3%，接近国债收益，收益也是相当不错的。

 

老张也觉得，这份年金险不仅是一份经济保障，更是他对未来养老生活的安心承诺。

 

三、奶爸总结

 

陆家嘴国泰泰给利年金险最高75岁可投保，提供终身现金流，满期返还已交保费，身故金也始终覆盖本金。  

 

尤其适合高龄、亚健康或追求“保本”收益的保守型投资者。

 

如果你以“安全兜底+终身现金流”为目标，且能接受中低收益的稳定性，该产品是值得考虑的。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~