同方全球臻爱2024两全险值得买吗？两全险和定期寿险哪个好？

在家庭保障规划中，两全险与定期寿险是常见选择。

2025年数据显示，家庭支柱身故平均导致200万元经济缺口，保险配置需精准匹配需求。

同方全球臻爱2024两全险兼具保障与储蓄功能，其是否值得入手？与定期寿险的差异何在？

下面奶爸也将从产品特点、数据对比及场景适配展开分析，助您理性决策。

一、同方全球臻爱2024两全险值得买吗？

先来看看保障内容表格：

1、产品优势

投保宽松：

同方全球臻爱2024两全险适用人群广泛，18-60岁的人群均可投保。

提供7种保障期与8种缴费期，满足不同需求。

保额最高可达350万，1-6类职业均可投保，且健康告知仅5条免责，对身体状况欠佳或从事特殊职业的人群更为友好。

保障与储蓄双功能：

这款产品兼具保障与储蓄特性。

在身故或全残保障方面，

若投保100万保额，30岁男性选择年交5125元，20年缴费，保至60岁，满期生存可返还10.25万元。

这意味着在有效覆盖极端风险的同时，满期还能拿回保费，

避免了传统保险“保费白交”的情况，相当于在获取保障的同时进行了一笔特殊的储蓄。

可选责任灵活：

提供多种可选责任，能针对性覆盖高发风险。

比如猝死额外赔30%，对于工作压力大、常熬夜的人群十分实用；

水陆空交通意外保障最高可赔1400万，为经常出差、出行频繁的人士保驾护航；

恶性肿瘤身故额外赔50%，鉴于癌症高发态势，进一步强化了保障。

以30岁男性为例，若附加交通责任，

不幸在出差途中因交通意外身故，家属可获得100万基本保额与1400万交通意外赔付，极大保障家庭经济稳定。

2、性价比与场景

以35岁男性为例，两全险年交5125元，满期返还10.25万；

而定期寿险年交1598元，但无返还。

若满期生存，两全险类似“零息储蓄+保障”；

若身故，两者均赔付100万，但两全险保费年多交3527元。

因此，该产品适合预算充足，且有满期资金需求，如规划子女教育金、补充养老费用的家庭。

二、两全险和定期寿险哪个好？

1、定义与功能

定期寿险：

定期寿险是一种纯粹的保障型保险产品，其保障责任仅涵盖身故或全残情况。

当被保险人在保险合同约定的保障期间内身故或全残时，保险公司将按照合同约定的保额进行赔付。

它具有保费低、杠杆高的特点，对于背负债务的人群而言，是“负债兜底”的有效工具。

例如，一位背负高额房贷的家庭经济支柱，一旦不幸身故或全残，

定期寿险的赔付金可以用于偿还房贷，避免家庭因失去主要收入来源而陷入经济困境。

两全险：

两全险兼具保障与储蓄的功能。

在保障方面，若被保险人在保险期间内身故，保险公司会赔付保额；

而当保险期满时，若被保险人仍然生存，保险公司则会返还已交保费。

不过，由于其兼具储蓄功能，保费通常约为定期寿险的3倍。

它适合那些既希望获得风险保障，又期望在一定期限后能回笼资金的人群。

比如一些对资金有规划需求，希望在保险期满后能有一笔资金用于养老或其他用途的消费者。

2、保费对比

以35岁男性，100万保额，20年缴费，保至60岁为例。

定期寿险年保费约为1598元，20年总保费为31960元，杠杆率约为100万÷3.196万≈31.3倍；

而两全险年保费相对较高，年保费约为定期寿险的3倍，20年总保费为102500元。

在保险期满时，若被保人生存，两全险会返还全部保费，相当于一种无利息的储蓄方式。

相比之下，定期寿险在保障期间内专注于提供高杠杆的身故/全残保障。

3、选择建议

优先定期寿险：

如果个人负债较高，例如房贷、车贷等债务超过年收入的5倍，同时预算有限，那么定期寿险是优先选择。

它能以较低的保费支出获得较高的保额，将主要风险进行有效覆盖。

之后可以将剩余资金考虑投向终身寿险等其他保险产品，进一步完善保障体系。

考虑两全险：

当个人预算较为充足，年保费支出能够达到家庭收入的10%及以上，

或者有明确的满期资金需求，如希望将保险期满返还的保费用于补充养老金，

又或者像企业主等人群，对保费返还后用于企业周转有强烈需求时，可以选择两全险，

在获得风险保障的同时，实现保障与储蓄的平衡。

三、奶爸总结

同方全球臻爱2024两全险适合预算充足、看重满期返还的人群。

定期寿险以高杠杆、低保费，成为家庭支柱“负债兜底”的首选。

负债优先的人群，可以用定期寿险覆盖高保额，搭配终身寿险做储蓄（长期收益或高于两全险满期返保费）。

预算充足的人群，可以选两全险，满足“保障+储蓄”需求，同时关注可选责任（如交通意外保障），增强针对性保障。

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