国富人寿擎天柱10号定寿保障哪些内容？性价比高吗？

深夜11点，写字楼里键盘声此起彼伏。

 

你盯着手机里的房贷账单、孩子的早教班续费提醒，以及父母的体检异常报告，突然一阵心悸：

 

“我要是倒下了，家人该怎么撑过这些难关？”

 

对家庭经济支柱来说，这种焦虑像根刺：

 

挣的钱刚够扛住生活，却没给“意外”留退路。

 

国富人寿擎天柱10号定期寿险的出现，就像给“责任”套上一层铠甲：

 

高危职业能投保、猝死多赔30%、交通意外翻倍赔，把极端风险对“顶梁柱倒下”的冲击降到最低。

 

一、国富人寿擎天柱10号定寿投保规则

 

先来看看保障内容表格： 

 

 

1、1-6类职业可投保

 

建筑工人、外卖骑手、消防员……

这些每天和风险打交道的职业，在传统寿险里基本是“拒保”的。

 

国富人寿擎天柱10号定寿直接取消鄙视链：1-6类职业人群均可投保，对这类人群相当友好。

 

2、最高350万保额可覆盖人生负债高峰

 

一线城市家庭：

 

房贷200万+孩子教育80万（幼儿园到大学）+父母养老70万（每人每月3千，共20年）=350万，刚好匹配擎天柱10号的最高保额。

 

二线城市家庭：

 

房贷150万+教育50万+养老50万=250万，也能轻松覆盖。

 

更贴心的是，缴费期/保障期可灵活组合：

 

年轻夫妻（25-35岁）：

 

选“交30年保30年”，年保费550元（100万保额），用“长期杠杆”扛过房贷最紧的前30年；

 

中年人群（40-50岁）：

 

选“交10年保至60岁”，主要覆盖退休前的责任期，避免后期缴费压力。

 

3、健康告知宽松

 

甲状腺结节、脂肪肝、小三阳……这些“现代人常见病”，在其他定寿里是“雷区”：

 

某产品健康告知问“结节大小、分级”，稍有异常就加费；

 

国富人寿擎天柱10号定寿只问3条核心问题：

 

不问结节大小（只要不是恶性）、不问脂肪肝程度（只要肝功能正常）、甲状腺癌术后满5年也能标体承保。

 

甚至支持人工核保复议：体检有异常？提交复查报告，还有机会“翻案”投保。

 

二、国富人寿擎天柱10号定寿保障

 

1、猝死额外赔

 

《中国急救医学》数据显示，

 

我国每年猝死超60万人，43%发生在40岁以下，且互联网、医护、运输等行业是重灾区（某互联网公司年报显示，员工猝死率比行业平均高3倍）。

 

国富人寿擎天柱10号定寿65岁前猝死额外赔30%，相当于给“猝死”装了缓冲垫： 

 

30岁程序员买100万保额，加班猝死能赔130万（100万基础+30万额外），足够还房贷、养孩子到成年。

 

2、自带自然灾害额外赔

 

2021年河南暴雨，2023年河北洪涝，2024年广东台风……

 

这些“小概率但毁灭性”的灾害，国富人寿擎天柱10号定寿直接额外赔100%保额（基础100%+额外100%，共200%）。 

 

 

拿台风天举例：

 

如果投保人买了100万保额，因台风身故，家人能拿到200万——足够重建房屋、维持生活。

 

3、交通意外“分场景加赔”

 

因航空意外身故/全残额外赔400%保额（共500%），经常出差的商务人士附加，相当于“给机票买了超级保险”。

 

水陆公共交通（地铁、公交、轮船）额外赔100%保额（共200%）。

 

上班族挤地铁时出意外，保障直接翻倍（比如100万变200万，够还两年房贷）；

 

法定节假日自驾/乘车额外赔50%保额（共150%）。

 

春节、国庆开车回家，高速拥堵风险高，等于多了一层“节日专属保障”。

 

三、国富人寿擎天柱10号定寿投保技巧

 

1、保额计算公式

 

负债覆盖法：

 

保额=房贷+车贷+孩子教育费+父母赡养费

比如房贷200万，教育80万，养老70万→保额350万。

 

收入替代法：

 

保额=家庭年收入×10

 

比如年收入30万→保额300万。

 

两者取高，确保“万一发生，家人10年不用为钱愁”。

 

2、保障期选择

 

优先选“保至60/65岁”，覆盖退休前责任期，退休后有养老金托底；

 

若预算紧，选“保20/30年”，比如30岁保30年，60岁前都有保障，保费相对也便宜。

 

3、缴费期选择

 

年轻人群（25-35岁）选“交30年”，拉长交费期，每年保费更低，杠杆更高；

 

中年人群（40-50岁）选“交10/20年”，缩短交费期，避免退休后缴费压力。

 

4、健康异常处理

 

先试智能核保（30秒出结果，不影响后续投保）；

 

智能核保没过，再申请人工核保复议（提交复查报告，争取标体承保）。

 

四、奶爸总结

 

对家庭顶梁柱来说，国富人寿擎天柱10号定寿是“必需品”：

 

每月少喝几杯奶茶（300元→183元），就能换来百万保障。

 

即使被保人不在了，这份保障也能替你继续扛住房贷、养孩子、孝父母。

 

三类人务必优先配置：

 

1.“负债大山”扛着走的人：房贷、车贷压身，保额至少覆盖负债总额（比如房贷200万，保额至少200万）；

 

2.高危职业从业者：建筑、外卖、运输、消防等5-6类职业，别再“裸奔”；

 

3.家庭唯一收入来源：单亲爸爸/妈妈、全职太太的另一半，一旦倒下，家庭经济直接停摆。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

1、投保规则

 

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

 

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

 

我们重点来说两点：

 

一个是健康告知，

 

大多数会从以下几个方面进行询问：

 

投保经历、高风险运动和既往病史。

 

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

 

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

 

 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

 

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

 

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

 

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

 

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

 

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

 

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

 

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

 

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

 

另一个是最高保额，

 

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

 

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

 

以大麦2026为例子：

 

 

 

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

 

才能买到400万保额。

 

超一类和一类地区如：

 

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

  

2、必选保障

 

作为定期寿险，其实必选保障，

 

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

 

不过这里需要提醒大家的是，

 

身故和全残，只能二赔一。

 

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

 

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

 

 

 

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

 

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

 

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

 

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

 

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

 

3、可选保障

 

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

 

只是赔付力度略有不同。

 

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

 

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

 

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~