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奶爸保
给孩子挑重疾险，家长总在“保障全不全”“性价比高不高”之间纠结。
复星保德信新推出的大黄蜂15号旗舰版少儿重疾险，凭借“灵活投保+全面保障”的特点，成了不少家长的候选。
这款产品保障全面吗？能不能扛住“少儿高发风险”？
下面奶爸就从投保规则到保障细节，一点一点说清楚。
一、复保大黄蜂15号旗舰版少儿重疾险保障全吗？值得给娃买吗？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
大黄蜂15号旗舰版0-17周岁的孩子都能投，不管是刚满月的宝宝，还是即将成年的高中生，都能覆盖。
保障期限分两种，
保30年（适合想给孩子成年前打底保障的家庭）和保终身（适合计划长期兜底的家庭），家长可根据预算灵活选。
缴费方式支持趸交、5年交、10年交，最长能选35年交。
对普通工薪家庭来说，长缴费期太实用了——
比如给0岁宝宝投50万保额，选35年交，每年保费只要几千块，还能撬动终身保障。
更关键的是，最高可投80万保额。
要知道，少儿高发的白血病、严重手足口病等治疗费用常超30万，
80万保额能妥妥覆盖医疗费、康复费，甚至家长停工照顾的收入损失，不用为钱发愁。
2、必选责任
（1）重疾+轻中症
涵盖125种重疾，赔100%保额。
比如孩子不幸确诊白血病（重疾），50万保额就能一次性拿到50万，这笔钱能直接砸向治疗，不用四处借钱。
30种中症赔60%保额（50万保额赔30万），43种轻症赔30%保额（50万保额赔15万），轻中症共享6次赔付。
最贴心的是，
重疾赔完后，非同组轻中症还能继续赔。
比如孩子先得重疾获赔50万，半年后又查出“轻度脑中风”（轻症），还能再拿15万，比很多“重疾赔完合同终止”的产品实用太多。
（2）少儿特疾+罕见病
少儿重疾险的“核心竞争力”，就看对“少儿专属风险”的覆盖。
大黄蜂15号在这方面很给力：
20种少儿特疾：
第1年确诊额外赔60%保额，第2年及以后额外赔130%。
像白血病、重症手足口病、严重哮喘这些高发特疾，都在保障内。
举个例子：
给5岁孩子投50万保额，第3年确诊白血病，除了重疾50万，还能额外拿65万（50万×130%），合计115万，足够覆盖骨髓移植、术后康复的费用。
20种少儿罕见病：
第1年确诊额外赔100%保额，第2年及以后额外赔210%保额。
比如“婴儿进行性脊肌萎缩症”这类罕见病，治疗费用常超百万，50万保额能赔50万+105万=155万，大大减轻家庭负担。
3、特色保障
除了基础责任，大黄蜂15号还针对“儿童成长中的特殊风险”加了保障，每个细节都戳中家长痛点。
恶性肿瘤拓展金：
孩子先得“原位癌或轻度癌症”（比如甲状腺乳头状癌），后来发展成“恶性肿瘤-重度”（比如甲状腺未分化癌），能额外赔100%保额。
比如50万保额，先赔轻症15万，后来恶化成重疾，再赔50万+50万（拓展金）=115万，全程覆盖癌症进展风险。
特定疾病移植治疗额外赔：
18岁前若因“严重再生障碍性贫血”等特定疾病，需要做骨髓移植或器官移植，除了重疾保险金，还能额外拿80%保额。
比如10岁孩子做骨髓移植，50万保额能多赔40万，光移植费就有了着落。
严重先天性疾病保障：
3岁前确诊“法洛四联症”“先天性脑积水”等3种高发先天性疾病，直接赔20%保额（50万保额赔10万），而且没有等待期。
要知道，很多重疾险对先天性疾病免责，这款能赔，对有先天疾病风险的孩子更友好。
严重肥胖手术关爱金：
现在孩子肥胖问题越来越普遍，若2-17岁因“严重肥胖合并糖尿病”等并发症需要做减重手术，赔20%保额（50万保额赔10万），既能覆盖手术费，也鼓励早干预健康问题。
少儿特定传染病保险金：
18岁前感染“手足口病重型”“新型冠状病毒肺炎重型”等约定传染病，住院超3天就能赔5%保额，最多赔2次（50万保额每次赔2.5万）。
在传染病高发期，这笔钱能补贴住院自费药，家长更安心。
4、可选责任
如果预算充足，还能给基础保障加“附加险”，针对性强化风险覆盖，每个责任都有明确的适用场景：
重疾多次给付：
重疾能额外赔3次，不分组（避免“同组疾病不赔”的坑），赔付比例依次是120%、140%、160%保额。
比如孩子先因“严重心肌炎”赔50万，3年后又患“脑胶质瘤”，能再赔60万（50万×120%），长期保障不中断，尤其适合有家族重疾史的家庭。
“恶性肿瘤—重度”医疗津贴：
首次患癌后，每满1年仍在治疗（比如化疗、靶向药），第1次赔40%保额、第2次50%、第3次30%；
若首次是其他重疾，180天后新发癌症，也能按同样比例赔。
比如50万保额，第1年癌症治疗能拿20万，第2年25万，长期抗癌不用愁钱。
疾病关爱金：
保终身的话，60岁前首次患重/中/轻症，额外赔100%/30%/10%保额；
保30年的话，前10年额外赔80%/30%/10%。
比如给0岁宝宝保30年，投50万保额，若10岁前确诊重疾，能拿50万+40万（80%额外赔）=90万，刚好覆盖孩子成长关键期的高额医疗需求。
身故及高残保险金：
18岁前赔已交保费（比如交了5万保费，赔5万），18岁后赔100%保额（50万保额赔50万）。
适合担心“保费白交”的家长，给保障加一层“传承兜底”。
二、奶爸总结
复保大黄蜂15号旗舰版少儿重疾险的核心优势很明显：
保障全到“少儿特疾、先天疾病、传染病”都覆盖，责任灵活到“保30年/终身、缴费期最长35年”，
还能按需加“重疾多次赔、癌症津贴”，不管是预算有限想“先保30年”，还是想给孩子“终身兜底”，都能找到适配方案。
如果家里孩子年龄小、担心少儿高发重疾和长期风险，或者想通过“长缴费期减轻压力”，这款值得重点考虑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
