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奶爸保
每年暑假都是少儿重疾险的“黄金投保档”，
今年招商信诺把“小淘气（全球版）”的核保尺度从7月1日放宽到8月31日，
早产、卵圆孔未闭、新生儿黄疸等常见小毛病都有机会直接标体承保。
只剩最后40多天，家长们最关心：放宽到底多松？产品到底值不值得买？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、小淘气（全球版）核保放宽到底松在哪？
给孩子买重疾险，家长最头疼的就是“小毛病被拒保”。
很多宝宝出生时的小异常，比如早产、黄疸，明明不影响健康，却可能被保险公司拒之门外。
小淘气（全球版）这次直接下调人工核保的“硬杠杠”，针对5类容易被延期或拒保的儿童体况，给了核保放宽政策。
先说早产和低体重。
这类宝宝因为出生时发育稍缓，过去常被要求“满1周岁才能投保”。
但现在，只要宝宝出生满6个月，儿保记录里身高、体重、心肺功能等指标都正常，就能直接标体承保。
要知道，对早产宝宝来说，早半年获得保障，就能早半年避开“无保期”的风险。
卵圆孔未闭是很多家长的心病。
过去，同业大多要求“3岁内直径≤3mm，且自然闭合或手术后满2年”才能投保。
而小淘气（全球版）现在只要是单纯的卵圆孔未闭，没有心慌、气短等症状，心脏超声没显示心脏扩大，医生也没建议手术，就能直接标体。
这对很多“体检发现但无需治疗”的宝宝来说，是实实在在的便利。
新生儿黄疸更是常见。
有治疗记录的宝宝，过去要等治疗结束6个月复查正常才能投保，现在3个月复查正常就行。
要知道，多数黄疸宝宝治疗后恢复很快，缩短等待时间，能让家长更早放下心来。
心肌炎和臀纹不对称的放宽也很实用。
心肌炎治愈后，过去要等1年才能投保，现在满半年、复查无异常即可；
臀纹不对称如果儿保医生没让做髋关节超声，直接就能投保，不用像过去那样必须复查正常。
不过要注意，这些放宽只在7月1日到8月31日有效。
一旦过了这个时间，人工核保通道就会恢复原标准。
对有上述小异常的宝宝来说，这40多天就是难得的投保窗口。
二、小淘气（全球版）值得给孩子买吗？
核保宽松只是基础，一款好的少儿重疾险，还得保障硬、价格实。
小淘气（全球版）在这两方面都很能打。
首先是价格够低，保额够用。
投保50万保额、保30年、20年交，0岁男宝每年只要606元，女宝每年是636元。
算下来30年累计保费也就1.2万到1.3万，却能撬动50万的重疾保额，杠杆超过40倍。
市面上同保额、同保障期的产品，能把价格压到600元区间的很少。
对普通家庭来说，每月50块左右，就能给孩子一份30年的重疾保障，压力很小。
其次是保障责任全，还藏着“暖心设计”。
它涵盖138种重疾，确诊赔100%基本保额；
30种中症最多赔3次，每次60%保额；
52种轻症最多赔4次，每次30%保额。
更实用的是“保费补偿金”，
如果孩子在缴费期内确诊重疾或中症，不仅能拿到保额赔付，已交保费还会全额退还。
比如给0岁宝宝投保，第5年不幸确诊重疾，除了50万理赔金，之前交的5年保费也会退回，相当于前几年的保障“没花钱”。
可选责任也很贴合家长需求。
重疾住院津贴能在确诊重疾后，额外给10%保额当营养费，50万保额就能多拿5万，刚好覆盖住院期间的护理、营养支出。
两全险选择也很灵活，
如果30年满期孩子平安无事，能拿回全部已交保费，就算期间理赔过重疾，满期金也不受影响，真正做到“有病赔钱，没病返钱”。
投保人豁免也很关键，要是父母不幸得重疾或身故，后续保费不用交，孩子的保障还能继续。
公司实力和全球保障也是加分项。
招商信诺人寿2023年综合偿付能力达265%，风险评级A，连续5年分红实现率100%以上，理赔和满期金兑现都有底气。
而“全球版”的名字不是噱头——
孩子将来出国读书、旅游，在境外确诊重疾，只要符合条款定义，就能全额理赔，理赔资料只需正规翻译，不用额外公证，对有出国计划的家庭来说特别实用。
三、奶爸总结
小淘气（全球版）的核保放宽，给“有点小问题”的孩子打开了投保大门。
早产、黄疸等小异常不再是阻碍，标体承保让保障更扎实。
产品本身价格低、保障全，疾病保费补偿金、全球理赔等设计又贴合实际需求。
目前核保放宽窗口只剩40天，8月31日后门槛就会抬高。
606元起就能给孩子锁定50万保额，建议有需要的家长尽快申请人工核保——就算没通过，也不会留下记录；一旦通过，就能给孩子一份踏实的重疾保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
