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奶爸保
少儿重疾险又迎来升级了！
这次率先发力的，是北京大黄蜂系列——13号全能版刚上市不到半年，就更新到了15号。
这样快的更新速度，确实挺让人意外的。
不少客户都来问我们：
和13号比起来，大黄蜂15号全能版在保障内容上到底有哪些升级？
眼下这种情况，是赶紧入手13号，还是直接选15号更合适？
大家关心的这些问题，接下来奶爸就一个个讲清楚。
一、对比13号，大黄蜂15号全能版升级了什么？
奶爸汇总了两款产品的保障内容对比表，我们来看一下：
基本投保规则没有变化，重点来看看保障内容：
调整1：基础保障优化了1个细节
和13号比，大黄蜂15号全能版的基础保障包括轻中重疾+少儿特疾保障，
不管是赔付次数、赔付比例以及疾病种类，都没有什么改变。
仅对重疾赔后轻中症保障的间隔期进行了优化：
大黄蜂13号全能版，是重疾赔后还需间隔90天，非同组轻中症若还有次数就能继续赔；
而大黄蜂15号全能版，无间隔期，非同组轻中症还有次数就可以继续赔了。
调整2：特色保障增3减1
大黄蜂15号全能版，自带7大特色保障，13号只有5种，
和13号对比，大黄蜂15号全能版新增了3个特色保障，
1、质子重离子关爱金
30周岁前确诊癌症重度，并在特定机构接受质子重离子治疗，额外赔50%保额，赔1次。
虽然需要用上质子重离子的概率不高，不过一旦需要治疗，费用真的不低，
一个疗程大约是十几二十万起步，且有很大概率需要连续治疗。
此时能多一份保障，就能多减轻一分未来医疗负担。
不过这里需要提醒一下，质子重离子特定医疗机构，
目前大黄蜂15号全能版仅支持3家：
2、少儿重度自闭症保险金
相关数据显示：
儿童自闭症发病率已达到1.5%，且干预费用每月高达5k~10k，
负担不可谓不重。
且孩子一旦患病，父母至少有一方需要陪护治疗。
大黄蜂15号全能版：
投保时年龄在0~1周岁，在3~7周岁（不含7岁）期间，确诊重度自闭症，
额外赔30%保额，赔1次。
赔付比例不算低，但需要注意是要在0~1岁时投保，
3~7岁前发病，才能获赔，有一定理赔门槛。
3、少儿严重抑郁关爱金
少儿抑郁症问题，确实也日益严峻，
而心理疏导费用，单次也不少，长期的治疗下来，家庭压力大。
大黄蜂15号新增少儿严重抑郁关爱金：
在3~18周岁（不含18岁）确诊严重抑郁症，并在730天内因此入住精神病专科医院超30天，额外赔10%保额，赔1次。
虽然保额不算高，但对于那些正在为孩子抑郁症治疗而奔波的家庭来说，
每一分钱都能起到一定的帮助作用。
需要注意的是，
需确诊为严重郁郁症，且要2年内入住精神病医院超过30天，才能获赔。
除了增加了3个特色保障外，和13号对比，
大黄蜂15号全能版还删减了1个特色保障，即特定手术保险金。
像冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等6种手术没有了额外赔，有点小遗憾。
调整3：可选保障赔更多了
和13号对比，大黄蜂15号全能版可选保障进行了2处升级：
一个是疾病关爱金，
前10年（保30年）或60周岁前（保至70周岁/终身），
首次确诊轻/中症赔付比例，13号和15号都是10%保额和30%保额；
而首次重疾，15号是赔100%保额，13号则是80%保额。
简单来说，
大黄蜂15号全能版，重疾额外多赔20%保额。
这个赔付差距还是蛮大大，同是50万保额，
15号重疾可以额外赔50万，13号只能拿到手40万。
另一个是重疾多次赔，
附加后，都是125种重疾不分组赔3次，赔付比例没变，各赔120%/140%/160%。
但在细节上大黄蜂15号全能版进行了优化：
如果第2/3/4次确诊的是特定意外重疾，可以额外赔20%保额，同种疾病仅赔1次。
这个保障是13号没有的，赔付更全面了。
同时，大黄蜂15号全能版还新增了1个可选保障：
轻/中/重疾住院，每天分别赔200/300/500元，
每次限30天，每年限90天，累计赔10万。
二、价格有什么变化？
讲完保障内容变化，说说大家比较关心的保费问题，
和13号对比，大黄蜂15号全能版，价格如何呢？
以0岁小孩投保为例子：
单看基础保障，
男孩1503元/年，女孩1329元/年，
和13号对比，15号男孩涨了15元/、女孩涨了6元/年。
毕竟保障内容也更扎实了一点点，这个涨幅还是可以接受的。
如果附加重疾多次赔，
涨幅微乎其微，毕竟基础保障就男孩涨了15元/、女孩涨了6元/年，
而附加上重疾多次赔后，每年男孩多18元、女孩多9元。
而重疾多次赔新增了特定意外重疾保障，性价比还是很高的。
如果附加疾病关爱金，
因为重疾赔付比例更大了，所以涨幅是最高的，每年多80~99元。
如果附加癌症津贴，
因为保障内容没有变化，所以附加费率也没有发生改变。
三、奶爸总结
和13号相比，大黄蜂15号全能版做了不少调整：
优化了1个基础保障细节，新增3项特色保障，同时删减了1项特色保障，可选保障也有升级。
整体来看，它的赔付比例更高，保障范围更全面，还新增了特疾住院津贴。
基础保费确实涨了一点，但幅度不大，在可接受范围内。
至于13号和15号该怎么选，关键看需求：
如果更看重儿童心理方面的保障，希望赔付金额更高，大黄蜂15号全能版会更合适，毕竟它新增了重度自闭症和严重抑郁症的保障；
要是更追求性价比，且看重特定手术保障，那保留了特定手术保险金、保费稍低的大黄蜂13号全能版更值得考虑。
奶爸也提醒大家，
7月份即将公布最新的预定利率研究值，大概率会下调，
再加上生命表即将更新，重疾险价格很可能会上涨。所以打算给孩子买重疾险的父母，得抓紧时间规划了。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
