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奶爸保
近年来，随着健康风险意识的提升，重疾险逐渐成为家庭保障规划的核心。
一场重疾不仅意味着高昂的医疗费用，还可能带来收入中断、康复护理等长期负担。
然而，大公司产品往往因“保费高、保障少”饱受争议，如何选择一份既全面又贴合需求的产品也并不容易。
近期，太平洋人寿推出阿基米德重疾险，
保障对标国寿康宁尊享2024和人保i无忧3.0，价格却更实惠，相当有竞争力。
下面奶爸也将从保障、价格、健康告知等维度，给大家对比三款大公司产品。
一、基础保障对比
1、重疾保障
太平洋阿基米德和人保i无忧3.0保障125种重疾，比国寿康宁尊享2024的120种多。
而且太平洋阿基米德赔付更有特色，
取基本保额、现金价值、已交保费中的较大者；
国寿康宁尊享2024和人保i无忧3.0都是赔付100%保额。
2、中轻症保障
国寿康宁尊享2024与人保i无忧3.0的中症、轻症皆为可选责任。
中症方面，
太平洋阿基米德涵盖25种，比其余两款多5种，且能赔3次，每次赔60%保额，优势明显。
国寿康宁尊享2024保20种，赔2次，每次赔50%保额。
人保i无忧3.0同样保20种，赔付次数和比例与阿基米德相同，为赔3次，每次60%保额。
轻症方面，
太平洋阿基米德保50种，数量领先，赔4次，每次赔30%保额。
国寿康宁尊享2024保40种，赔6次，每次赔20%保额。
人保i无忧3.0也保40种，赔5次，每次赔30%保额，赔付次数最多。
总的来说，
太平洋阿基米德在数量上占优，人保i无忧3.0在赔付次数上表现更好。
二、可选保障对比
癌症多次赔：
人保i无忧3.0和太平洋阿基米德都有该保障。
两款产品的非癌→癌间隔期都是180天，
而人保i无忧3.0的癌→癌间隔期是1年，太平洋阿基米德则是3年，
都是赔付1次，且额外赔120%保额。
重疾二/多次赔：
人保i无忧3.0选择保20/30年，
首次重疾1年后，确诊不同种重疾，额外赔100%保额；
选择保至70周岁/终身，
60周岁前，首次重疾1年后，确诊不同种重疾，额外赔100%保额。
而太平洋阿基米德赔1次，主要针对40种特定重疾（少儿、成人各20种）额外赔100%保额。
国寿康宁尊享2024赔5次，分6组，间隔1年，每次100%保额，赔付力度相对要大一些。
特色可选保障：
人保i无忧3.0自带疾病关爱金，
太平洋阿基米德除了疾病关爱金，还有质子重离子医疗和重疾补偿金，保障更丰富一些。
总体来看，
人保i无忧3.0在癌症多次赔间隔时间上有优势，且疾病关爱金比较实用；
太平洋阿基米德保障丰富多样，尤其是质子重离子医疗和重疾补偿金较为亮眼；
而国寿康宁尊享2024的重疾是多次赔付，赔付概率相对更高。
三、健康告知对比
奶爸将对比乳腺结节/肿块、甲状腺结节、胃或肠道息肉和乙肝，看看三款产品的情况。
乳腺结节方面，
国寿康宁尊享2024最宽松，人保i无忧3.0次之，太平洋阿基米德较严。
太平洋阿基米德未手术时需半年内两次超声无异常或病理良性，不接受BI-RADS3级以上；
国寿康宁尊享2024则是BI-RADS3类且直径≤2厘米、无恶性特征可标体，术后良性直接通过；
人保i无忧3.0与太平洋阿基米德类似，但接受无血流信号的3级结节。
甲状腺结节上，
国寿康宁尊享2024最宽松，人保i无忧3.0其次，太平洋阿基米德严格。
国寿康宁尊享20243类且直径≤1.5厘米可标体，术后良性直接过；
人保i无忧3.0标准相近，接受功能性结节。
太平洋阿基米德则未手术需两次超声无异常或病理良性，3类及以上延期；
乙肝核保中，
国寿康宁尊享2024最宽松，人保i无忧3.0和太平洋阿基米德宽松度相当。
国寿康宁尊享2024小三阳肝功≤1.5倍正常值可标体，大三阳加费或除外；
人保i无忧3.0和太平洋阿基米德针对小三阳需肝功和超声正常可通过，对大三阳都是拒保；
四、价格对比
奶爸以30岁人群，30万保额，保终身为例，看看三款产品的保费。
如果只选择纯重疾保障：
人保i无忧3.0男性每年是保费4440元，女性是3990元。
选择纯重疾+身故保障：
人保i无忧3.0男性6270元，女性5700元；
国寿康宁尊享2024 19年交含身故，男性8760元，女性8160元。
相比之下，人保i无忧3.0保费更低。
选择重疾+轻中症保障：
人保i无忧3.0男性6270元，女性5910元；
太平洋阿基米德男性5280元，女性4950元，保费低于人保i无忧3.0
选择重疾+轻中症+身故保障：
人保i无忧3.0男性8130元，女性7800元；
国寿康宁尊享2024男性10710元，女性10200元。
而太平洋阿基米德男性7830元，女性7080元，比其他两款产品都要便宜。
总体来看，
在不同保障组合下，太平洋阿基米德重疾险多数情况下保费更具优势；
人保i无忧3.0则可以搭配不同的保障方案，保费也适中；
而国寿康宁尊享2024由于是19年交且捆绑了身故责任，因此保费相对也更高一些。
五、奶爸总结
以上三款大公司重疾险，保障各有侧重，不同的人群也根据根据自己的需求和预算选购。
太平洋阿基米德重疾险的高性价比与癌症特疾双保障，
适合预算有限却追求高保额的年轻白领，以及有糖尿病或癌症家族史的人群；
国寿康宁尊享2024适合预算充足、重视终身多次赔付的中高收入家庭；
人保i无忧3.0则凭借极低的健康门槛和宽松的核保政策，
是乳腺/甲状腺结节、乙肝携带等非标体人群的好选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
