8月13日下架的海保康乾7号特定疾病保险亮点有哪些？长期收益高吗？

人到中年，健康风险和经济压力双重叠加，一份能兼顾疾病保障与资金稳健增值的保险成了刚需。

 

海保人寿推出的康乾7号特定疾病保险，将在8月13日下架。

 

它聚焦高发老年病、现金价值快速回本、终身保障三大优势，成为中老年人群规划健康与养老的好选择。

 

它真的能实现“一份保单，双重守护”吗？

 

下面奶爸将结合条款和真实收益数据来拆解这款产品。

 

一、海保康乾7号特定疾病保险亮点有哪些？

 

下面奶爸给大家总结了其亮点：

 

1、疾病保障直击老年痛点

 

与普通重疾险追求保障范围广不同，海保康乾7号特定疾病保险把保障重点放在了两类高发疾病上。

 

一类是一般特定疾病，

 

覆盖了60岁前容易出现的恶性肿瘤（不含部分早期）、急性心梗、脑中风后遗症等，确诊后直接赔付120%的保费，比如一次性交50万，就能赔60万。

 

另一类是老年特定疾病，

 

专门针对60岁后风险明显增加的严重阿尔茨海默病、帕金森病、特定骨折手术等，

 

最高能赔255%的保费，50万本金最高能拿到127.5万。 

 

 

这样设计是有道理的，人年纪越大，神经退行性疾病的风险就越高。

 

老年特定疾病的保额会随着年龄增长逐步提高，到80岁时保额能超过100万，90岁以后稳定在127.5万，刚好能应对失能后的照护费用。

 

2、现金价值增长快，资金灵活性突出

 

很多储蓄型保险要10年以上才能回本，海保康乾7号特定疾病保险却不一样。

 

如果一次性交50万，第4年末现金价值就有53.6万，超过了总保费；

 

到第20年，现金价值能达到79.2万，折算成单利大概是2.9%，这比银行3年期定存利率约2.6%要高。

 

而且现金价值能终身增长，50年后也就是100岁时，现金价值能到117万，本金增值超过1.3倍。

 

这种快速回本和持续增长的特点，让资金的使用更灵活。

 

3、双重兜底机制

 

海保康乾7号特定疾病保险有两种兜底方式，能保证即使不用到疾病保障，资金也不亏。

 

一种是疾病或身故必赔其一，

 

如果没发生特定疾病理赔，身故时会返还保费或现金价值的较大值。

 

像前面说的案例，第4年起身故金就等于现金价值，而且比本金多。

 

另一种是支持减保取现，

 

80岁时现金价值超过101万，这时可以取一部分出来补充养老，剩下的钱还能继续增值。

 

二、海保康乾7号特定疾病保险长期收益高吗？

 

奶爸以50岁男性趸交50万为例，看看海保康乾7号特定疾病保险收益情况： 

 

 

投保后马上就能确定60万的一般特定疾病保额，能拿到的赔偿是已交保费的1.2倍。

 

比如55岁突发心梗，一次性就能赔60万，比交的保费还多。

 

而且现金价值增长很快，第4年就有53.6万，超过了本金，此时退保也不会有损失。

 

到了被保人70岁，老年特定疾病保障开始生效，保险金从85万开始；

 

80岁时，老年特疾保险金超过101万，现金价值有101.3万，差不多是本金的2倍。

 

这时候，既能应对老年高发疾病的费用，现金价值也能为养老提供资金支持。

 

被保人90岁时，老年特疾保险金能到127.5万，是本金的2.55倍，而现金价值达到112.6万；

 

100岁时，身故或退保能拿到117万，折算成年化单利约1.34%，就算过了50年，还是比银行活期存款利息高。

 

从这些数据能看出，

 

90岁时保障力度最大，127.5万的保额能应对失智、骨折等高龄高发风险；

 

资金安全有保障，第4年起退保没损失，持有的时间越久，身故金或现金价值越高；

 

而且保障和储蓄的平衡做得好，60岁前疾病赔偿比例高，60岁后还能兼顾养老储备。

 

对于中老年人来说，

 

随着年龄增长，老年失智、骨折等问题的风险越来越高，治疗也要花很多钱，

而海保康乾7号特定疾病保险能提供高额保障，适合这类担心大额支出的人。

 

对于中产家庭来说，

 

既想保证保费安全，又希望能补充养老金，海保康乾7号特定疾病保险的现金价值快速回本和持续增长的特点，能满足这两方面的需求。

 

三、奶爸总结

 

海保康乾7号特定疾病保险是为中年人群定制的“保障+储蓄”双功能方案。

 

亮点在于老年病保障终身递增、现金价值第4年回本、身故必赔本金。

 

且长期收益稳健，兼顾对冲失能风险与资产保值。

 

它安全保本，终身锁定老年高发疾病保障，适合做健康养老的压舱石。

 

推荐人群：

 

50岁左右，担忧老年出现失智、骨折等大额支出人群；

 

寻求保费安全（保本保底）且希望补充养老金的中产家庭。

奶爸也建议大家在产品下架前尽早投保，别错过了这款好产品。

奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品： 

 

1、人保金医保3号

 

✅【特点】

 

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

 

保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。

 

增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。

 

✅【不足】

 

部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2、金医保少儿长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

 

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

 

✅【不足】

 

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

 

✅【适合人群】

 

少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群

 

3、蓝医保长期医疗

 

蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：

 

✅【特点】

 

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级    

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

✅【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

✅【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

4、蓝医保（好医好药版）长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等

 

外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些

 

可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障

 

家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

 

5、星相守长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的

 

保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长

 

免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付

 

外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费

 

可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用

 

✅【不足】

 

50岁后保费上涨幅度较大。

 

✅【适合人群】

 

追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群

 

6、好医保-长期医疗（标准版）

 

✅【特点】

 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

✅【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

 

✅【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体

 

7、平安长相安2号长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；

 

另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

 

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

 

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益

 

包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

8、全医保免健告医疗险（保证续保）

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低

 

保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断

 

保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障

 

可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊

 

✅【适合人群】

 

带病投保、看中保证续保且保障全面的人群

 

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~