人口老龄化下，阳光人寿颐享阳光养老年金保险适合规划养老金吗？

在人口老龄化加剧、保险预定利率即将下调至2.0%的当下，养老规划迫在眉睫。

谁都想晚年舒坦，不为钱犯难，可利率下行让新出的养老年金收益大概率缩水，提前锁定高收益成 “必选项”。

阳光人寿颐享阳光养老年金保险关注度飙升——它能依托当前利率，长期稳定给付现金流，抵御利率波动风险。

今天奶爸就来详细唠唠，看能否为养老加份 “确定” 保障，给晚年稳稳托底 。

 

一、投保规则：谁能买、咋买更灵活？

 

阳光人寿颐享阳光养老年金保险从出生满28天到69周岁都能投 ，

不管是年轻小两口想提前规划，还是快退休的叔叔阿姨补养老缺口，都有机会。

 

缴费方式也特别多，

一次性交清行，分5年、10年、15年、20年交也成，甚至还能选交到50岁、55岁、60岁、65岁 。

 

比如年轻上班族，收入稳定但不高，选20年交，每年压力小；要是做生意的，手头宽裕时选趸交，也方便。

 

保障期限有两种选，

一种是保到领年金后20年，适合想阶段性补充养老钱的；

 

另一种保到106岁，就怕自己活得长，钱不够花，选这个能一直领，对抗长寿风险。

 

领取年龄也灵活，

女的能选55、60、65、70岁开始领，男的选60、65、70岁 。

 

像老师一般55岁退休，选55岁领就挺合适；男的要是延迟退休，选65岁领也对得上节奏。

 

二、保障内容：领钱、身故、权益咋安排？

 

1、养老年金咋领？

 

领钱方式有年领和月领。

 

年领就按基本保额给；月领是基本保额的8.5% 。

 

比如保额1万，年领就每年拿1万，月领每月拿850元。

 

而且保证领20年 ，就算领了几年人没了，剩下没领的10多年的钱，家人能一次性拿到。

 

这就很稳，不怕刚领没几年，钱就断了，给养老吃了颗“定心丸”。

 

2、身故怎么赔？

 

没开始领年金时身故，赔已交保费和现金价值里多的那个 。

 

比如交了10年保费，现金价值涨得比交的钱还多，家人就拿现金价值；要是现金价值没交的多，就拿已交保费。

 

开始领年金后，身故就不再赔身故金了，因为主要保障已经在给养老钱了，专注保证领20年的部分。

 

3、保单权益有啥用？

 

保单贷款挺实用，犹豫期过了，能借现金价值的80% ，最多借6个月 。

 

要是突然急需钱，比如看病、孩子结婚，就不用退保损失保障，贷点钱周转。

 

减额交清也贴心，要是以后没钱交保费了，能把保额降低，用现金价值抵剩下的保费，保单还继续有效 。

 

比如原来买的保额高，后来收入降了，这么操作就不会失去养老保障。

 

还能变更投保人、受益人、缴费方式这些信息 ，家里情况变了，比如换受益人、想改缴费频率，都能调整，很灵活。

 

三、阳光人寿颐享阳光养老年金保险收益咋样？

 

奶爸以30岁男士为例，年交10万，交10年，60岁开始领。 

 

 

选年领的话，每年能领的金额按合同算，假设基本保额对应的年领是97512元（参考你原文逻辑 ）。

 

从60岁开始领，保证领20年，到80岁时，累计领了242.8万，是已交保费（100万）的2.42倍 。

 

要是活到90岁，领的钱更多，收益就更可观。

 

这说明只要活得久，领的钱远超交的保费，养老补充作用明显。

 

四、奶爸总结

 

阳光人寿颐享阳光养老年金保险投保灵活，不管任何年龄和缴费能力，都能找适配的方案。

 

保障上，保证领20年很稳，身故也有兜底，保单权益还灵活。

 

收益看，长期领钱能超过已交保费，对抗长寿风险和补充养老钱都靠谱。

 

要是你想给晚年找份稳定的现金流，不管是年轻人提前规划，还是中老年人补养老缺口，都可以考虑它。

 

不过买之前，得算清楚自己的缴费能力、想啥时候领钱，确保和自己的养老规划对上号，这样才能真正用它守护好晚年生活！

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~