退休后，到底得存多少钱才够养老？不如用商业年金险补上缺口！

“退休后到底需要多少存款，才能安安稳稳地度过晚年？”

 

这是每个中年人都会反复琢磨的问题。

 

人均寿命不断延长，“长寿时代”让养老周期被拉长，物价上涨、医疗费用提升，养老成本成了绕不开的现实难题。

 

想退休后不降生活质量、从容应对突发状况，就得提前理清养老开支，找可靠资金来源，这是每个人都得认真规划的人生课题。

 

今天就好好盘一盘退休后的花费，看看要存多少钱，再推荐热门养老年金险帮大家规划。

 

一、退休后，到底得存多少钱才够养老？

 

要知道存多少钱够养老，得先摸清养老开支的“底细”，主要有这几块：

 

1、日常生活费：衣食住行的“刚性支出”

 

日常生活费涵盖衣食住行。

 

饮食上，老人对食材新鲜、健康要求高，费用省不了；

 

穿着要舒适保暖，持续花钱；居住方面，自有住房要交物业费、水电费、维护费，住养老社区的话，每月几千到几万不等；出行有公交、打车费。

 

数据说话：中小城市一对普通老年夫妇，每月日常开销约3000元，一年3.6万元；一线城市每月超5000元，一年超6万元。

 

按人均寿命78.6岁算，60岁退休后还有18.6年，中小城市老人日常费用需约66.96万元（3.6万×18.6），一线城市得111.6万元（6万×18.6）。

 

2、医疗费：老年健康的“不定时炸弹”

 

年龄越大，身体机能下降，患病概率飙升。

 

慢性病像高血压、糖尿病，每月药费几百到上千；一旦得癌症、心脏病等重疾，治疗费几十万起步。

 

数据显示，

 

我国老年人年均医疗支出约1万元，18.6年下来约18.6万元，要是患重病，费用会远超这个数。

 

医保能报销一部分，但自付部分的费用也是不少的。

 

3、其他开支：丰富生活的“弹性需求”

 

还有休闲娱乐费，比如上老年大学、旅游、买兴趣器材；

 

也有意外支出，像家庭维修、人情往来。

 

这些虽不固定，但也是养老开支的一部分，得提前留预算。

 

二、靠商业养老年金险，补上养老资金缺口

 

面对这么大的养老开支，光靠社保养老金不够，得用商业养老年金险补缺口：

 

1、社保养老金是“基础”，但不够用

 

社保养老金是国家强制的保障制度，累计缴满15年，退休后按月领钱。

 

但它只能保基本生活，想退休后过得好，得靠商业保险补充。

 

2、商业养老年金险：稳定的“现金流水库”

 

商业养老年金险，就是年轻时交钱，老了按合同领钱（年/半年/季/月领），活多久领多久。

 

它确定性高，领多少钱、啥时候领，合同里写得明明白白，不受市场波动影响。

 

而且灵活，能选趸交（一次性交）或分期交，还能选55岁、60岁、65岁开始领钱，按月或按年领。

  

简单说，年轻时买商业养老年金险，就是给老年生活存“稳定现金流”，补上社保的不足，让退休生活更有质量。

 

三、热门养老年金险推荐

 

奶爸整理了些养老年金险，有传统型、分红型，差异在增值服务和投保规则，大家按需挑：

 

1、追求高收益，看分红型年金险

 

分红型年金险收益上限高，但有风险（分红不保证）。

 

比如某些产品，除了固定领取的年金，每年能参与保险公司盈利分红，市场好时收益更可观，适合想“博一博”高收益、能接受一定风险的人。

 

2、追求稳稳的幸福，选传统型年金险

 

传统型年金险收益稳定，合同写多少领多少，没波动。

 

像星海赢家火凤版，领取方案灵活，保证领取期长，现金价值终身有，还能对接养老社区；

利安养多多7号（青山版）起投门槛低，长期领取金额可观，适合想“稳稳拿钱”的人。

 

四、奶爸总结

养老是每个人逃不开的事，充足资金是安心养老的关键。

 

社保是基础，商业养老年金险是“加分项”，能给老年生活添保障。

 

不管是想靠分红型年金险博高收益，还是用传统型年金险求稳，核心是：越早规划，越轻松。

 

年轻时拿出一部分钱买年金险，老了就能多一份稳定收入，少一份对“钱不够花”的焦虑。

 

别等退休了才后悔没提前准备，现在就把养老规划提上日程，用商业年金险给自己攒一份“确定的晚年幸福”！

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