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奶爸保
2025年7月25日，中国人寿、太平洋人寿等保险公司官宣调整新备案产品预定利率：
普通型保险预定利率上限会降至2.0%，分红型保险1.75%、万能型保险保底利率1.0%，且8月31日后，超此利率的产品也会分批停售。
这一调整，给保险市场和消费者都带来不小冲击，不同险种的走向也有了新变化。
一、保险预定利率下调背景
从宏观经济看，
国内经济虽稳中向好（2025年上半年GDP同比增5.3%、二季度环比增1.1%），但中长端利率持续下行，这让保险公司投资收益承压。
从行业发展来说，
保险行业协会组织专家研讨，考虑到新会计准则对险企财务报表影响增强，为了让行业更稳健发展，推动产品转型、降本增效，就有了预定利率的调整。
简单讲，就是市场利率下行趋势下，保险公司得平衡自身风险和收益，让行业健康发展。
对不同险种的影响也是不同的：
1、保障险种：保费要涨，早买更划算
保障类产品，整体费率会上涨，而且有这些规律：
缴费期越短，涨得越多；终身保障的涨幅，比定期保障大。
像少儿重疾险，涨价幅度会超过成人重疾险，成人重疾险预计30岁+会出现费率倒挂（交的保费比赔的钱还多）。
以重疾险为例，
之前预定利率3.5%、3.0%的产品，保费已经有差异。
现在降到2.0%，新品保费预计大幅上涨。
业内测算，重疾险保费可能涨20%左右。
比如30岁男性买50万保额终身重疾险，之前3.5%利率的产品每年交5250元，若利率降到2.0%，保费可能涨到6000多元。
对消费者而言，现在买还能赶上旧产品末班车，等新品上线，花同样的钱，保额可能变低，或者交更多钱才能买相同保障。
2、储蓄类：收益下降，领钱变少
储蓄类产品，收益和年金领取金额都会降：
定价利率下调，IRR也会跟着下降。
定价利率下调50BP（0.5%），IRR整体降50BP左右；
下调100BP（1%），IRR降100BP左右。
年金领取金额明显减少。
快返年金主力客群，每年领取金额下降22%左右；
养老年金主力客群，每年领取金额下降14%左右。
比如买一份养老年金，之前预定利率2.5%时，60岁后每年领10万，利率降到2.0%后，可能每年只能领8.6万左右。
这意味着，想靠储蓄险攒钱、养老的人，现在入手旧产品，收益会比之后买新品高不少。
二、利率下调前，这些产品值得关注
既然利率下调后，新险种收益、保障性价比可能变低，那在8月31日前，这些还能买的产品，大家可以重点看看：
1、重疾险：锁定旧利率，保障更实在
达尔文11号基础保障宽松，中症赔3次+轻症赔4次，取消重疾理赔后轻中症分组限制。
60岁前未出险，60岁后住院享日津贴（0.1%保额/天），豁免覆盖120重疾+30中症+45轻症，性价比突出。
超级玛丽13号对肺结节核保友好（6mm以上有投保机会），原位癌/轻度癌转重度癌可多赔50%保额；重疾多次赔间隔仅2年，还可选“癌症无限次赔”。
2、年金险：抓紧上车，锁定高收益
星海赢家火凤版是养老年金“高领取标杆”，IRR可达3.9%，活多久领多久，含10年保证领取，现金价值终身存续。
退休后每年领钱稳定增长，适合追求“终身高现金流+收益顶尖”的养老规划。
养多多7号（青山版）保证领取20年，领取金额高且终身稳定。
现金价值留存久，支持加减保灵活规划，还可对接养老社区，兼顾“稳稳现金流+养老服务”，适配长期养老储备。
3、增额终身寿：收益稳定，适合长期规划
福满佳2.0（分红型）采用“重大自然灾害保障+分红增值”双模式，分红参与保险公司盈余分配，长期抵御通胀。
身故责任完善，兼顾保障与财富传承，适合想额外增利的人群。
一生中意尊享版（分红型）主打财富传承+稳健增值，30岁男性年交10万、交5年，60岁时现金价值超120万。
分红可灵活处理，能领现金花，也能存着复利生息。
身故赔保额+分红保额，还能指定多个受益人、设置受益比例，精准传承财富。
三、奶爸总结
保险预定利率下调至2.0%，是行业顺应市场变化的调整。
对消费者来说，意味着后续买保险，要么花更多钱买保障，要么领更少钱享收益。
在8月31日前，大家也可以抓紧配置预定利率2.5%的产品，
像文中提到的重疾险、储蓄险产品，现在购买能锁定更高性价比，让保障更足、收益更稳。
别等新品上线，才后悔没赶上旧产品的末班车，毕竟，保险规划，时机很重要！
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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