微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
说起重疾险，中国人寿的“康宁”系列绝对是老品牌了。
最近，康宁惠享2024和康宁尊享2024这两款新品热度很高，不少家长和上班族都在问：
康宁系列产品和互联网重疾险比，到底值不值得买？
今天奶爸就把康宁的产品扒一扒，再和超级玛丽13号、达尔文11号这些热门款对比，给大家一个投保参考。
一、中国人寿康宁保险有哪些？
康宁系列不是单一产品，而是一个“大家族”。
最经典的是康宁系列重疾险，比如老版康宁终身仅保20种重疾，如今早就迭代升级。
目前，最受关注的是康宁惠享2024和康宁尊享2024，这两款产品在保障内容和投保规则上各有侧重。
1、康宁惠享2024
1.基础保障扎实
作为中国人寿经典重疾险的简化版，康宁惠享2024覆盖28种高发重疾，覆盖90%以上临床高发疾病。
18周岁后身故直接赔付基本保额，确保家庭经济支柱倒下时，家人能获得稳定的经济补偿。
30岁男性投保30万保额，年交保费仅需约8220元，交费期最长20年，以较低成本锁定终身保障。
2.兼顾保障与养老
产品采用储蓄型架构，现金价值随时间逐年增长。
以30岁男性投保30万保额为例，交费期满20年后，现金价值逐步超过已交保费，70岁时可达约6.78万元。
若终身未触发重疾理赔，退保可获得一笔补充养老金，实现“有病保病、无病养老”的双重功能。
3.灵活搭配医疗险，构建完整医疗体系
可附加中国人寿“长久呵护”小额医疗险（覆盖住院费用）和“如E康悦”百万医疗险（最高报销605万），
形成“小病小报、大病无忧”的医疗保障闭环，尤其适合预算有限但希望获得全面医疗覆盖的家庭。
2、康宁尊享2024
1.疾病覆盖全面
基础责任涵盖120种重疾，可附加“重疾多次赔”责任，加大对重疾的保障力度。
还包含40种轻症（6次赔付，每次20%保额）和20种中症（2次赔付，每次50%保额），覆盖原位癌、冠状动脉介入术等早期病症。
2.少儿特疾双倍赔
针对0-17岁未成年人，保障15种少儿高发重疾。
若投保时未满18周岁，确诊上述疾病可额外赔100%保额，覆盖治疗费用及家长陪护的收入损失。
3.豁免条款人性化
自带“轻中症豁免”功能，孩子确诊轻症或中症，不仅可获得赔付，还可豁免后续未交保费，保障继续有效。
此外，可选投保人豁免，适合父母为子女投保时锁定长期保障。
4.身故赔付灵活
18周岁后身故赔付“保额、已交保费、现金价值”三者中的最大值。
以30岁男性投保50万保额为例，60岁后现金价值可能超过保额，实现资产传承功能，尤其适合高净值家庭对冲身故风险。
二、对比同类产品值得买吗？
说完了康宁系列的亮点，奶爸拿康宁尊享2024和三款同类产品对比，看看它到底值不值。
1、价格
以30岁男性、50万保额、30年交为例：
康宁尊享2024：年交约10000元，总保费18.6万，比其他三款贵44%-50%
超级玛丽13号：男性6160元/年，女性5705元/年。
达尔文11号：男性5985元/年，女性5600元/年，性价比最高。
完美人生7号：男性5995元/年，女性5605元/年，价格次之。
康宁的高价源于品牌溢价和线下服务成本，而网红产品通过线上运营大幅降低费用。
2、保障内容
1.特色保障
康宁尊享2024：重疾分6组赔6次，60岁前额外赔100%，少儿特疾额外赔100%至30岁。
超级玛丽13号：癌症二次赔间隔仅180天（行业最短），可选癌症津贴。
达尔文11号：意外重疾额外赔30%，妊娠特疾还可双倍赔付。
完美人生7号：分5组赔5次，女性特疾（如乳腺癌）额外赔10%，良性肿瘤手术直接赔10%保额。
2.轻中症责任
康宁尊享2024：轻症赔30%、中症赔60%，无额外赔付。
超级玛丽13号：60岁前中症额外赔50%（最高110%），轻症无额外。
达尔文11号：60岁前轻症额外赔10%、中症额外赔40%，累计赔付7次。
完美人生7号：60岁前重疾/中症/轻症分别额外赔80%/40%/10%，叠加赔付最高270%。
3、服务与核保
康宁尊享2024：全国1.83万个网点，63.4万代理人，支持线下协助理赔，适合不擅长线上操作的人群。
超级玛丽13号：智能核保宽松，肺结节、乙肝、高血压等可标体承保，线上理赔时效约3天。
达尔文11号：人工核保灵活，妊娠并发症可通过智能核保快速通过。
完美人生7号：女性特疾核保友好，乳腺结节1-2级可正常承保。
三、奶爸总结
如果你预算有限，追求高性价比，互联网重疾险可能更适合你，毕竟价格便宜近50%，保障也不错。
但如果预算充足，想要一份安心，不怕多花点钱买服务，那康宁系列值得考虑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
